假日季10亿美金商机！移动支付首破5成，跨境借贷爆发

在2025年下半年，随着全球假日购物季的临近，一股由支付技术革新驱动的浪潮正深刻影响着消费者的购物习惯。从日益普及的嵌入式金融服务，到开始崭露头角的智能AI代理技术，这些前沿进展共同塑造着一个全新的商业图景。外媒Adobe商业版块的预测数据显示，在仅“网络星期一”一天，销售点融资交易额就有望达到10亿美元。更值得关注的是，移动支付预计将占据假日销售总额的56.1%，这标志着移动端购买首次在整体消费中突破半数，成为主流支付方式。面对这样快速变化的消费格局，国内的跨境电商从业者们，是否已经为海外市场的成功做好了充分准备？

嵌入式借贷：释放商家活力的新引擎

让我们通过一个具体的应用场景来深入了解。一位顾客在电商平台或实体店选购一台智能电视。当他进入支付环节时，商家提供了灵活的融资选择。顾客决定采用一个为期六个月的分期付款计划，并在商家网站或应用程序内即时获得了审批，顺利完成了购买。

对于消费者而言，这种嵌入式借贷模式带来了极大的便利，让他们能够即时获得资金支持，从而更轻松地管理像节日大宗商品这类高价值的购买。这无疑提升了购物体验，降低了购买门槛。

对于商家来说，嵌入式借贷的优势则体现在多个方面：首先，它能够显著提升转化率，因为消费者更容易做出购买决策；其次，由于支付流程更加顺畅且提供了更多选择，购物车的弃购率会随之降低；最后，顾客购买力的提升也意味着平均订单价值的增加。这些都直接转化为商家实实在在的营收增长。

而对于软件服务提供商（ISV）而言，嵌入式借贷功能同样蕴含着巨大的商业价值。ISV可以通过推荐费或收入分成模式，从借贷功能中获得可观的收益，同时也为他们的商家客户创造了更多增值服务，从而构建了一个互利共赢的生态系统。在这个模式中，消费者、商家和ISV都能够从中受益。

ISV如何构建高效的借贷解决方案

那么，ISV具体应如何在其软件中实现这些富有竞争力的融资选项呢？核心在于集成一个高度灵活的“无头API”解决方案。这种方法能够赋予ISV最大的自由度，去定制用户体验。具体来说，它允许ISV根据自身品牌的需求，量身定制融资流程，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出，并显著加快产品上市速度。

除了提供全面的软件解决方案，ISV还需要深入考虑如何支持消费者多元化的支付偏好，尤其是在节日购物高峰期。这意味着其解决方案应能兼容各种支付终端，包括移动终端、自助结账机，甚至是无人值守支付方式。这些支付场景都应针对节日期间的大流量进行优化，并能无缝地集成融资选项。

软件公司在选择技术方案时，应优先考虑那些提供强大RESTful API套件的提供商。这样的API能够支持销售点（POS）借贷生命周期的每一个阶段，从申请、审批到还款管理，提供精细化的控制和高度的定制能力。除了先进的API功能，ISV还应重视清晰的文档、丰富的开发者资源以及一个能够简化集成、减少摩擦的沙盒（sandbox）测试环境。这些配套服务对于确保顺畅的开发和部署至关重要。

综合支付伙伴的战略价值

在一个竞争白热化的市场中，ISV若能与一个提供“超越基础受理服务”的支付伙伴携手，其竞争力将得到显著增强。仅仅提供基本的支付接收功能已不足以满足当前市场的需求。能够提供端到端支付技术，涵盖从结账到融资的整个流程，将有助于商家有效提升营收，并与客户建立更为牢固的长期关系。

在制定企业长期发展战略时，选择一个经验证、能支持自身成长的合作伙伴显得尤为关键。这样的伙伴应能在整个支付体验中嵌入价值，提供全面的解决方案。例如，我们可以看到像美国合众银行旗下Elavon这样的支付解决方案提供商。Elavon凭借其屡获殊荣的API、全面的集成软件解决方案生态系统以及专为简化消费者借贷流程而设计的Avvance™平台，为ISV提供了强有力的支持。

通过与拥有全球支付专业知识的机构合作，ISV能够依托其强大的背景和稳定性，将更多精力聚焦于为客户提供更优质的服务和创造更多价值。这不仅是技术层面的合作，更是战略层面的协同，旨在共同推动整个支付生态系统的创新与发展。如果国内的跨境从业者希望拓展自身能力，与这样的全球性支付伙伴建立连接，将是其未来发展的重要一步。

对中国跨境从业者的启示与展望

上述海外市场在支付科技与消费者金融服务方面的趋势，无疑为中国的跨境电商从业者提供了重要的参考。当前，全球消费者对支付便利性、个性化金融服务的需求日益增长，尤其是在高价值商品的购买决策中。

对于跨境电商卖家而言，这意味着在选择海外销售平台或自建站时，应更加关注其是否支持本地化的嵌入式融资方案。例如，针对特定目标市场，是否能提供符合当地消费者习惯的分期付款、先享后付（BNPL）等服务。这不仅能有效降低海外消费者的购物门槛，提升转化率，也能帮助中国品牌更好地融入当地消费生态。

对于为跨境电商提供服务的软件开发商（ISV）而言，这更是一个巨大的创新机遇。借鉴海外领先经验，开发或集成符合中国出海商家需求的嵌入式支付与金融服务解决方案，将有助于提升产品竞争力。例如，可以研究如何将AI代理技术应用于跨境支付的风险管理、客户服务，或者如何通过API接口，将国内的供应链金融服务与海外的消费金融服务打通，为跨境交易提供更全面的资金支持。

此外，当前移动支付在全球范围内的普及率持续提升，特别是在亚洲、非洲等新兴市场。中国跨境从业者应充分利用这一趋势，确保其海外支付解决方案在移动端具有极佳的用户体验，并能兼容当地主流的移动支付方式。

展望未来，支付科技的融合发展将是不可逆转的趋势。数字化、智能化、金融服务一体化将持续重塑全球商业格局。因此，国内的跨境相关从业人员应持续关注此类前沿动态，积极学习和借鉴国际先进经验，在技术、服务和战略层面做好充分准备，才能在全球市场中把握机遇，实现可持续发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/holiday-1bn-mobile-pay-over-half-cbl-boom.html