女性力量！32万亿FinTech商机，跨境快抓！

在当今全球经济格局中，金融科技（FinTech）和数字化转型正以前所未有的速度重塑着世界金融体系。从最初的数字创新，到如今已成为结构性的深刻变革，它重新定义了资金流转的方式、风险管理的模式以及人们与金融机构的互动方式。人工智能、区块链和嵌入式金融的快速应用，不仅提升了效率，也拓展了金融服务的边界。然而，在这场波澜壮阔的变革中，一个常常被主流讨论所忽视的关键因素，正在日益凸显其重要性，那就是女性在塑造数字金融未来中的独特作用。对于我们中国的跨境从业者而言，理解并抓住这一趋势，将为我们拓展海外市场、优化服务模式提供宝贵的视角。

金融的未来，不仅取决于技术的迭代，更在于由谁来设计这些技术，由谁来使用这些服务，以及最终由谁从中受益。金融科技深刻改变了个人和企业与金钱互动的方式。数字支付、移动钱包、智能投顾平台以及多元化的融资模式，有效降低了金融服务的门槛，大规模提升了金融可及性。根据海外报告的全球行业估算，当前消费者对金融科技的采用率已超过64%，这充分表明数字金融正从一种替代选择，逐渐成为人们日常生活中的首选。

以东南亚地区的马来西亚为例，其金融科技驱动的转型，尤其受到其全球领先的伊斯兰金融生态系统的强力支撑。截至2026年上半年，马来西亚的伊斯兰银行业资产已达到1.58万亿林吉特（约合人民币2.4万亿元），占银行总资产的38.7%，而伊斯兰融资则占全国银行系统的47.5%。放眼全球，预计到2028年，伊斯兰金融资产将达到7.5万亿美元，这主要得益于市场对符合伦理道德、透明且注重社会影响的金融产品与服务日益增长的需求。金融科技在其中发挥了关键作用，通过提供可扩展的接入渠道、数字分销网络以及更完善的治理机制，有力推动了这一领域的持续增长。

然而，数字化转型并非纯粹的技术革新。尽管金融科技平台日益复杂和先进，但碎片化的金融知识普及程度、不稳定的金融消费习惯以及各种生活压力，仍在一定程度上影响着用户参与度与信任度。因此，银行技术的发展必须超越单纯的效率提升和自动化，转向以人为本的设计理念。正是在这一关键环节，女性的参与显得尤为重要。

女性在全球消费支出中拥有约32万亿美元的影响力，然而，她们在金融科技领域的领导层和资本配置中，仍处于显著的代表性不足状态。全球风险投资资金中，流向女性主导的初创企业（包括金融科技领域）的比例不足3%。这与大量研究成果相悖，这些研究一致表明，多元化的领导团队能够带来更稳健的治理、更强的韧性以及更长期的回报。此外，女性用户更倾向于选择那些注重安全性、金融教育、财富健康管理和长期稳定性的金融解决方案。这些优先考量与金融科技下一阶段的发展方向高度契合，特别是在数字金融素养提升、伦理金融发展以及普惠创业支持等方面。当女性以创始人、设计师、监管者和教育者的身份深度参与其中时，金融科技的普及率将进一步深化，并能有效改善家庭乃至整个社区的金融状况。

近年来，一系列全球性的重要论坛也印证了经济力量和金融理念的这一宏大转变。于2025年11月18日在英国伦敦举行的第四届AlBaraka峰会上，与会者深入探讨了伊斯兰金融、金融科技创新与全球伦理投资之间日益深化的融合趋势。同样，2025年10月在吉隆坡举行的第47届东盟峰会也强化了这一方向，与会领导人强调了数字合作、供应链韧性以及东盟在全球经济中不断扩大的作用。预计到2026年，东盟的伊斯兰金融产业规模将突破1万亿美元，这得益于中小企业发展、符合气候目标的主权债券（Sukuk）以及社会影响力投资的强劲支持。数字平台无疑是这一增长的核心驱动力，但其有效性最终仍取决于包容性的参与，特别是来自女性群体的参与。女性在金融决策和创新方面，其潜力远未被充分挖掘。

随着这一转型进程的加速，全球性的平台，例如世界伊斯兰数字经济峰会（WIDES），正发挥着越来越重要的作用。该峰会定于2026年7月在印度尼西亚雅加达举行，它将汇聚全球的政策制定者、银行家、金融科技领袖、投资者和教育工作者，共同将讨论的焦点从单纯的“创新”引向更深层次的“影响力”。从行业发展的视角来看，如果数字金融在技术规模扩张的同时未能同步扩大参与人群，那么就不能算是真正的成功。金融科技与银行技术的未来，将不仅仅由速度来定义，更将由其关联性、信任度与社会价值来共同塑造。女性并非这场变革的旁观者，而是其可持续发展的核心力量。当金融服务变得更加数字化和价值观导向时，那些能够将“包容性”置于创新核心的生态系统，将更具生命力。这并非一项额外的社会福利考量，而是一项具有战略意义的必然要求。

随着金融科技的持续发展和银行技术的不断演进，那些将“人”放在首位、以“规划”为指引、并始终追求“进步”的生态系统，将最具有市场竞争力。中国跨境从业人员应密切关注这些动态，不仅着眼于技术本身，更要深入理解其背后的人文价值和市场潜力，这对于我们开拓新市场、提供更具包容性的服务至关重要。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/fintech-women-32t-crossborder-boom.html