印度2120亿信贷潮！亚马逊Flipkart，跨境掘金！

当前，全球数字经济正经历前所未有的发展浪潮，尤其在新兴市场中，数字技术与金融服务的深度融合正在催生新的商业模式。在亚洲重要的经济体印度，随着数字支付的日益普及和电子商务的蓬勃发展，消费者和中小企业对便捷、高效金融服务的需求也持续增长。在这样的背景下，全球两大电商巨头亚马逊（Amazon）和沃尔玛（Walmart）旗下的印度电商平台Flipkart，正积极拓展其在印度市场的金融服务版图，通过提供消费者贷款和中小企业信贷产品，挑战传统银行，并力图在数字金融生态中占据更重要的位置。这不仅是其自身业务扩张的关键一步，也为所有关注印度市场、尤其是中国跨境行业的从业者提供了深入洞察未来发展趋势的窗口。

亚马逊与Flipkart这两大平台在印度市场的一系列动作，无疑为当地的数字金融格局注入了新的活力。它们正从各自的优势出发，构建起一套涵盖广泛用户群体的金融服务体系，这背后是对于印度庞大消费潜力和尚未充分满足的信贷需求的深刻洞察。

亚马逊的战略布局与市场深耕

2025年早些时候，全球电商巨头亚马逊通过收购印度班加罗尔（Bengaluru）的非银行贷款机构Axio，进一步强化了其在印度金融市场的战略布局。Axio此前专注于“先买后付”（BNPL）和个人贷款业务，被亚马逊收购后，计划重新启动对中小企业的贷款服务，并逐步增加现金管理解决方案。这一举措，体现了亚马逊不仅满足终端消费者的信贷需求，更着眼于帮助其平台上数百万中小商家解决资金周转问题的长远考量。

亚马逊方面代表指出，在印度，尤其是在主要城市之外的地区，数字活跃用户和中小企业中蕴藏着巨大的信贷增长潜力。这意味着，通过利用其庞大的用户基础和深入的电商数据，亚马逊能够精准识别并触达那些传统金融机构可能服务不足的群体。通过设计更符合商家和小型企业需求的贷款产品，亚马逊旨在帮助他们有效管理现金流，并更便捷地获取运营所需资金。例如，对于许多小微企业而言，传统的银行贷款申请流程复杂、审批周期长，而通过电商平台内嵌的金融服务，则能大大简化这一过程，提高资金周转效率。
印度数字金融市场示意图

Flipkart的创新实践与竞争态势

与此同时，由美国沃尔玛（Walmart）控股的印度电商巨头Flipkart也未止步。2025年3月，Flipkart成功注册了其非银行贷款机构——Flipkart Finance，并正积极等待印度储备银行（RBI）的最终批准，以便全面实施其业务计划。据相关申报文件显示，Flipkart计划推出两类“先买后付”产品：

免息分期付款贷款：面向在线购物者，提供3至24个月的免息分期服务。这类产品有望大幅降低消费门槛，刺激购买力，尤其对于大宗商品或高价值商品而言，能有效减轻消费者的短期资金压力。
耐用消费品贷款：此类贷款的年利率预计在18%至26%之间。相较之下，传统贷款机构提供的耐用消费品贷款年利率通常在12%至22%之间。这意味着Flipkart可能会在利率上提供更灵活的选择，或瞄准那些更难以从传统渠道获得信贷的用户群体。

一位熟悉Flipkart计划的消息人士透露，该公司预计将在2026年正式开始提供这些金融产品。Flipkart的进入，无疑将使印度数字信贷市场的竞争更加白热化，但同时也为消费者带来了更多选择和便利。这种差异化的利率策略，可能使其能够更好地服务特定客户群体，例如信用记录较短或传统银行覆盖不足的年轻消费者。

印度数字信贷市场蓬勃发展的宏观背景

亚马逊和Flipkart之所以能在此刻加速布局数字信贷，离不开印度消费贷款市场的惊人增速与独特的市场环境。据外媒引述的信用机构CRIF High Mark数据显示，截至2025年3月，印度消费贷款市场规模已从2020年3月的约800亿美元飙升至约2120亿美元。这一数据清晰地描绘了印度消费信贷需求的巨大潜力与快速增长态势。消费贷款的范畴广泛，涵盖了无抵押个人贷款、信用卡贷款以及耐用消费品贷款等多种形式。

印度消费贷款市场的飞速增长并非偶然，其背后有多重因素驱动：

数字支付基础设施的完善：印度统一支付接口（UPI）的成功推广是关键。UPI作为一个开放且高效的数字支付系统，极大地简化了资金流动。亚马逊和Flipkart的应用程序均位列印度UPI支付使用量前十，这赋予了它们在数字金融生态系统中无与伦比的广泛触达能力。通过支付数据，这些平台能够更准确地评估用户的信用风险。
庞大且年轻的人口结构：印度拥有全球最年轻的人口之一，随着经济发展，年轻一代的消费意愿和能力都在增强，对信贷的需求也随之提升。
金融普惠的政府导向：印度政府长期致力于实现金融普惠，鼓励数字支付和数字金融服务，以覆盖更广泛的无银行账户或银行服务不足的人群。这为电商平台进入金融领域提供了有利的政策环境。
智能手机普及率的提高：廉价的智能手机和移动数据资费使得更多人能够接入互联网，享受数字服务，包括在线购物和数字金融。
电子商务的爆发式增长：疫情期间，线上购物成为许多人的首选，进一步加速了印度电商市场的扩张，也直接带动了对线上信贷解决方案的需求。

