97%企业狂飙！嵌入式金融，客户不跑，营收暴涨！

在当今这个数字化浪潮澎湃的时代，金融服务早已不再局限于传统的银行柜台。我们看到，一种被称为“嵌入式金融”的新模式，正悄然改变着在线市场的运营逻辑和盈利路径。它已经从最初的技术尝试，蜕变为支撑在线平台长远发展，深度维系客户关系，降低用户流失，并确保交易留在平台内部的关键盈利模式。过去，我们或许只将它看作是支付功能的一种延伸，而今，它俨然成为构建未来市场竞争力的核心蓝图。

新媒网跨境了解到，将金融工具直接融入非金融平台和应用程序之中，无论是对拓展业务线，还是开辟新的收入来源，都展现出巨大的潜力和优势。这些金融工具多种多样，包括我们熟悉的联名信用卡和借记卡、为消费者提供的灵活贷款、支持商家发展的供应商贷款、即时到账的支付服务、便捷的数字钱包，以及备受青睐的“先买后付”（Buy Now, Pay Later, BNPL）选项。

用户在进行购买或消费时，可以直接在平台内完成所有金融操作，无需跳转到其他应用或网站来寻找支付或融资渠道。这种无缝衔接的体验，无疑大大提升了用户满意度。根据行业内一份最新研究报告显示，目前已有高达97%的受访企业，主动采纳并提供了各类嵌入式金融解决方案。电商平台正是借助银行和金融科技公司的先进API接口，获得了坚实的金融基础设施支持，从而能更专注于优化自身的核心客户体验，将精力投入到产品和服务的创新上。

嵌入式金融之所以能够发挥如此显著的作用，在于它能以清晰可衡量的方式，深刻影响客户的行为模式。有64%的市场参与者表示，在引入这些金融工具后，客户流失率得到了有效降低。与此同时，51%的企业管理者指出，嵌入式金融为他们带来了全新的或额外的营收增长点。这充分说明，它不仅是一种技术手段，更是一种行之有效的商业策略。

这项研究深入剖析了嵌入式金融功能，将其主要分为两大类别。数字钱包和便捷的支付功能，在提升客户活跃度和保持客户粘性方面表现最为突出。它们让日常交易变得更加简单快捷，用户一旦习惯，便不愿轻易更换。而另一方面，联名卡和各类贷款解决方案，则与平台的盈利能力关联更为紧密。它们能有效驱动平台内产生新的金融交易，从而直接贡献收益。

那些将重心放在贷款业务上的平台，往往能实现最为强劲的营收增长。调查数据印证了这一点：73%的在线贷款机构明确表示，嵌入式金融是其提升营收和推动业务增长的关键动力。这表明，通过精准的金融服务来满足用户在消费、经营等环节的资金需求，是平台实现价值跃升的有效途径。

收入增长的深层原因

深入探究，我们发现营收增长并非偶然，它与客户的信任感和使用便利性都息息相关。高达72%的企业高管认为，嵌入式金融功能的引入，显著提升了整体客户体验。同样，有72%的高管也坚信，这些便捷的工具大大增强了消费者对平台的信任度。当客户信任一个平台，并对其资金管理能力充满信心时，他们往往会选择更长时间地驻留，更频繁地进行消费，并在平台上完成更多的交易活动。这种信任关系的建立，是平台实现可持续增长的基石。

值得注意的是，报告还指出，成本节约并非驱动营收增长的主要因素。仅有19%的公司将节约运营成本列为优先考量。相反，市场平台更看重的是将那些高价值的客户行为牢牢锁定在自己的生态系统内部，从而有效保护了原本可能流向外部金融机构的收入，实现了“肥水不流外人田”。

数据还清晰地揭示了嵌入式融资对产品战略的深远影响。有78%的公司明确表示，他们采纳嵌入式融资的首要目的是为了优化客户体验，使其更加流畅和个性化。同时，也有51%的公司将其视为开辟全新收入来源的重要策略。这表明，嵌入式金融已不再是单一的金融服务，而是平台整体战略布局中不可或缺的一环。

市场平台需要强强联合的合作伙伴

然而，新媒网跨境获悉，尽管嵌入式金融前景广阔，但大多数电商平台在通过它构建收入来源的过程中，都不可避免地遇到了一些结构性障碍。报告显示，81%的受访者将监管挑战列为首要难题，而紧随其后的是欺诈风险，占比达到了75%。在复杂多变的金融监管环境下，如何确保合规运营，同时有效防范各类欺诈行为，是摆在所有平台面前的严峻课题。

鉴于这些潜在的风险，供应商的选择就成为一项关乎企业营收成败的战略性决策。高达92%的企业认为，严格遵守监管合规性是嵌入式金融成功的核心要素。此外，76%的企业也强调，拥有强大的风险管理能力同样至关重要。这不仅仅是对技术和服务的考量，更是对合作伙伴专业性和可靠性的检验。

这份研究报告明确指出，市场平台在选择合作伙伴时，更倾向于那些具备深厚监管知识和完善反欺诈系统的机构，而非仅仅承诺提供灵活性或定制化服务的供应商。这背后的逻辑显而易见：一旦发生违规行为或遭受欺诈攻击，不仅会严重损害客户对平台的信任，更会直接导致收入的损失，甚至可能引发更严重的品牌危机。因此，选择一个能够共同应对风险、确保合规的伙伴，是平台行稳致远的关键。

纵观全局，嵌入式金融早已不再是仅仅停留在实验阶段的技术概念。各项数据和市场实践都表明，它已经发展成为成功在线平台的一项标准功能。那些最为高效和成功的企业，总能巧妙地将特定的嵌入式金融功能与自身的战略目标相结合。例如，数字钱包和便捷的支付功能，能够显著降低客户流失率，增强用户粘性；而各类贷款和联名卡服务，则能有效推动收入的持续增长。毫无疑问，那些将嵌入式金融深度融入自身发展蓝图的平台，必将看到其在市场表现上带来的可观成效。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/embedded-finance-97-percent-revenue-soars.html