跨境电商：告别银行卡支付最慢5天！实时支付变革已来。

金融科技领域的创新浪潮，正在彻底重塑全球商品与服务的支付方式。从最初单一的现金交易，到如今五花八门的数字支付选项，支付格局已发生翻天覆地的变化。

实时支付需求日益旺盛

在多样化的数字无现金支付手段中，银行卡支付占据了重要地位。无论是信用卡还是借记卡，其支付的便捷性与高效性已深入人心。然而，银行卡支付并非一开始就如此普及。早期的银行卡交易速度缓慢，用户对系统信任度不高。经过多年的技术演进，银行卡支付已成为日常生活中不可或缺的一部分。技术的进步不仅提升了银行卡支付的速度与安全性，更培养了消费者对快速支付、即时转账以及实时到账的普遍期待。无论是日常购物、亲友转账，还是薪资发放，消费者对实时支付的需求已成为主流。

新媒网跨境了解到，全球跨境电商、数字贸易以及远程工作模式的兴起，进一步推高了对实时支付的需求。对于在全球市场运营的中国企业而言，快速的资金流转不仅能提升运营效率，更能有效降低汇率波动风险，优化资金管理。传统的支付周期已难以满足当前高节奏、高效率的商业环境。

传统银行卡支付体系面临挑战

随着金融科技的持续创新，传统的银行卡支付体系正面临日益增长的压力。近年来，消费者的数字行为模式发生了显著转变。在线支付在消费者支出结构中的比重持续上升。人们越来越多地使用银行卡进行电子商务购物、订阅数字娱乐服务。例如，Netflix和Spotify等平台允许用户通过银行卡或PayPal等多种数字支付方式订阅服务。

电子商务和在线视频流媒体平台并非唯一使用传统银行卡进行支付的场景。在线博彩平台（iGaming）也支持玩家使用借记卡或信用卡进行游戏结算。在这些在线游戏平台中，支付速度是决定用户体验的关键因素。玩家期望快速充值，更渴望能迅速提现盈利。例如，英国的许多玩家更倾向于选择那些提供多样化游戏选择和近乎即时提现服务的境外在线博彩平台。

在线博彩行业的支付实践，暴露出传统银行卡支付体系的一个重要短板：高昂的手续费和漫长的结算周期。这些延迟通常源于传统银行或中间商进行的支付验证环节。尽管银行系统可以即时处理银行卡交易，但验证和授权过程往往耗时更久，短则数小时，长则可达数日。这种延迟对于用户来说无疑是令人沮丧的，特别是对于那些急于提取盈利的在线游戏玩家。

除了来自用户的压力，需要即时清算支付以改善现金流的在线商家也对传统支付体系构成了挑战。与新型数字支付方式相比，传统支付方案显得力不从心。例如，基于区块链网络的现代数字支付，如加密货币支付，通常能实现近乎即时的交易，并提供更高的安全性。那些依赖数字支付来维持现金流的在线商家，正积极整合这些新型支付系统，以提升便利性和效率。区块链交易除了处理速度更快，还具有不可篡改的特性，这有助于提高支付安全性，并促进更先进的欺诈检测。

Visa和Mastercard等传统银行卡体系固有的复杂性，使其难以跟上区块链等新兴技术的发展步伐。尽管如此，Visa和Mastercard仍然是全球最受欢迎的两大银行卡支付网络。据行业数据显示，在全球除中国以外的几乎所有市场中，大约90%的银行卡支付通过Visa或Mastercard完成。这种市场主导地位源于其多年来积极的市场推广和在消费者中建立的信任。相比现金支付，消费者更倾向于使用信用卡或借记卡。这种广泛的市场渗透率，解释了尽管银行卡支付处理速度慢于加密货币，但其交易量仍远超加密货币的原因。加密货币作为一项新兴技术，仍需时间赢得消费者的信任，如同银行卡支付曾经历的过程。

新媒网跨境认为，在当今对支付效率要求极高的市场环境中，银行卡支付体系仍然面临诸多挑战。除了处理速度慢，跨境交易也常常伴随着冗长的延迟。这主要是由于跨境支付需要经过多重验证。平均而言，跨境支付交易可能需要长达5天才能完成处理并反映到账户中。在当前追求实时金融基础设施和支付处理的市场需求下，传统银行卡体系仍有很大的提升空间。

拥抱实时支付：传统支付体系的变革与应对

意识到适应消费者实时支付需求的紧迫性，传统银行卡体系已开始积极探索实现实时金融交易的途径。它们正在尝试将加密货币和区块链服务整合到现有网络中。一些公司甚至在试验代币化技术，以期构建可持续的实时金融基础设施。这一转变部分也受到全球各国政府日益增长的监管压力的推动。

例如，在英国，“即时支付”（Faster Payments）已成为一项重要的服务，支持资金的近乎即时和连续可用性。英国监管机构强调了这项服务的成功经验，并鼓励其他传统银行卡体系效仿。监管部门呼吁银行卡体系简化服务和用户体验，同时提高支付速度的透明度。欧盟也正在推行类似的创新项目。PSD2（支付服务指令修订版）的实施，使得账户到账户支付和实时数据交换成为可能；而即将推出的PSD3预计将进一步推动金融服务的现代化。

随着银行卡体系如Visa和Mastercard努力追赶市场需求，由银行主导的实时支付网络正逐渐成为新的竞争力量。Open Banking（开放银行）解决方案的日益普及，为商户和消费者提供了更快、更具成本效益的交易选择。科技巨头也纷纷入局，苹果、PayPal和谷歌等公司都在开发自己的数字钱包和支付系统，以提供实时支付服务。对于中国跨境电商卖家而言，这些由科技巨头主导的实时支付方式，如Apple Pay、Google Pay等，在海外市场拥有广泛的用户基础，其实时结算能力对于提升交易效率和用户体验至关重要。

面对日益激烈的竞争，传统银行卡体系正在实施一项以创新和多元化为核心的战略。Visa和Mastercard已通过收购实时支付领域的领先企业，以期增强自身的基础设施，并重新赢得消费者的青睐。这种通过外部整合来加速技术升级和市场适应的策略，反映了传统支付巨头在应对新时代挑战时的决心和行动力。对于全球跨境贸易而言，这些变革意味着支付链条将更短、效率更高、成本更低，从而为中国企业出海提供更顺畅的金融基础设施支持。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cross-border-real-time-payments-vs-slow-cards.html