跨境巨亏125亿！“买家欺诈”竟占75%！

又到了一年一度的消费旺季，全球各地的商家们都在摩拳擦掌，准备迎接销售高峰。对电商平台和实体店铺来说，这段时间不仅意味着滚滚而来的财富，同时也带来了前所未有的挑战。在数字经济日益繁荣的今天，伴随交易量水涨船高的，还有那些无孔不入的欺诈行为。如何在这个关键时期，在保障消费者购物体验的同时，有效打击欺诈，确保企业的利润，这已成为摆在所有商家面前的一道必答题。

新媒网跨境获悉，当前的零售商正面临着比以往任何时候都更加复杂多变的欺诈防御战线。传统的欺诈手法仍在，但新的技术和犯罪策略层出不穷，让商家们防不胜防。我们看到，随着销售额的节节攀升，欺诈事件也随之激增，形成了一种令人忧虑的共生关系。犯罪分子善于利用庞大的交易量来掩盖他们的不法行为，而人工智能等先进技术，既是商家防范欺诈的利器，也可能被不法分子利用，重塑了收银台两端的风险格局。

过去，许多商家可能只在旺季到来时才临时抱佛脚，加强安全防护。但如今，这种季节性的防御策略已经远远不够。欺诈不再只是某个时段的偶发事件，它已经演变成一种常态化的威胁，要求商家必须从根本上转变思维，构建持续性的保护机制。同时，优质的客户服务和高效的身份验证措施在应对欺诈、特别是减少节后常见的拒付问题上，扮演着至关重要的角色。在年底的销售旺季，每一分利润都弥足珍贵，商家几乎没有犯错的余地。

据外媒报道，仅在2024年，美国消费者因欺诈造成的损失就超过了125亿美元，比2023年增加了25%。这是一个令人警醒的数字，它不仅体现了消费者财产安全受到的威胁，也反映了欺诈对经济社会运行秩序的侵蚀。在这背后，是无数个受损的个人和企业，是信任被破坏的无形代价。

面对日益严峻的形势，人们的担忧也在加剧。78%的美国民众认为，网络犯罪在节假日期间会变得更加猖獗，而59%的人对各种诈骗行为的担忧日益加深。这种普遍存在的焦虑并非空穴来风，它源于人们亲身经历或身边发生的真实案例。在海量的购物信息、广告和社交互动中，辨别真伪变得越来越困难，消费者稍有不慎，就可能落入精心设计的陷阱。

然而，挑战与机遇往往并存。值得欣慰的是，越来越多的企业正积极拥抱技术，以应对挑战。52%的企业正在引入新的人工智能模型，用于欺诈检测和辅助客户决策。这表明，在与欺诈的较量中，科技的力量正被更广泛地认识和应用，为商家构筑更坚实的防线。

传统的欺诈手法如网络钓鱼（Phishing）或非面对面刷卡攻击（Card-Not-Present attacks）固然常见，但如今的欺诈已经远远超出了这些范畴。一种新的、更隐蔽的威胁——“第一方欺诈”（First-Party Fraud）正在悄然蔓延，并呈现出显著的增长趋势。

所谓第一方欺诈，并非指犯罪分子盗用他人身份进行消费，而是消费者本人在购物后，出于“买家后悔”或者“节后预算紧张”等原因，恶意否认交易，直接向银行发起拒付请求。这种行为在数字商品商家中尤其突出，目前已经占据了欺诈总量的75%。更令人头痛的是，大多数遇到此类问题的客户会完全绕过商家，直接联系他们的银行，这使得原本简单的退货问题演变为成本高昂的纠纷。

商家们逐渐意识到，欺诈风险早已不局限于账户被盗或信用卡被窃。客户自身行为的影响力比以往任何时候都更为显著。这种欺诈模式的出现，无疑给商家的运营管理带来了新的难题，要求他们在保障消费者权益的同时，也要学会识别和防范这种隐蔽的风险。维护市场秩序的公平性，倡导诚信消费的理念，是全社会共同的责任。

在攻击手段方面，不法分子的策略也越来越精明。数据显示，在2024年的假日购物季期间，“注册攻击”（Sign-up attacks）激增了309%。这意味着犯罪分子利用虚假信息或盗取的用户资料，大量注册新账户，为后续的欺诈活动做准备。甚至有报道指出，在一些游戏平台上曾发生过一次协调一致的账户盗用浪潮，导致了超过14.5万美元的巨大损失。这些案例无不说明，犯罪分子会紧密跟踪消费者的活跃度，并在交易高峰期发动攻击，以求最大化“收益”。

