2025数字欧元草案公布！跨境支付体系将重塑！

数字欧元项目自启动以来，一直备受全球支付行业和跨境贸易领域的关注。特别是在2025年，随着各项关键进展的落地，这一新型数字货币的轮廓变得愈发清晰，也引发了对未来支付格局可能产生深远影响的讨论。对于我们中国的跨境从业者而言，深入了解数字欧元的推进情况及其潜在特性，有助于我们更好地预判和适应欧洲市场未来的变化。

数字欧元：从概念走向实践的关键一步

过去一段时间，数字欧元项目取得了显著进展。欧洲议会就数字欧元议案发布了一份关键草案，使得这项议程变得更加具体。这份草案自2024年12月16日起便由来自西班牙的欧洲议会议员费尔南多·纳瓦雷特（Fernando Navarrete）负责，经过近一年的酝酿，最终在2025年10月的最后一周正式公布，内容详尽，篇幅达166页。值得一提的是，这是数字欧元的第二份草案。在2024年欧洲议会选举后，相关负责人进行了调整，最终由纳瓦雷特议员接手主导这项重要工作。

与此同时，2025年10月的最后一周也标志着欧洲中央银行（ECB）数字欧元准备阶段的圆满结束。这一准备阶段始于2023年11月，期间欧洲央行致力于完善数字欧元的实际设计方案。其主要工作包括：推进数字欧元规则手册的制定、遴选数字欧元组件和服务的提供商、运行创新平台，以及深入研究数字欧元如何融入现有支付生态系统。欧洲央行近期也向立法机构提供了关于欧元区银行业投资成本的反馈，并提交了数字欧元对金融稳定性影响的技术数据。就在准备阶段结束当天，欧洲央行还公布了一份围绕公民和商家需求展开的研究成果。

商家视角：数字欧元的实用性和前景

数字欧元被寄予厚望，有望重塑欧洲支付体系，并在全球支付技术领域为欧盟赢得一席之地。作为一种中央银行数字货币（CBDC），数字欧元预计将获得法定货币地位，从而成为欧元区内官方认可的支付形式。这一点对于商家而言尤为重要，因为他们是支付流程中的终端用户。

数字欧元的推出，被视为降低对非欧洲卡组织依赖、促进市场竞争和实现支付方式多样化的重要契机。这预计将惠及广大商家和消费者。作为一种公共产品，数字欧元能为所有人带来新的可能性：例如，提升支付隐私保护、增强数字金融的包容性、以及提供一种无需互联网连接的离线数字支付方式。

然而，成本问题依然是商家们普遍关注的焦点。各方普遍认为，这项新解决方案必须避免重蹈现有卡基支付方案高昂费用的覆辙。欧洲电商协会（Ecommerce Europe）与欧洲商户支付联盟（Merchant Payments Coalition Europe）曾共同呼吁，为商户服务费（MSC）设定一个简单统一的上限，即每笔交易4欧分，而非目前提案中建议的更高费率。数字欧元提供低交易成本的潜力，能够激励商家鼓励消费者使用它。

数字欧元的另一个主要吸引力是其承诺的离线支付功能，允许消费者在没有互联网连接的情况下进行电子支付。然而，目前的提案指出，离线数字欧元钱包可能将与在线钱包独立存在。商家们认为，在线数字欧元本身就应具备离线功能，这样可以节省时间和成本，并有助于消费者更快接受。如果确实出现独立的钱包，那么它们之间的切换也应该实现无缝衔接。

此外，当前提案规定，一旦商家收到数字欧元，这些资金将立即转换为商业银行货币。然而，对于商家间的B2B支付而言，若能直接使用数字欧元进行支付（例如支付给供应商），将带来显著便利。如果数字欧元立即被转换为商业银行货币，那么这种转换过程可能会给商家带来额外的成本负担，尤其是在需要频繁进行B2B支付时。为了数字欧元的顺利运行，一套标准化的开放欧洲支付基础设施至关重要，它将允许私人和公共支付方案都能使用该基础设施，并在功能、价值和成本效益方面展开竞争。数字欧元的成功，将取决于能否妥善解决所有利益相关方（包括商家）的顾虑，并确保数字欧元成为一种用户友好、成本低廉且实用的支付替代方案。若能秉持这些原则，数字欧元项目便能充分发挥其潜力，成为一个透明、以消费者为中心、且为商家做好准备的支付解决方案。

展望未来：数字欧元的推进时间表

纳瓦雷特议员在2025年11月5日于经济与货币事务委员会（ECON）上正式提交了这份草案。欧洲议会议员们将有时间直至2025年12月12日，来对这份草案提出修正案。随后，修正案将于2026年1月28日和29日在经济与货币事务委员会进行讨论。一旦委员会就授权草案达成一致，该草案将提交至全体会议进行表决，预计最快将在2026年5月5日获得通过。

理事会方面，丹麦轮值主席国已表示，将在其为期六个月的任期于2025年底结束之前，争取通过理事会的立场。三方会谈（由欧盟委员会、欧洲理事会和欧洲议会代表参与）最早可能在2026年第二季度末或第三季度初启动，届时将由塞浦路斯或爱尔兰担任轮值主席国。根据欧洲央行的预测，如果数字欧元相关文件能在2026年获得通过，那么试点项目可能在2027年中期启动，而数字欧元则有望在2029年正式发行。

对于身处中国跨境行业的我们而言，数字欧元的发展动态不容忽视。它不仅仅是欧洲内部的支付创新，更可能在全球支付格局中掀起波澜。其对跨境交易成本、支付效率、数据隐私以及市场竞争力的影响，都值得我们持续关注和深入研究。提前布局，方能抓住机遇，应对挑战。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/digital-euro-2025-reshapes-cross-border-pay.html