除了信贷服务，亚马逊还在其Amazon Pay平台上与多家当地贷款机构合作，提供固定存款储蓄产品，最低存款额度低至11美元。这表明亚马逊正在构建一个更为全面的金融服务体系，旨在满足用户从消费、信贷到储蓄等多元化的金融需求，进一步增强用户黏性，并拓宽其在金融领域的变现路径。

对中国跨境行业的影响与启示

亚马逊和Flipkart在印度数字信贷领域的积极布局，对中国的跨境电商、支付、贸易等相关从业者而言，具有多层面的深远意义和重要启示。

首先，潜在的消费市场扩容。随着印度消费者获得更多便捷的信贷渠道，他们的购买力将得到有效提升。这对于中国出口企业而言，意味着印度市场对各类商品的需求可能进一步增长，特别是耐用消费品和高价值商品。中国卖家应密切关注印度市场的消费趋势变化，适时调整产品策略和营销方案，以抓住这一增长机遇。例如，提供更符合印度消费者偏好的商品种类，或与提供分期付款服务的电商平台合作，吸引更多潜在买家。

其次，数字金融模式的借鉴与创新。印度作为全球数字金融创新的前沿市场之一，其电商平台与金融服务的融合模式为中国跨境企业提供了宝贵的学习经验。中国的金融科技企业和跨境电商平台可以深入研究亚马逊和Flipkart如何利用其生态系统数据进行信用评估、风险控制，以及如何设计符合当地文化和消费习惯的金融产品。这对于中国企业未来在其他新兴市场，特别是东南亚、非洲等地区拓展业务时，具有重要的参考价值。例如，探索将“先买后付”模式引入中国跨境出口业务中，为海外消费者提供更灵活的支付选择。

再者，供应链金融的新机遇。亚马逊和Flipkart为中小商家提供的信贷服务，可能会间接惠及与这些印度商家合作的中国供应商。如果印度商家能够更便捷地获得运营资金，他们的采购能力和订单量可能增加，从而为中国的上游供应链带来更多业务机会。此外，中国企业也可以思考如何利用自身在供应链金融方面的经验和技术，与印度电商平台或当地金融机构建立合作，为整个跨境贸易链条提供更高效的资金支持。

然而，机遇与挑战并存。中国跨境从业者也需关注以下方面：

竞争加剧：亚马逊和Flipkart的金融布局将进一步巩固其在印度市场的生态优势，对其他潜在进入者或现有竞争者构成挑战。中国企业若想直接进入印度数字金融领域，将面临更加激烈的竞争。
监管环境的复杂性：印度的金融监管体系相对严格且不断演变，对于外部进入者而言，需要充分了解并遵守当地的金融法规，避免合规风险。中国企业在考虑与印度伙伴合作或独立运营时，必须将合规性置于首位。
数据安全与隐私保护：金融服务涉及到大量敏感用户数据，如何确保数据安全和隐私保护，将是所有市场参与者面临的共同挑战，也是建立用户信任的关键。

未来展望与从业者建议

展望未来，电商平台与金融服务的深度融合将成为全球商业发展不可逆转的趋势。在印度这样的新兴市场，这种融合将加速金融普惠的进程，并重塑消费者的购物和借贷行为。随着技术迭代，人工智能和大数据在信用风险评估、个性化产品推荐等方面的应用将更加深入，使得数字信贷服务更加精准和高效。

对于中国的跨境行业从业者而言，关注印度市场这些动态至关重要。建议国内相关从业人员：

保持市场敏感度：持续追踪印度数字金融市场的新产品、新模式以及监管政策变化。这些信息不仅有助于评估市场机会，也能提前预警潜在风险。
深化合作探索：积极寻找与印度本土电商平台、金融科技公司甚至传统银行的合作机会，通过优势互补，共同开拓市场。例如，中国的跨境支付解决方案提供商可以与印度的数字贷款平台探讨合作，共同为消费者和商家提供无缝的跨境支付与信贷服务。
提升自身服务能力：对于跨境电商卖家而言，提供更灵活的支付选项，如支持分期付款或“先买后付”服务，将有助于提升用户转化率和销售额。
关注风险管理：在探索新市场和新模式的同时，务必加强对地缘政治、经济波动以及汇率风险的评估和管理，确保业务的稳健发展。

通过对亚马逊和Flipkart在印度数字信贷领域的最新动向的深入分析，我们不仅看到了印度市场的巨大活力，更从中窥见中国跨境行业未来发展的广阔图景。积极拥抱变化，审慎评估风险，抓住机遇，将是中国跨境企业在全球市场中保持竞争力的关键。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/india-credit-boom-212b-amazon-flipkart-gold.html