面对这种速度和复杂程度都大幅提升的攻击，零售商们也必须提升自己的响应速度和技术水平。打一场有准备之仗，而不是被动应对，才能在与欺诈的赛跑中占据主动。这不仅需要技术的投入，更需要对市场趋势和犯罪心理的深入洞察。

人工智能（AI）在当下的社会经济发展中扮演着越来越重要的角色，它既是推动社会进步的强大引擎，也像一把双刃剑，在欺诈领域展现出其两面性。一方面，不法分子正利用生成式AI工具，克隆知名品牌的身份标识，模仿客户的消费行为习惯，甚至绕过曾经被认为是可靠的安全防护措施。例如，谷歌的reCAPTCHAv2，这个旨在区分人类和机器人的验证系统，现在已经能够被一些先进的机器人以完美的准确率所攻破。这无疑给传统的验证方式敲响了警钟。

尤其值得关注的是，年轻一代的消费者群体在面对深度伪造（deepfakes）时显得尤为脆弱。外媒数据显示，在18至34岁的购物者中，有三分之一的人曾不幸成为这类骗局的受害者。深度伪造技术能够生成高度逼真但虚假的图像、视频或音频，其逼真程度足以以假乱真，让受害者难以辨别。这种脆弱性在用户旅程的早期阶段就可能出现，并且会迅速升级，造成难以挽回的损失。因此，提升全社会的数字素养，尤其是年轻群体的防范意识，刻不容缓。

然而，正如硬币有两面，AI并非全是坏消息。外媒报告也指出，人工智能同时也在显著强化商家可用的防御工具。实时监控系统，在AI的赋能下，能够将误报率降低多达85%，同时将受损银行卡的检测能力提高一倍。这意味着，商家可以在不影响正常交易的前提下，更精准地识别和拦截潜在的欺诈行为，大大提升了运营效率和客户体验。

此外，自适应机器学习模型能够帮助商家实时更新欺诈模式库，紧跟欺诈手段的变化趋势。因为欺诈分子总是在不断尝试新的攻击方式，静态的防御体系很快就会失效。只有通过持续学习和自我进化的AI系统，才能确保防御的有效性。

在这个“你追我赶”的攻防战中，合作共赢也成为构建更强大防御体系的关键。例如，Worldpay公司通过收购Ravelin，为其平台带来了更先进的欺诈检测技术；同时，它与Trulioo公司联合开发的“了解您的代理人”（Know Your Agent）框架，为人工智能驱动的商业活动创造了新的安全保障。这些合作不仅整合了各方的技术优势，也为商家提供了更多元化的手段，来同时验证客户和自动化代理的真实身份。这样一来，安全系数得到了显著提升，而用户在购物过程中的摩擦感却有效降低，真正实现了安全与便捷的统一。

购物旺季虽然将风险压缩到了一个相对短暂的时间窗口内，但新媒网跨境认为，商家们现在必须将欺诈视为一个全年无休的关注重点。那种“头痛医头脚痛医脚”的被动应对策略，已经无法跟上不断演变的威胁步伐。相反，在多层次防御体系、透明化数据实践以及更快速的客户服务响应方面进行前瞻性投资，才是确保企业长远发展的更持久路径。欺诈活动从不停歇，商家们的防御也绝不能松懈。

展望未来，随着数字经济的深度融合和全球化趋势的加速，打击欺诈、维护商业诚信将是一项长期而艰巨的任务。我们需要在技术创新、政策引导和社会共治等多方面共同发力。在技术层面，持续投入研发，让AI等前沿科技更好地服务于风险识别和防范；在政策层面，加强国际合作，完善法律法规，形成打击跨境欺诈的合力；在社会层面，提升公众的防范意识，倡导诚信守法的社会风尚。

只有构建一个更加安全、公平、高效的数字商业生态，才能让广大消费者安心享受购物的乐趣，让企业能够专注于创新和发展，共同推动经济社会持续健康发展。正如当今美国在特朗普总统的领导下，经济发展面临诸多挑战与机遇并存，保持商业环境的稳定和安全，对于激发市场活力、提振消费者信心具有重要意义。新媒网跨境预测，未来五年，随着人工智能、大数据等技术在反欺诈领域的深入应用，以及国际社会在打击网络犯罪方面的持续努力，我们有理由相信，全球数字商业环境将变得更加安全和可信赖。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cross-border-125b-loss-75pc-buyer-fraud.html