Z世代偏爱AI银行！50万亿财富转移跨境新机遇

在当今的数字时代，个性化体验已渗透到我们生活的方方面面。无论是日常购物、在线观影，还是社交媒体互动，消费者早已习惯了由人工智能驱动的定制化推荐。这种深入骨髓的个性化需求，正在逐步蔓延至金融服务领域。尽管部分用户对于人工智能在银行体验中扮演类似角色可能尚存一丝疑虑，但一个能够提供超个性化服务的数字银行平台，其所能带来的价值远超仅仅推荐一部热门剧集。2025年，在一次行业交流中，海外金融科技公司Fiserv的数字与金融解决方案总裁Whitney Stewart Russell、数字银行副总裁Sean Calhoun，以及海外智库Javelin Strategy & Research的新兴支付分析师Christopher Miller，共同探讨了数字银行领域不断演进的格局、超个性化服务的优势，以及人工智能如何重塑银行业务战略，这些见解对于正积极拓展海外市场的中国跨境从业者而言，具有重要的参考意义。

对于许多中国乃至全球的消费者而言，数字银行早已不仅仅是其金融体验的一部分，它甚至已成为唯一的体验渠道。随着消费者日益将数字平台融入日常生活的方方面面，他们的期望值也随之水涨船高。如今，每一次登录，他们都期待获得无缝、直观且高度个性化的互动体验。例如，许多用户期望只需轻点几下或通过简单的提示，就能进行深入的研究或获得相关的指导。与此同时，一场历史上规模最大的财富转移正在悄然临近，预计将有约50万亿美元的财富从婴儿潮一代转移到他们的继承人手中。这些因素共同作用，使得银行、信用社和各类金融科技公司比以往任何时候都更需要提供真正强大的数字体验。

海外研究显示，如果深入观察年轻一代，特别是Z世代，他们比以往任何时候都更愿意根据数字体验的满意度来选择甚至更换银行。这几乎形成了一个完美的机遇，促使我们重新思考银行和信用社如何在数字空间中服务消费者和中小企业。这应该被视为一个机会，不仅能提供卓越的服务，还能带来真正的“一对一”个性化体验，让用户不仅能完成交易，还能获得专业的建议和指导，从而在数字环境中与银行或信用社建立更深层次的合作关系。对于中国跨境电商卖家、物流服务商或支付机构而言，理解并满足这种需求，是赢得海外市场年轻客户的关键。

建立良好合作关系最行之有效的方法之一，便是为每位消费者量身定制个性化体验。借助人工智能和数据分析，这种定制化服务可以走得更远，实现超个性化的建议，从而提供真正精细策划的体验。对于许多消费者，特别是年轻群体而言，这些定制化的互动已不再是新鲜事物，而是一种基本期望。他们的“数字优先”生活方式——由电子商务和社交平台塑造——早已让他们习惯于与聊天机器人和人工智能代理互动，使得超个性化成为新的标准。尽管消费者信心日益增强，但许多金融服务公司在将人工智能置于其运营前沿时仍犹豫不决，担心这可能会疏远客户。然而，尽管人工智能仍是一项相对新兴的技术，这些担忧在很大程度上已被证明是多虑了。海外金融科技公司Fiserv的最新研究表明，大多数消费者对人工智能在金融服务中的应用持接受态度——至少在一定程度上是这样。

这项研究深入探究了人们对人工智能引入资金管理可能存在的顾虑。结果显示，消费者非常乐意看到并希望人工智能能为他们提供洞察、推荐，并主动推送下一步最佳行动方案。然而，归根结底，他们希望自己能够做出最终决定，完成最终的点击操作——或者其他任何形式的执行——来落实人工智能所提出的建议。这意味着人工智能在金融服务中的角色更多是“智能助手”而非“决策者”，这为中国跨境企业在设计用户界面和流程时提供了重要参考。

尽管越来越多的消费者对人工智能感到舒适，但金融服务公司仍应认识到，用户情绪会持续波动。即使是那些尚未咨询人工智能工具进行购买决策的用户（这部分人群数量可观，虽未过半，但也超过四分之一），也表示他们会信任此类建议。这表明在消费者愿意倾听或接受人工智能建议方面，仍有很大的发展空间。这直接指向了以建立合作关系为核心的机遇。当您的客户体验到担忧时，您可以将其视为建立信任的良好契机。对中国跨境企业而言，在海外市场中，如何通过AI提升服务体验并有效管理用户预期，将是构建品牌信任的关键。

当金融机构考虑在数字银行中实施超个性化策略时，认识到这不是一个一劳永逸的解决方案至关重要。目标是创建一个能够持续适应用户互动、提供量身定制的洞察和建议的平台。没有人希望运营一个转化率低下的活动。借助人工智能和超个性化技术，您可以迅速了解用户通常会点击什么，并根据他们过去的行动或接受过的推荐，开始向他们推送更具相关性、更精细策划的推荐和体验。

在某些情况下，这意味着对于那些未与先前推荐互动的客户，可能需要彻底调整策略。基于个体行为的实时调整可以显著提升用户在银行或信用社数字渠道中的参与度。最终目标是将数字渠道从一个服务工具演变为一个关系构建平台——这对许多金融机构来说是一个挑战。

大量的消费者市场调研表明，年轻一代越发期望在他们的数字银行体验中获得建议、指导和研究工具。人工智能技术的应用，正是推动数字渠道进化的完美方案。它将帮助那些目前面临数字渠道成为消费者和中小企业首要、主要和首选渠道的金融机构，找到发展新型合作关系构建策略的途径。对于中国跨境从业者而言，无论是从事跨境电商、国际支付还是全球投资，将人工智能融入客户服务和产品推荐，不仅是提升效率的手段，更是深入了解并满足全球用户多元化需求的战略选择，从而在激烈的国际竞争中占据优势地位。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/gen-z-favors-ai-bank-50t-wealth-transfer-opp.html