跨境支付 Nacha联手摩根大通 多源核验重塑支付安全新标准!

Nacha，作为美国自动清算所（ACH）网络的规则制定机构，于近日宣布，其Phixius点对点支付数据网络已成功与摩根大通的Kinexys Liink数据共享网络完成集成。新媒网跨境了解到，此次集成的重要意义在于，它能够为ACH交易提供来自多个响应方的账户验证，大幅提升验证的准确性和效率。据Nacha方面表示，验证响应虽然由Nacha发出，但其信息源自Phixius网络中的多个参与方。

这项集成还使得Phixius能够作为Kinexys Liink客户的信息提供者，为美国国内的银行账户信息提供实时验证服务。此举旨在通过多元化的信息来源，有效降低支付错误和欺诈风险。

Nacha的ACH网络开发董事总经理罗布·昂格尔（Rob Unger）在声明中指出，这种基于多方来源的响应者模型，为数据请求方带来了显而易见的价值，并满足了市场对精确账户验证日益增长的需求。Kinexys方面则强调，通过与Phixius的连接，尤其能增强跨境支付的安全性。

摩根大通介绍，Kinexys Liink平台利用区块链技术生成数据，并促进交易数据的顺畅交换。其核心目标是提供近乎实时的银行账户所有权和交易状态验证，从而有效管理欺诈风险并减少跨境支付中的错误。

回顾Phixius的发展历程，Nacha于2020年完成了首笔Phixius交易。至2022年，该网络已开始允许发起方、金融科技公司及金融机构验证与支付相关的数据，包括账户所有权、账户号码和路由信息等。此次与摩根大通Kinexys Liink的集成，标志着Nacha在构建更安全、高效的支付生态系统方面迈出了关键一步。

深度解析：构建支付信任的基石

此次Nacha Phixius与摩根大通Kinexys Liink的集成，不仅是两家机构间的技术融合，更是全球支付行业应对当前挑战、迈向更高级别安全与效率的缩影。从中国跨境行业的视角来看，这一发展具有多重深远意义。

一、行业痛点：跨境支付的验证难题

在当前全球化的商业环境中，跨境贸易和电商活动日益频繁。然而，随之而来的支付风险也日益凸显。对于包括中国企业在内的全球参与者而言，在进行国际支付时，账户信息的准确性、真实性以及交易的安全性是核心关注点。传统的账户验证方式往往存在以下痛点：

• 信息滞后与不对称： 银行间的信息共享可能不够及时，导致验证结果滞后，无法应对瞬息万变的欺诈手段。
• 单点验证的局限： 依赖单一机构进行验证，可能因其数据覆盖面或更新频率不足而产生盲点。
• 高昂的运营成本： 人工核对、多重验证流程耗时耗力，增加了跨境支付的运营成本。
• 欺诈风险： 账户信息错误或欺诈行为，可能导致资金损失、交易中断，甚至影响企业声誉。
• 合规压力： 各国监管机构对反洗钱（AML）和了解你的客户（KYC）的要求日益严格，对支付链路中的账户验证提出了更高标准。

这些问题在处理大批量、小额的跨境电商交易时尤为突出，每一笔支付的错误都可能带来连锁反应。

二、技术赋能：多源验证与区块链的应用

Nacha Phixius与Kinexys Liink的集成，恰好精准地解决了上述痛点。

• 多源响应者模型： Phixius通过聚合来自不同机构的数据源，构建了一个“多源响应者模型”。这意味着当一个支付发起方请求验证账户信息时，Phixius可以从其连接的多个银行、金融科技公司或其他数据提供方获取验证结果。这种“交叉验证”机制显著提高了账户信息的准确性和可信度。对于涉及美国ACH网络的支付，这种多维度的验证尤为关键，能够有效识别虚假账户或错误信息。
• 区块链技术的应用： Kinexys Liink依托区块链技术，为其数据共享网络带来了革命性的变革。区块链的去中心化、不可篡改和可追溯特性，确保了数据共享过程的透明性和安全性。在传统的支付体系中，数据交换可能面临信任危机，而区块链能够构建一个共识机制，让参与方在无需完全互信的情况下，安全、高效地共享和验证信息。这对于提升跨境支付的整体信任度至关重要。
• 实时验证能力： 此次集成使得账户验证能够接近实时进行。在跨境支付场景中，时间的价值不言而喻。快速的验证意味着更快的交易处理、更低的资金在途风险，以及更及时的欺诈拦截。

三、对跨境行业的影响与展望

此次集成对全球支付，特别是对与美国市场有业务往来的中国跨境企业而言，将产生积极而深远的影响。

• 提升支付效率与成功率： 更精准、实时的账户验证，将大幅减少因账户信息错误导致的交易失败或延误。这对于跨境电商卖家、服务提供商等需要快速资金流动的企业而言，是重大利好。
• 降低欺诈风险与合规成本： 通过多源验证和区块链技术，支付系统能够更有效地识别和阻止欺诈交易。企业可以减少因欺诈造成的损失，同时也能更好地满足国际支付的合规要求，降低潜在的罚款和法律风险。
• 优化用户体验： 对于终端消费者而言，更流畅、安全的支付体验能够增强其对跨境购物和服务的信任度，从而促进跨境消费市场的进一步繁荣。
• 推动支付基础设施升级： 此次合作预示着未来支付网络的发展方向，即通过技术创新和多方协作，构建更加智能、安全、高效的全球支付基础设施。新媒网跨境观察到，这种趋势将鼓励更多技术投入，推动行业整体进步。
• 为中国企业提供借鉴： 这一模式也为中国企业提供了宝贵的经验。在“一带一路”倡议下，中国企业走向全球，其支付体系同样面临效率与安全的双重考验。学习和借鉴国际先进的支付验证模式，对于提升中国企业在全球市场的竞争力具有重要意义。

Nacha Phixius与摩根大通Kinexys Liink的集成，是支付行业在数字化浪潮中一次重要的创新实践。它不仅解决了当前支付领域的核心痛点，更描绘了一个更加安全、高效、互联互通的全球支付生态的未来图景。对于密切关注全球跨境行业动态的参与者而言，此次合作无疑是一个值得深入研究和思考的里程碑事件。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cross-border-pay-nacha-jpm-multi-verify-safe.html