FinTech巨变！大行跌56%，信用社暴涨19%！

金融科技浪潮席卷全球，数字银行需求持续高涨，这股强劲的势头正促使金融机构的合作策略发生深刻调整。如今，一股引人注目的创新浪潮正悄然转向信用合作社，而传统大型银行在这一领域的焦点似乎有所减弱。

信用合作社与金融科技公司之间的成功合作，正在构建一个互惠共赢的生态系统：一方面，它为信用合作社的成员带来了更加优质、便捷的数字化工具与服务；另一方面，也为金融科技公司拓展市场、提升影响力提供了新的强劲动能。这种合作模式的潜在价值显而易见，但如何将其有效执行，依然是双方需要共同面对的挑战。

金融科技合作新纪元：信用合作社的崛起

当下，信用合作社正迈入一个数字化转型的关键时期。随着数字银行渠道的日益普及，以及人工智能驱动工具、嵌入式金融体验在消费金融领域逐渐成为行业新常态，信用合作社会员对于金融服务的期待值也水涨船高。与此同时，许多金融科技公司发现，与传统大型银行的合作增长速度有所放缓，它们开始积极寻找与自身使命更为契合的合作伙伴，并将目光投向了信用合作社，视其为下一个创新高地。

新媒网跨境获悉，一份来自外媒的最新数据显示，这一趋势出现了明显的转折点：在过去一年中，金融科技公司与信用合作社的合作增长了近五分之一，而与大型银行的合作则下降了一半以上。这不仅仅是数字上的变化，它预示着金融服务行业更深层次的结构性变革。

这种合作战略的重新调整，表明金融科技公司日益将信用合作社视为部署先进数字化工具的理想伙伴。这些工具不仅能够显著提升会员体验，扩大服务覆盖范围，还能有效加速创新周期。与此同时，信用合作社也深刻认识到，与充满活力的金融科技公司携手，是提供会员所期待的基础性数字化服务能力、满足日益增长的市场需求最为高效的途径。

然而，每一次深度的变革与合作都并非坦途。信用合作社在现代化进程中，面临着根深蒂固的传统系统、有限的资源以及日益严峻的监管压力等多重障碍。而一些金融科技公司有时会低估与信用合作社合作所需的合规严谨性，这无疑为双方的合作增添了复杂性。

本次我们深入探讨影响信用合作社与金融科技公司合作的各种关键因素，包括为何此类合作关系能够如此迅速地发展，双方能够从中获得哪些具体的价值，以及为了将合作潜力真正转化为实际成效，双方必须共同克服哪些障碍。了解这些，将有助于我们更好地把握未来金融服务业的发展脉络。

市场风向标：金融科技缘何转向信用合作社？

当前，数字银行的强劲需求以及金融科技公司合作战略的灵活调整，正在共同推动着金融领域的创新重心，逐渐从传统的大型银行向更具活力的信用合作社转移。这不仅是市场力量的自然驱动，也反映了金融服务生态内部深刻的结构性变化。

金融科技合作的势头正在发生显著转变。

外媒数据显示，金融科技领域的合作格局正果断地向信用合作社倾斜。最新数据显示，金融科技公司与信用合作社的合作关系在一年内增长了19%，而与此同时，它们与全国性大型银行的合作数量却减少了56%。在那些通过第三方提供最终用户产品或服务的金融科技公司中，目前有48%选择与信用合作社合作，这一比例较上一年增长了8个百分点。与此形成鲜明对比的是，金融科技公司与大型银行及区域性银行的合作则呈现大幅下降趋势。这组数据清晰地描绘出，信用合作社正成为金融科技创新和市场拓展的新热点。

48%

的金融科技公司目前与信用合作社展开合作，较去年增长了8%。

现代化需求加速了信用合作社对金融科技创新的渴望。

这种市场转变的背后，是信用合作社与金融科技公司双方共同作用的结果。随着数字银行服务的不断拓展，信用合作社面临着日益增长的现代化压力。如今，会员们普遍期待能够获得包括会话式人工智能支持、可定制的银行卡控制、生物识别认证以及个性化奖励等一系列先进服务——这些功能以往更多出现在纯数字银行或大型金融机构中。外媒一项研究将这些列为信用合作社各细分市场最优先的创新事项，反映出市场对能够确保最终用户体验安全、便捷和高效的解决方案的强烈需求。

然而，对于许多信用合作社而言，要独立实现这种水平的现代化，往往意味着漫长的时间周期和高昂的成本投入。在这种背景下，与金融科技公司建立合作关系，正日益成为一条更为可行、更有效率的现代化之路。通过外部合作，信用合作社能够以更快的速度、更低的成本，获取并部署前沿技术和创新服务，从而迅速响应会员不断升级的数字需求。这不仅提升了信用合作社的竞争力，也为其可持续发展注入了新的活力。

