嵌入式支付技术助力，Huntington目标破1610亿市场

核心洞察

Huntington银行近日正式启用嵌入式银行和支付技术，旨在优化企业业务流程及支付功能。

一位行业专家点评道：“开放银行与支付技术正受到越来越多银行的青睐，主要是因为这类技术被认为可以带来收入增长，同时提升客户体验。”

当前，银行与金融科技公司在嵌入式服务领域的竞争愈发激烈。在经济压力下，各企业纷纷加大对嵌入式金融技术的投资，以期将金融服务无缝融入到各类功能之中。

推动嵌入式服务：银行战略新高度

据Huntington银行支付产品负责人Deepak Kapoor日前接受外媒采访时透露：“我们更大的目标是让银行服务超越传统的放贷和存款功能，成为全面支持企业的服务提供商。”

Huntington新增的嵌入式支付与金融技术，依托应用程序接口（API）技术，为企业客户提供整合支付选项的能力，包括自动清算所（ACH）、Apple Pay、Google Pay以及其他支付渠道。这些功能旨在帮助企业将支付功能直接集成到库存管理、供应链以及其他后台操作中。

所谓嵌入式银行，是基于授权数据共享（即开放银行技术）的一项创新，把银行服务带到与消费者日常生活密切相关的场景中，如电商购物与支付。而嵌入式支付则专注于让支付账户可以直接用于其他第三方服务中，例如不离开电商平台即可完成支付买单。

根据Precedence Research发布的数据显示，全球嵌入式银行市场预计将从2025年的390亿美元增长到2030年的1610亿美元，这展现了这一领域的巨大增长潜力。
正如Datos Insights战略顾问Enrico Camerinelli所指出的：“通过嵌入式银行技术，银行可以转变为融入于其他平台的基础设施，开辟新的分销渠道，同时加深客户关系，创造更稳定的收入来源。”

应对竞争威胁：银行的应变策略

近些年，一些金融科技公司通过嵌入式服务吸引了大量客户，给传统银行业带来了不小压力。然而，Huntington银行坚信，利用新兴技术能够帮助银行在竞争中保持优势。

Huntington首席企业支付官Amit Dhingra表示：“我们不会向任何对手让步。嵌入支付的广阔机会就在眼前。”

据悉，Huntington采用了支付技术供应商Payabli的技术，而Payabli公司此前曾明确表示，传统银行正面临新兴对手的强大挑战，如数字银行和金融科技公司。

“这些科技公司之所以吸引了企业客户，并非因为它们是更优秀的银行，而是因为它们能够将金融服务巧妙地融入用户友好的软件体验中。”Payabli公关部门曾通过邮件向外媒如此解释道。“而今银行的威胁不再来源于隔壁的竞争对手银行，而是那些在科技领域有所建树、顺便提供银行服务的公司。”

但这种挑战也催生了更多银行加入开放银行的行列。例如，Truist银行最近与数据技术公司Plaid达成合作协议，进一步推动其开放银行战略，以提供更多产品及强化安全控制。

对Huntington而言，嵌入式支付技术的推广，正是利用近年来消费者对电子商务和在线支付服务需求增长的机会来推广企业支付服务的重要手段之一。“近几年，消费者对于线上数字化服务的行为及期望都发生了显著变化，”Dhingra指出，“自然，这种变化也会扩展至企业支付领域。”

嵌入式金融的未来：银行何去何从？

得益于开放银行框架和标准化API的推广，嵌入金融产品所需的整合成本和上市时间显著降低。Datos Insights战略顾问Camerinelli认为，如今一项在过去可能耗费数年开发的功能，现在可以在数月内落地。

Camerinelli提到：“企业客户越来越愿意用自己的数据换取一项让他们不再需要切换多个银行门户的技术。市场的目标已然从消费者支付和‘先买后付’（BNPL）的需求扩展到了包括发票融资、营运资金授信、嵌入式会计与采购平台贷款等在内的B2B应用场景。这些领域的潜力还远远没有被充分挖掘，特别是对于希望寻求新增长点的地方性和区域性银行而言。”

嵌入式金融已从早期以创新为主的试验新领域，逐步演变成金融核心基础设施。而这一变化，对银行未来的运营方式产生了深刻影响。

金融软件公司Treasury Prime的首席运营官Remy Carole提到：“如今的成功，不在于推出多少个项目，而在于能否可靠地支持这些项目的规模化运作。这意味着，银行需要有一个清晰的战略，嵌入金融必须作为整体运营模型的一部分，而不仅仅是一个简单的集成技术。”

Carole同时提到，嵌入式银行推广过程中还需面对多重挑战。首先是面对日益积累的复杂性。“随着嵌入式项目扩展，往往会出现多个支付通道、不同的集成方式以及诸多人工流程的叠加，例如票据匹配和异常问题处理。刚开始这些可能是临时解决方案，但却不断被固化为长期的运营模式。”

其次是如何在快节奏的金融科技支持下，做到速度与监管并重。“银行需要快速支持金融科技合作伙伴，但同时必须对项目活动保持清晰的可视化和全面的监管。”Carole强调，这种平衡传统上依赖人工协调实现，一旦项目规模扩大，基于手工方式的操作将面临极大的挑战。

最终，Carole表示，“银行需要确保从嵌入式金融项目的每一个环节到整个生命周期的设计都能够支持大规模运作。无论是金融科技合作方的对接、支付管理、活动监控、对账管理还是合规监督，都需要有周密的战略规划。否则，复杂性难以避免，尤其当各类集成方式和定制工作流增多时，很容易形成难以管理的系统拼图。”

嵌入式金融作为新兴的基础设施，要求银行长期规划，注重耐用性、透明的运营控制和一个为长期增长而设计的模式，这也为行业的未来发展方向提供了明确指导。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/huntington-banks-on-1610b-market-growth.html