跨境警惕！AI引爆信任危机，75%专家反诈体系需重构！

人工智能（AI）与深度伪造技术（Deepfakes）的快速发展，正在全球金融体系中引发一场信任危机。根据国际反洗钱师协会（ACAMS）发布的《2026年全球反金融犯罪威胁报告》，随着犯罪分子不断探索利用AI进行诈骗的新途径，反欺诈及其他金融犯罪调查人员面临的挑战将日益严峻。

当前的国际环境，正由AI技术的迅速演进、地缘政治碎片化的加剧以及犯罪网络日益精密的运作共同塑造。这些因素相互交织，为全球反金融犯罪的专业人士构筑了一个前所未有的复杂局面。

ACAMS思想领导力执行副总裁贾斯汀·沃克（Justine Walker）指出，行业对防范金融犯罪的基线期望已大幅提升。她强调，两年前的做法，将不足以应对未来两年内所需面对的挑战。

该报告基于对全球1400名合规专业人士的调查，其中大部分受访者来自金融行业。调查结果显示，生成式AI的恶意使用已连续第三年被列为打击金融犯罪中最突出的风险。有高达75%的受访者认为，AI对金融犯罪构成了“高风险”或“非常高风险”。此外，AI也正在助推“诈骗即服务”（Fraud as a Service）平台的兴起，这类平台使得技术水平较低的犯罪分子也能实施复杂且极具说服力的盗窃行为，进一步加剧了防御的难度。

AI的崛起正在改变反金融犯罪团队的资源优先配置。报告指出，84%的团队目前将重点放在打击针对个人的诈骗和欺诈行为。AI驱动的身份欺诈被列为第二大风险，从全息影像到深度伪造等各种技术都在削弱身份验证系统的可信度。传统的生物识别检查和文件安全特征已不再是万无一失的验证手段。新媒网跨境了解到，在这种背景下，以往依赖护照或银行对账单进行的尽职调查，在今天看来，文件的核查已“几乎失效”。金融机构正在积极探索新的欺诈检测技术，包括行为模式分析、设备与情境智能以及多层次验证策略。

然而，尽管各组织正努力应对AI驱动的攻击并采纳基于AI的防御策略——56%的机构表示正在试点AI工具——但许多机构受限于自身内部基础设施。缺乏高保真、统一的数据集，导致AI模型仍易产生偏见和高误报率，这进一步加剧了本已紧张的合规资源压力。

贾斯汀·沃克表示，超过半数的受访者认为，过时的数据和遗留IT系统对反金融犯罪项目构成了“高风险”或“非常高风险”。这表明，技术基础设施的现代化已成为当前反金融犯罪工作中的一个核心瓶颈。

此外，行业还面临着监管缺乏协调一致以及地缘政治紧张局势加剧的挑战，这些紧张局势受到关税波动和制裁的影响。72%的受访者预计未来12个月内AI法规将发生重大变化，同时，70%的受访者也预计加密资产法规将有所调整。这种碎片化的监管应对，正遭遇一个比防御机制更快实现数字化的地下银行系统。

数字“哈瓦拉”（Hawala）网络利用加密消息系统和加密货币（ACAMS将其称之为“数字血脉”）、空壳公司，以及将非法活动转移到监管薄弱司法管辖区的做法，正在帮助犯罪组织蓬勃发展。

贾斯汀·沃克指出，传统的哈瓦拉网络正变得更具技术 savvy（精通），并补充说，企业尚未准备好应对这些新型威胁。ACAMS表示，在2025年ACAMS拉斯维加斯大会上接受调查的半数受访者认为，数字资产技能差距是他们最关键的不足。

她强调，目前对于如何应对全球性的金融犯罪威胁，缺乏一个全球统一的协调方法，这使得犯罪分子得以利用监管漏洞进行非法活动。

对于首席信息官（CIOs）而言，构建一个稳健的反金融犯罪策略，其核心在于数据架构、系统集成以及AI准备度。数据现代化是启用AI、欺诈检测和制裁监控的必要前提，而静态的身份和安全系统也需要升级为适应性强、由智能驱动的系统。

贾斯汀·沃克总结道：“重要的不是技术本身，而是拥有正确的数据，以便真正利用新的技术工具。”她指出，在当前的颠覆性环境中，韧性将是那些寻求蓬勃发展者的决定性能力。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cross-border-ai-trust-crisis-75-warn.html