金融科技公司视信用合作社为更佳的创新伙伴。

与此同时，金融科技公司在寻求新的增长机遇时，也开始重新思考其解决方案能在何处发挥最大的影响力。当前，许多大型银行倾向于内部开发竞争性解决方案，而非寻求外部合作。这使得众多金融科技公司将目光投向了信用合作社。信用合作社通常缺乏大规模内部开发能力，它们迫切希望通过外部合作来提升会员体验，部署如自动化流程、数字化开户和实时警报等工具，这为金融科技公司提供了更易进入的市场。

因此，金融科技公司正逐渐减少与大型银行和区域性银行的合作，转而选择与信用合作社及其他小型机构携手。这些小型机构不仅积极寻求并采纳外部解决方案，更提供了独特的创新试验田和市场拓展机会，使得金融科技公司的技术能够更快地落地并产生实际价值。

价值互换：合作双方的所得

成功的信用合作社与金融科技公司的合作，正在创造一种互惠互利的价值循环：一方面，它为信用合作社的会员带来了更先进、更便捷的数字化工具和服务；另一方面，也为金融科技公司自身赢得了更强大的市场吸引力和更广阔的发展空间。这种协同效应，是推动金融服务创新和进步的关键动力。

金融科技合作助力信用合作社加速现代化，并增强会员黏性。

在外媒一份针对金融科技公司的调查中，有34%为信用合作社提供服务的金融科技公司表示，其核心竞争力在于能够帮助金融机构提升竞争力，这一比例是服务其他类型机构的金融科技公司的2.5倍。

对于信用合作社而言，金融科技合作正日益成为其提供现代化服务的重要引擎。通过与金融科技公司合作，信用合作社能够以比内部开发更快的速度，将市场迫切需要的功能推向会员，例如人工智能驱动的会员支持聊天、呼叫中心解决方案、银行卡交易管理、生物识别认证以及忠诚度或奖励计划等。这些创新工具不仅拓展了服务的可及性，提升了用户体验的便捷性，实现了金融服务的个性化，同时也有力增强了信用合作社的运营敏捷性。这种合作模式，不仅支持了信用合作社服务会员的使命，也使其在激烈的市场竞争中保持了领先地位。

同时，金融科技公司通过与信用合作社的合作，实现了差异化并获得了市场优势。

信用合作社为金融科技公司提供了进入忠诚、高信任度会员群体的渠道，这些会员重视关系驱动的服务。这为金融科技公司提供了一个独特的营销渠道，使其产品能够在其中脱颖而出，区别于大规模市场投放。此外，合作社的治理结构也为金融科技公司带来了长期稳定的合作关系。

新媒网跨境了解到，外媒研究显示，为信用合作社提供服务的金融科技公司，在与其他科技提供商的竞争中展现出独特的优势：其中34%的公司强调，他们能够帮助金融机构（FIs）提高竞争力，这一比例是那些不服务信用合作社的金融科技公司的2.5倍。这进一步凸显了信用合作社作为战略合作伙伴对于金融科技公司的吸引力。

信用合作社与金融科技公司的合作意愿是相互的。

外媒Q2研究显示，许多金融机构正逐渐放弃大规模的核心系统替换，转而青睐模块化现代化策略——通过引入第三方组件来升级特定功能，同时保持现有系统的稳定运行。这种策略尤其受到信用合作社的欢迎。

虽然总体而言，38%的金融机构倾向于选择第三方供应商来获取新功能，但在信用合作社中，这一偏好比例却高达61%。他们最优先的合作领域包括：数字化开户（62%）、统一数字银行平台（50%）和数字化贷款（33%）。与此同时，外媒预测，在2025年，只有17%的银行计划建立新的金融科技合作伙伴关系，这进一步凸显了市场需求在何处最为旺盛。

另一项来自外媒Cornerstone Advisors对2025年的展望报告也印证了这种分歧：将金融科技合作伙伴关系视为首要增长驱动力的银行比例大幅下降，从2023年的29%降至2025年的16%。然而，信用合作社持有相同观点的比例却从28%上升至32%。这些发现共同指向了一个广阔的行业重组趋势，即信用合作社和金融科技公司正将彼此视为最具吸引力、最乐意合作的伙伴。这种相互选择，正在重塑金融服务行业的未来格局。

执行鸿沟：合作的困境与成功之道

金融科技与信用合作社的合作机遇清晰可见，前景广阔，然而，在实际执行层面，仍然存在一系列挑战需要跨越。这些障碍如果处理不当，可能会阻碍合作潜力的充分释放。

信用合作社面临的合作障碍包括决策流程缓慢、系统老旧和严格的监管要求。

尽管42%的与信用合作社合作的金融科技公司表示，在这些合作关系中没有遇到任何障碍，但仍有58%的公司报告至少面临一个障碍。其中，信用合作社决策流程缓慢是最大的挑战，占比38%；其次是复杂且严格的规章制度，占比34%。

