KeyBank联手Qolo打造虚拟卡，迎金融科技挑战

背景概述

新媒网跨境获悉，美国地区性银行KeyBank日前与支付金融科技公司Qolo合作，推出了一项新的虚拟商业卡发行项目。此举被认为是针对近年来金融科技公司不断抢占企业客户市场份额的一项核心防御策略。

KeyBank推出的这一服务名为“Key Virtual Card”，整合了Qolo提供的支付和卡发行基础设施技术。据悉，自2024年以来，Qolo便为KeyBank提供账户管理、存款服务以及底层技术支持，同时KeyBank还持有Qolo少量股权。

KeyBank商业卡负责人John Withrow表示，随着人工智能（AI）、软件增强以及工作流自动化技术的快速发展，企业对银行提出了更高的要求。他直言，相较于过去企业根据银行服务设计业务流程的传统模式，现在的权力天平正在向企业客户倾斜，企业要求银行根据自己的需求“量身定制”服务。

金融科技公司的竞争压力

近年来，越来越多的金融科技公司开始涉足企业支付管理领域，对商业银行形成了直接压力。这些公司，如Ramp、Airwallex和Brex等，利用技术提供更强透明度与支付控制能力，深受企业客户青睐。

Brex作为一个典型案例，该公司近期被CapitalOne以50亿美元收购，并迅速扩大其企业客户市场。Qolo首席运营官Rouzbeh Rotabi表示：“现代化的CFO更加注重以用户为中心的数字化操作体验，这驱使他们选择更符合预期的解决方案。”他同时指出，金融科技公司如Ramp和Brex正在有计划地瞄准传统商业银行的企业卡客户。

Key Virtual Card的功能与定位

KeyBank通过Qolo技术支持构建的虚拟账户管理平台为“Key Virtual Card”提供了有力保障。该系统能够帮助企业更好地管理其现金及财务操作，从而支持企业根据实际需求创建具有高级控制功能的虚拟卡。

以建筑行业为例，多工地管理是这一行业的普遍需求。不同工地的复杂性、成本预算和运营要求千差万别，但母公司往往需要对其交易进行集中管理和统一控制。对于这些企业，虚拟卡能够在中央控制与分散操作之间达成良好平衡。John Withrow进一步指出，这一解决方案在医疗、房地产、制造业以及公共事业等行业中同样适用。

银行业的差异化竞争

新媒网跨境了解到，与现代化支付管理软件相结合的商业卡平台已成为银行区别于竞争对手的关键策略之一。分析指出，尽管区域性银行认识到现代商业卡平台的重要性，但由于资源和技术限制，许多银行并未自主投入开发这一产品。

对此，Capco合伙人Daniela Hawkins分析道：“对于银行而言，商业支付产品往往是边际业务，而对于像Ramp和Brex这样的金融科技公司，这却是其核心业务模式。”她解释，金融科技公司更倾向于通过创新推动市场，而银行则可凭借客户关系建立更深度的合作或通过收购实现竞争力跃升。例如CapitalOne收购Brex便是将创新和资源优势相结合的典范。

行业发展趋势与技术推动力

面对日益激烈的竞争，其他银行也在寻求升级其商业支付产品。例如，美国运通计划将AI整合到其商业卡产品中，而第五第三银行旗下的嵌入式支付业务“Newline”在去年成为增长最快的商业支付业务板块。

行业专家AFM Consulting创始人Aaron McPherson指出，随着企业规模的扩大，其对正式化的支付控制和技术支持的需求也正在显著增加。他警告，若银行无法提供这些服务，客户很可能转向能够满足其需求的行业竞争对手，甚至是规模更大的银行。

Withrow补充，现代企业不再满足于单纯的支付功能，而是希望商业支付产品能够无缝地嵌入财务管理流程中。“企业客户的核心目标是减少摩擦，实现高效运营，同时确保银行产品能够快速适应企业特定需求。”

新媒网跨境认为，这一趋势表明，银行与金融科技公司的合作将愈加紧密，银行若想在这一新的商业支付格局中占有一席之地，需不断拥抱技术变革并提升其客户服务能力。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/keybank-qolo-launch-virtual-card.html