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在当前全球经济数字化转型的浪潮中，金融科技（FinTech）的创新步伐持续加快，尤其是在嵌入式金融领域，其发展势头尤为引人注目。这种将金融服务无缝融入非金融业务场景的模式，正深刻改变着企业获取和提供资金的方式。近期，法国一家专注于嵌入式借贷的金融科技企业Defacto，便凭借其在这一领域的深耕细作，成功完成了新一轮融资，这不仅是其自身发展的重要里程碑，也为我们理解欧洲乃至全球B2B金融服务的发展趋势提供了新的视角。对于中国跨境行业从业者而言，密切关注此类国际市场动态，对于把握未来发展机遇具有重要的参考价值。

Defacto公司致力于通过API接口提供嵌入式借贷服务，其核心业务是赋能B2B交易平台和电子商务平台，使其能够直接向其商户客户提供短期信贷支持。这种模式的优势在于，它将信贷审批和发放流程内嵌到企业日常的交易环节中，极大地提升了中小微企业（SMEs）获取运营资金的便利性和效率。

2025年，Defacto宣布完成一轮总额达1600万欧元的B轮融资。此次融资由花旗银行旗下投资机构Citi Ventures与La Maison Partners共同领投，显示出传统金融巨头及专业投资机构对嵌入式金融领域的持续看好。这笔资金的注入，无疑将为Defacto在欧洲市场的进一步拓展提供强大的支持。

回顾Defacto的发展历程，其在资本市场上的表现一直稳健。早在2022年6月，Defacto便已成功募集了1600万美元的资金。随后在2023年7月，Defacto与花旗银行（Citi）和Viola Credit达成了1.67亿美元的证券化融资协议，进一步强化了其资金实力和市场扩张能力。据相关市场信息显示，在2025年本次B轮融资之前，Defacto累计已筹集超过3000万美元的资金，这为其后续的业务发展奠定了坚实的基础。

对于此次新获得的融资，Defacto公司明确表示，资金将主要用于大幅增加对欧洲地区中小微企业的信贷支持。他们的目标是在未来四年内，将借贷量提升十倍，达到100亿欧元，并计划将服务范围扩展至更多工业领域的公司。这一宏伟目标，不仅体现了Defacto对自身业务模式的信心，也折射出欧洲中小微企业对灵活、高效信贷服务的旺盛需求。

嵌入式金融的崛起：优化企业融资体验

Defacto的成功，是全球嵌入式金融浪潮的一个缩影。嵌入式金融的核心在于将金融服务“隐身”于商业流程之中，让用户在享受核心产品或服务的同时，无感知地完成金融操作。对于B2B领域而言，这意味着卖家在销售产品时，可以同步提供灵活的支付期限或小额贷款；买家在采购时，可以直接获得贸易融资，无需额外寻找金融机构。

这种模式有效解决了传统B2B交易中，中小微企业普遍面临的融资难、融资慢、融资贵等痛点。传统的银行贷款流程通常繁琐且耗时，对中小企业而言，往往难以满足其快速变化的资金周转需求。而嵌入式借贷则通过利用平台上的交易数据，进行更精准的风险评估，并提供定制化的、即时可用的信贷产品。

对中国跨境行业的重要启示

Defacto在欧洲市场的发展经验，为中国的跨境电商平台、供应链金融服务商以及广大跨境贸易企业提供了多方面的启示。

首先，提升供应链效率。对于中国跨境出口企业，尤其是面向欧洲市场的B2B卖家而言，如何帮助海外买家解决资金周转问题，是提升订单转化率和客户黏性的关键。借鉴Defacto的模式，中国跨境电商平台或可以探索与金融机构合作，将贸易融资服务嵌入到交易环节，为海外中小买家提供便捷的短期信贷，从而促进交易达成。

其次，数据驱动的风险管理。Defacto能够实现大规模放贷，离不开其对交易数据的深度挖掘和智能风控体系的建设。中国跨境行业在发展过程中积累了海量的交易、物流和支付数据，这些数据是构建高效风控模型、实现精准信贷的关键。充分利用大数据和人工智能技术，可以有效降低跨境贸易融资的风险，扩大服务覆盖面。

再次，技术赋能金融创新。API接口作为嵌入式金融的核心技术，使得金融服务能够模块化、标准化地输出和集成。这要求中国的跨境金融服务提供商加强技术投入，打造开放、灵活的API平台，以便与各类跨境电商平台、物流服务商、支付机构进行深度融合，共同构建一个高效的跨境金融生态系统。

最后，关注海外市场合规性与本地化需求。欧洲市场对金融服务有着严格的监管要求。Defacto能够在欧洲市场持续扩张，必然在合规性、数据安全和本地化服务方面有着成熟的实践。中国企业在出海布局嵌入式金融服务时，必须深入了解目标市场的法律法规、文化习惯和商业惯例，确保服务的合法性、安全性和适应性。

展望未来：跨境金融服务新趋势

随着全球数字经济的深入发展，跨境金融服务的创新将更加注重效率、普惠和定制化。嵌入式金融、供应链金融、数字货币等新兴趋势，正在重塑国际贸易的金融基础设施。

未来，我们或许会看到更多跨境电商平台和物流服务商，不再仅仅提供交易和运输服务，而是将金融服务作为其核心竞争力的一部分。通过与金融科技公司的深度合作，它们将能够为全球的中小微企业提供更便捷、更高效、更具包容性的跨境金融解决方案。

Defacto的这一轮融资，不仅是对其自身商业模式的肯定，更是对整个欧洲嵌入式金融市场潜力的有力印证。对于正在积极参与全球贸易和投资的中国跨境行业从业者而言，这无疑是一个值得深入研究和借鉴的案例。关注并学习国际先进的金融科技应用模式，有助于我们更好地服务中国企业“走出去”，提升中国在全球产业链和价值链中的竞争力。

建议国内相关从业人员持续关注此类海外金融科技发展动态，特别是嵌入式借贷和B2B金融服务领域的创新。理解这些趋势，将有助于我们预判市场走向，优化自身服务模式，为中国跨境贸易的高质量发展贡献力量。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/europe-sme-loan-boom-defacto-10bn-goal.html