跨境支付迎革新！CPoI技术落地，商家年省超4000亿刀。

近期，全球支付行业迎来一项重要合作，UATP公司与Burbank公司宣布达成战略联盟，共同推进Card-Present Over Internet（CPoI，即互联网环境下刷卡支付）技术的应用与普及。此举旨在将线下支付场景中的高安全性验证机制引入线上交易，以应对日益严峻的网络支付欺诈和误拒问题。新媒网跨境获悉，这一合作首先聚焦航空旅游业，随后计划扩展至更广泛的商业领域。

CPoI技术：将实体卡片验证引入线上交易

CPoI技术的核心机制在于，它允许线上消费者通过移动设备进行实体支付卡片的“刷卡”操作，并输入个人识别码（PIN），从而模拟了实体零售环境中惯用的支付验证流程。这种创新的支付方式使得在线交易能够被识别为“卡片在场”（Card-Present）交易。在支付领域，“卡片在场”交易通常具有更高的安全保障和更清晰的责任归属，即发卡机构对欺诈交易承担主要责任。通过CPoI技术，线上交易的安全性和可靠性得到了显著提升，同时为商户和消费者双方提供了更强的保护。
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解析线上支付欺诈与误拒的行业困境

当前，线上交易的便捷性与安全性之间的矛盾日益凸显。根据行业数据显示，全球在线商户每年因欺诈和退单（Chargebacks）导致的损失总额已超过400亿美元。值得注意的是，支付欺诈正以每年接近70%的速度增长，而退单率也以每年超过50%的速度攀升，这给在线商户带来了沉重的经济负担。

除了直接的欺诈损失，商户还面临着“误拒”（False Positives）带来的巨大成本。误拒是指系统错误地拒绝了本应成功的合法交易。据估算，全球范围内，因误拒造成的损失每年高达4000多亿美元。这些合法交易的失败不仅导致销售额流失，还可能损害消费者体验和品牌声誉。在数字经济高速发展的2025年，如何有效识别并防范各类线上支付风险，同时确保合法交易的顺畅进行，已成为支付行业亟待解决的关键问题。

UATP与Burbank的合作考量与愿景

UATP公司代表表示，与Burbank公司的合作，是UATP致力于与新兴支付技术提供商协作，以提升其航空客户交易可靠性和效率的战略举措之一。UATP方面指出，CPoI技术有望为航空企业带来多重益处，包括降低交易处理成本和欺诈预防开支，并显著提高交易授权成功率。由于“卡片在场”交易通常享有更高的授权通过率，这一技术将直接转化为航空公司的运营效益。

Burbank公司代表则将此次合作视为将实体店内支付安全标准融入线上支付环境的重要一步。Burbank的目标是大幅减少欺诈和误拒交易的发生，并为消费者创造更加一致且安全的支付体验。他们强调，CPoI技术将有助于弥合线上与线下支付体验之间的差距，让消费者在享受在线便捷购物的同时，也能感受到实体店支付的安心。

技术细节与运行机制

CPoI技术的实现依赖于智能手机等移动设备的近场通信（NFC）功能和支付安全芯片。当消费者选择CPoI支付时，应用程序会提示消费者将实体银行卡轻触移动设备的NFC区域。设备随后会读取卡片芯片信息，并通过加密通道将数据传输至支付网关。与此同时，消费者需要在移动设备上输入其卡片的PIN码，这与在POS机上输入PIN码的过程类似，为交易增加了另一层安全验证。

与传统的卡片信息输入（如卡号、有效期、CVV）相比，CPoI技术模拟了实体卡片在支付终端上的安全交互，从而使得交易符合“卡片在场”的定义。这不仅减少了敏感卡片信息在网络传输中被截获的风险，还利用了芯片卡本身的防复制、防伪造特性，极大提升了交易的安全性。在“卡片不在场”（Card-Not-Present, CNP）交易中，欺诈责任通常由商户承担，而CPoI技术通过将交易转化为“卡片在场”类型，有助于将欺诈责任转移回发卡机构，从而减轻商户的运营风险和成本负担。

CPoI技术在航空业的应用潜力

航空业因其高价值票务、国际化交易频繁以及欺诈分子惯常利用盗刷信用卡购买机票等特点，一直是支付欺诈的重灾区。每年，航空公司因欺诈和退单蒙受的损失巨大。CPoI技术为航空业提供了一个强有力的解决方案：

降低欺诈风险： 通过PIN码验证和芯片卡在场认证，极大提高了交易的安全性，使欺诈分子难以利用被盗卡片信息进行线上购票。
减少退单： 交易被识别为“卡片在场”后，发卡机构承担更多的欺诈责任，有助于减少航空公司因欺诈性退单而产生的损失。
提升授权率： “卡片在场”交易通常具有更高的授权通过率，减少了合法交易被误拒的可能性，确保了销售额的有效转化。
优化用户体验： 消费者在购票时能够享受到与线下支付类似的、更具安全感的便捷体验。

未来展望：超越航空业的广阔应用前景

尽管此次合作初期将重点放在航空领域，但UATP和Burbank公司均预期，CPoI技术未来将扩展至其他商业领域。这包括但不限于：

酒店和旅游业： 预订住宿、旅行套餐等，涉及大额支付且对安全性要求高的场景。
奢侈品零售： 线上购买高价值商品，减少因欺诈导致的商品和资金损失。
数字内容和服务： 订阅服务、游戏内购等，确保支付来源的合法性。
跨境电商： 尤其是对于高客单价商品的交易，CPoI能显著降低跨境支付的欺诈风险和退单率，为中国出海企业提供更安全的收款保障。

综合效益分析

UATP和Burbank公司共同强调，CPoI技术带来的益处是多方面的，涵盖了整个支付生态系统中的关键参与者：

对商户而言： 显著降低了交易成本，包括减少欺诈损失、退单处理费用以及因授权率提升而带来的营收增长。
对消费者而言： 提供了更安全的支付环境，减少了个人信息被盗用的风险，并带来了更流畅、更值得信赖的线上支付体验。
对发卡机构而言： 虽然可能承担更多欺诈责任，但整体支付生态的健康发展，长期来看有利于其业务增长和用户信任度的提升。

CPoI技术作为一种创新的支付解决方案，正努力在确保线上交易便捷性的同时，强化其安全防护能力。通过将“卡片在场”的安全优势引入互联网环境，有望为全球在线商户和消费者构建一个更加安全、高效、可信赖的支付未来。新媒网跨境认为，随着技术的成熟和市场教育的深入，CPoI有望成为线上支付领域的一项重要变革力量。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/cpoi-tech-fights-400b-false-positives-losses.html