Flex获1.05亿！AI私人银行掘金高净值企业家

在数字经济浪潮中，金融科技的创新正以前所未有的速度改变着全球商业生态，尤其是在支持中小企业和高净值个人资产管理方面，涌现出许多引人注目的新模式。对于许多企业家而言，其个人财富与企业运营往往紧密相连，传统的金融服务在整合性和智能化方面，有时难以完全满足他们的独特需求。正是在这样的背景下，一些新兴的金融科技公司，开始尝试提供更加一体化、智能化的解决方案。

位于美国的Flexbase Technologies公司（简称Flex），近期在金融科技领域展现出积极的拓展势头。这家公司正致力于通过引入基于人工智能的金融助理和定制化的私人银行服务，来吸引那些高净值企业主，并希望在市场竞争中与美国运通等老牌金融巨头展开较量。

Flex公司于2023年成立，自那以来一直受到投资界的关注。根据其最新披露的信息，在近期的一轮融资中，Flex成功筹集了6000万美元。这使得该公司自2023年成立以来的总融资额达到了1.05亿美元。这些新增资金将主要用于提升其核心技术能力。

据Flex首席执行官兼联合创始人扎伊德·拉赫曼近期表示，资金将用于开发针对中型企业财务功能的AI代理人，以及为富裕企业家量身定制的私人银行解决方案。这体现了Flex在技术和市场拓展上的双重决心。

Flex公司总部设在纽约，其核心业务是为企业主提供一个综合性的平台。这个平台旨在帮助他们有效管理个人和企业财务，获取信贷支持，使用企业资源规划（ERP）软件，并集成各种支付工具。拉赫曼先生指出，Flex的服务特别针对那些个人、家庭和企业财务通常相互关联的企业家群体。

具体而言，Flex的目标客户是那些年销售额在300万美元到5000万美元之间，个人年收入最高可达2000万美元的企业。这些企业主往往身兼CEO和财务主管的双重角色，但通常没有独立的专业财务团队来支持他们。

Flex公司观察到，市场上的大多数金融产品要么服务于拥有庞大团队的大型企业，要么满足小型企业的基础需求。然而，对于那些拥有自己中型企业100%所有权的企业家，市场上缺乏能够全面满足其复杂金融需求的定制化解决方案。Flex正是希望填补这一空白，提供更贴合这类客户实际情况的产品。

除了提供先进的软件平台，Flex还积极发行自有品牌的信用卡。在2025年最新的一次发布中，该公司推出了备受瞩目的“Flex Elite”邀请制信用卡。Flex公司将其定位为美国运通百夫长卡（常被称为“美国运通黑卡”）的直接竞争者。根据Flex的计划，这张高端卡将面向年个人消费额至少达到50万美元的客户发行。

拉赫曼先生在谈到公司愿景时提到：“我们可以构建一支AI代理人‘大军’，几乎可以提供企业级的财务团队服务。我们不仅可以触及您的商业生活，更可以深入到您整个金融生活的方方面面，从您赚取第一笔收入，到您将之用于个人生活开销，实现全链路覆盖。”这番话勾勒出Flex构建全方位金融生态系统的雄心。

Flex的团队目前拥有约90名员工，其规模正在稳步扩大。尽管公司发言人未透露具体客户名称，但其市场策略和产品布局已经引起了业界的广泛关注。

在2025年初，Flex公司已开始推出一款Visa品牌的无限商务卡。这款卡片融合了丰富的差旅、餐饮和酒店礼遇，同时兼具强大的商务特性。例如，它为所有消费提供长达60天的免息支付期，这对于企业资金周转具有重要意义。

Flex公司更广泛使用的商务卡，在功能上与Brex、Mercury和Ramp等大型金融科技公司的产品类似。这些卡片通常提供高额度信用和精细化的费用控制功能，帮助企业更好地管理开支。

当被问及为何富裕企业家可能会选择Flex的银行解决方案，而非美国运通或摩根大通等大型银行的丰富服务时，拉赫曼先生给出了他的看法。他认为，客户正在寻求更加简化的解决方案，能够整合其财务生活的各个方面，包括税务规划、投资组合管理和费用分配等。

拉赫曼先生直言，传统银行在软件方面表现并不突出。“他们提供给你的，不过是一张金属卡片，当你在销售点刷卡时，交易能够完成而已。”他认为，相比之下，金融科技公司在软件整合和用户体验方面具有显著优势。

Flex坚信，凭借其卓越的用户体验和将财务生活不同方面紧密连接的协同能力，其平台将能有效吸引大量企业家。这种一体化的管理模式，能够帮助企业家更高效地处理复杂的个人与企业财务事宜。

最新一轮的融资由Portage领投，其他参与的投资者包括Crosslink Capital、Spice Expedition、Titanium Ventures、Wellington、Companyon Ventures、Florida Funders、FirstLook Partners和Tusk Venture Partners。这些多元化的投资机构共同看好Flex未来的发展潜力。

目前，Portage、Crosslink、Companyon Ventures、Titanium Ventures、Tusk和Wellington等投资方的代表，尚未就此轮融资及其具体细节发表评论。

对中国跨境从业者的启示

Flexbase Technologies的案例，为我们中国的跨境电商、贸易和支付等领域的从业者提供了新的思考视角。其核心在于，深入洞察特定用户群体（高净值企业家，个人与企业财务高度融合）的痛点，并利用人工智能和集成化平台提供解决方案。这与许多中国跨境卖家和贸易商的实际情况颇为相似，他们在海外经营过程中，也面临着复杂的资金管理、税务合规、多币种交易等挑战。

Flexbase的“AI金融助理”和“一体化私人银行服务”模式，提示我们应关注以下几个方面：

1. 细分市场需求： 了解跨境从业者在海外经营中，对金融服务的个性化、定制化需求。例如，如何更好地管理海外收入，优化结汇效率，以及个人与企业资金的合理配置。
2. 技术赋能： 人工智能在财务管理中的应用，不仅能提升效率，还能提供更精准的分析和建议。中国企业和金融服务提供商应加大对AI、大数据等技术的投入，为跨境业务提供更智能的支持。
3. 整合服务能力： 将支付、信贷、财务管理、税务规划、资产配置等服务整合到一个平台，形成一个用户友好的生态系统，是提升用户粘性的关键。这对于需要处理多国业务的跨境从业者尤为重要。
4. 用户体验至上： 传统金融机构在软件用户体验上的不足，正是金融科技公司的突破口。提供流畅、直观、高效的服务流程，是吸引和留住用户的核心竞争力。

未来，随着全球贸易和投资的日益紧密，跨境从业者的金融服务需求将持续增长。我们应密切关注这类海外创新模式，汲取经验，不断探索和优化符合中国跨境生态的金融服务解决方案，以科技创新助力中国企业更好地“走出去”和“引进来”。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/flex-105m-ai-bank-for-rich-entrepreneurs.html