2025马来西亚！汇丰CapBay社会贷款：AI助中小企融资爆发！

当前，全球经济互联互通日益紧密，东南亚市场以其独特的活力和潜力，正成为中国跨境行业关注的焦点。在这一背景下，区域内的金融创新和对中小微企业的支持显得尤为重要。中小微企业是各国经济的基石，它们的健康发展不仅关乎就业和民生，更是推动经济增长和社会稳定的关键力量。然而，长期以来，中小微企业在融资方面普遍面临挑战，传统金融体系往往难以完全覆盖其多元化的资金需求。

2025年，马来西亚金融领域迎来一项值得关注的进展，汇丰银行马来西亚分行向当地金融科技公司CapBay旗下的一家特殊目的机构Bay Harbour Ventures Sdn Bhd (BHV) 提供了首笔社会贷款。此举旨在通过创新金融模式，进一步简化马来西亚中小微企业获取资金的途径，助力其成长与发展。

该笔社会贷款的落地，标志着金融机构与科技平台在支持中小微企业方面展开了更为深度的合作。汇丰银行方面表示，此次合作将使CapBay能够有效连接更多流动性提供方，从而满足当地中小微企业多样化的融资需求。此举有望为马来西亚的中小微企业注入新的发展动力。

马来西亚政府高度重视中小微企业在国民经济中的作用。根据官方数据显示，目前中小微企业对国内生产总值（GDP）的贡献约为38.4%，马来西亚的目标是到2030年将这一比例提升至50%，以期与经济合作与发展组织（OECD）国家的平均水平看齐。要实现这一宏伟目标，关键在于提升中小微企业获取融资的能力，解决融资难题无疑是巩固其生态系统的核心环节。

传统上，中小微企业在获得银行及其他金融机构贷款时常遇障碍，这主要源于缺乏足够的抵押品，以及在信贷风险评估方面，其法定财务记录可能不甚完善。这些因素使得传统金融机构难以全面评估中小微企业的信用状况，从而限制了资金的流动性。CapBay联合创始人兼首席执行官Ang Xing Xian指出，正是基于这样的市场空白，CapBay致力于通过创新的方式弥补金融生态系统中的不足。

CapBay的业务模式聚焦于这些传统金融服务覆盖不足的中小微企业。他们充分利用金融供应链中的另类数据，结合自主研发的人工智能（AI）驱动型专有信用决策模型，能够更有效地对这些企业进行信用评估。这种技术驱动的风险管理方法，使得CapBay能够为中小微企业提供更广泛、更快捷的融资渠道。通过这种方式，CapBay努力为东南亚地区的各类企业提供智能且普惠的融资方案。

汇丰银行马来西亚环球企业及国际中型企业主管Christina Cheah认为，要充分释放马来西亚中小微企业的潜力，建立一个能够贯穿企业生命周期的、以融资为助推器的生态系统至关重要。她引用了资本市场研究所（ICMR）2023年的一项研究报告，强调市场化融资在资本配置中的核心作用，其能有效赋能中小微企业蓬勃发展，并为马来西亚的社会经济发展做出显著贡献。她进一步表示，汇丰银行向CapBay提供的这笔社会贷款，正是一种创新解决方案的体现，它为中小微企业提供了更为高效地获取营运资金的渠道。

这笔社会贷款的创新之处还在于其灵活的资金管理方式。它以CapBay的应收账款组合为基础，客户能够提前实现应收账款的变现，并将所得资本再投入到业务增长中。同时，汇丰银行马来西亚分行与CapBay能够共同主动管理应收账款组合的风险和健康状况。这种结构不仅为中小微企业提供了急需的流动性，也为金融机构提供了新的风险评估和管理维度。

从中国跨境行业的视角来看，马来西亚的这一金融实践具有多重参考价值。

首先，它展现了传统银行与金融科技平台之间合作的新范式。汇丰银行作为全球性金融机构，与CapBay这样的本土创新企业携手，共同解决中小微企业融资难题，这为中国金融机构在海外市场拓展业务、支持中国出海企业提供了新的思路。中国金融机构在服务“一带一路”沿线国家的中小企业时，也可以考虑与当地具有创新能力的金融科技公司合作，以更接地气、更高效的方式触达目标客户。

其次，CapBay利用另类数据和AI技术进行信用评估的经验，为中国跨境电商、数字贸易等领域的从业者提供了有益启示。在跨境交易中，传统信用评估体系往往难以全面反映企业在异国市场的真实运营状况。通过学习和借鉴CapBay的模式，中国相关企业和平台可以探索如何更好地利用数字足迹、交易数据、供应链数据等另类信息，构建更精准、更高效的信用评估模型，从而为更多中小微跨境贸易商提供融资便利。

第三，社会贷款作为一种新兴的融资工具，其社会效益属性值得关注。它不仅关注经济回报，更强调对社会责任的承担，如支持中小微企业、促进就业、推动区域经济均衡发展等。这与中国倡导的普惠金融和可持续发展理念高度契合。中国跨境行业的从业者在寻求国际合作和投资时，也可以更多关注这类具备社会责任属性的金融产品，这不仅有助于提升企业形象，也符合全球可持续发展的趋势。

最后，马来西亚作为东南亚地区的重要经济体，其经济发展模式和金融创新步伐，对区域乃至全球经济都有示范意义。通过对这类金融创新案例的深入观察，中国跨境从业人员可以更好地理解目标市场的经济生态、金融法规和商业实践，从而为自身的国际化战略制定提供更为精准的决策依据。

总之，汇丰银行马来西亚分行与CapBay在2025年开展的社会贷款合作，不仅为马来西亚中小微企业的发展提供了强劲支持，也为我们理解和参与全球金融创新、深化区域经济合作提供了宝贵的案例。关注这类动态，对于中国跨境行业在全球化浪潮中抓住机遇、应对挑战，具有重要的参考意义。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/malaysia-2025-hsbc-capbay-ai-sme-loan-boom.html