新媒网跨境了解到，外媒指出，许多信用合作社目前仍运行在老旧的核心系统上，且技术采纳周期相对较慢，这使得现代化、基于API（应用程序编程接口）的金融科技工具的整合变得复杂。因此，供应商的入驻和合作过程往往变得更加复杂和耗时。

此外，监管方面的挑战也不容忽视。包括“了解你的客户”（KYC）、信息披露、会员隐私保护以及资本管理等在内的严格合规要求，进一步增加了供应商入驻和尽职调查流程的复杂性和难度。这些因素共同构成了信用合作社在寻求金融科技合作时必须面对的“执行鸿沟”。

18%

不服务信用合作社的金融科技公司将合规和监管问题列为原因。

金融科技公司可能未能充分理解信用合作社对合规严谨性的需求。

外媒研究指出，一些金融科技公司可能将信用合作社的监管视为过于复杂，或者认为实施周期会过长，这在一定程度上阻碍了他们寻求本应可行的合作。在实践中，这可能导致金融科技公司提出的解决方案无法完美契合信用合作社的工作流程或合规框架，从而减缓项目进展，甚至导致合作彻底偏离轨道。

事实上，在那些不服务信用合作社的金融科技公司中，有18%将合规和监管问题列为不合作的原因，使其成为仅次于“产品不符合信用合作社需求”（占比20%）的最大因素。这突出表明，在寻求合作时，金融科技公司需要更深入地理解并尊重信用合作社的合规文化和运营现实。

成功的合作伙伴致力于高度协同。

在所有研究中，一个主题尤为突出：信用合作社与金融科技公司之间的合作要想蓬勃发展，双方都必须致力于高度协同。成功的合作关系始于对清晰角色、共享时间表以及每项举措应为会员带来的具体成果达成共识。同时，建立常规沟通机制至关重要，它能确保项目持续推进，并在需求演变过程中有效避免误解。

最后，强大的合作伙伴关系要求双方在风险、数据实践和监管预期方面保持高度透明，以便能够迅速识别并解决问题。当双方团队从一开始就建立这种高度协同，合作就能更顺畅地扩展，并为会员带来可衡量的显著改进。这种协同不仅是技术层面的整合，更是战略和文化层面的深度融合。

展望2026：为未来合作做好准备

随着信用合作社积极筹备迎接2026年，如何将潜在的合作机遇转化为实际的运营绩效，关键在于充分的准备。研究表明，那些早期投资于技术基础建设和建立良好协同流程的机构，将更有能力评估供应商，加速整合，并在会员体验方面取得实质性的提升。

新媒网跨境认为，为了将金融科技合作潜力转化为实际成果，外媒研究为信用合作社提出了以下可操作的路线图：

1. 明确合作指导原则： 建立标准化的供应商入驻框架，清晰阐明风险、合规和整合预期，为双方合作奠定坚实基础。
2. 强化技术基础建设： 积极投资于API（应用程序编程接口）就绪能力，以加速新技术的部署和集成，提升系统的灵活性和开放性。
3. 优先关注高影响力用例： 聚焦于能够为会员带来最大价值的创新，例如人工智能服务工具、交易提醒、生物识别技术和奖励计划等。
4. 选择志同道合的合作伙伴： 挑选那些展现出卓越合规能力，并能提供根据信用合作社具体工作流程定制而非“一刀切”解决方案的金融科技公司。
5. 致力于共同的长期目标： 制定包含明确里程碑和会员价值衡量标准的路线图，并承诺在未来进行共同开发和规模化拓展，实现长期共赢。

金融科技合作已不再是试验性的尝试，它正日益成为加强会员体验、推动信用合作社运营现代化的主要机制。那些采纳结构化合作模式、投资于基础架构建设、并优先选择具有强大合规性合作伙伴的机构，将最有能力以更快的速度和更大的规模提供下一代数字化体验。随着会员期望的不断提升，那些现在就开始做好准备的信用合作社，将在2026年以清晰的战略、紧密的协作和创新的就绪状态，赢得显著的竞争优势。

正确的金融科技合作不仅能使信用合作社的运营现代化，更能为其未来发展保驾护航。 通过推动可扩展的创新并创造长期可持续性，这些合作能够帮助信用合作社在会员期望和技术飞速发展的时代中蓬勃成长。例如，外媒Velera的金融科技合作计划，就展示了结构化协作如何能够帮助信用合作社识别合适的合作伙伴，并负责任地加速创新。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/fintech-pivot-banks-down-56-cus-up-19.html