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在全球数字经济快速发展的背景下，金融科技（FinTech）创新始终是市场关注的焦点。特别是定制化信用卡项目，正逐渐成为品牌方增强用户粘性、拓展服务边界的重要工具。当前，各类企业都在积极探索如何将金融服务更深度地融入自身生态，以满足消费者日益多元化的需求。

2025年，美国旧金山的一家金融科技公司Cardless宣布完成了一轮6000万美元的C轮融资。这笔资金将主要用于加速公司成长，尤其是在与加密货币交易平台Coinbase以及租房奖励平台Bilt等知名品牌的合作推动下，Cardless的营收已经实现了显著增长。此轮融资由Spark Capital领投，使得Cardless迄今为止的总融资额超过1.7亿美元。

Cardless公司计划利用这笔新获得的资金，进一步扩大其信用卡项目，积极寻求并建立新的合作伙伴关系，同时全面升级和扩展其基础设施。这些举措旨在巩固公司在定制化信用卡发行领域的领先地位，并适应市场不断变化的需求。

深入来看，Cardless的核心价值在于其提供的一整套全栈式平台服务。这意味着，品牌方可以借助Cardless的平台，轻松开发和管理符合自身特色的定制化信用卡项目，而无需承担复杂的后端运营工作。Cardless负责处理包括用户信用审核、合规管理以及客户服务等在内的繁琐环节，从而让品牌方能够专注于保持对用户体验的掌控，并将其信用卡产品深度融入自己的品牌生态。这种“交钥匙”式的服务模式，极大地降低了品牌进入金融服务领域的门槛，使得更多非金融背景的企业也能实现金融创新。

Cardless与Coinbase的合作，便是其商业模式成功的一个典型案例。通过双方联合发行的联名信用卡项目，用户在日常消费中可以获得高达4%的比特币奖励。根据用户在Coinbase账户的活跃度，这一奖励比例还有望进一步提升。这种将传统消费场景与新兴数字资产相结合的激励机制，成功吸引了大量“数字原生代”的用户群体，他们对区块链技术和加密货币有着天然的兴趣和接受度。

值得注意的是，Coinbase信用卡深度整合到用户的数字资产旅程中，不仅提升了Cardless在年轻和科技敏感人群中的知名度，也为加密货币的日常应用探索了新的路径。这种创新的奖励模式，为传统信用卡市场注入了新的活力，也展示了金融科技在连接不同生态系统方面的巨大潜力。对于关注海外支付和用户激励的中国跨境从业者而言，这种将高价值奖励与用户核心关注点相结合的策略，具有重要的参考意义。

此外，Bilt Rewards选择Cardless作为其全新Bilt卡的发行合作伙伴，也彰显了Cardless平台的技术实力和灵活性。此前，Bilt Rewards与传统银行富国银行（Wells Fargo）的合作结束后，转而与Cardless携手，旨在打造一张更符合租房者和房主需求的信用卡。这张升级后的Bilt卡，预计将带来更优化的用户体验和更具个性化的奖励计划。

Cardless的先进基础设施，使得Bilt能够提供创新的房租支付奖励和社区消费奖励。这对于租房群体而言，无疑是极具吸引力的。通常情况下，房租支付往往无法带来信用卡积分或奖励，而Bilt卡打破了这一限制，通过Cardless的技术支持，将这一重要的消费场景转化为用户赚取奖励的途径。同时，Cardless提供的API接口和模块化组件，让Bilt能够快速迭代卡片功能，持续深化与客户之间的关系。Bilt卡的重新推出，有望大幅提升其用户群体的忠诚度和卡片使用频率。

Cardless的成功融资和其与知名品牌的合作案例，为我们揭示了当前全球金融科技领域的一些关键趋势。首先，定制化和嵌入式金融服务正成为主流。消费者不再满足于标准化的金融产品，而是期望金融服务能够无缝融入其日常生活的各个场景。品牌方也认识到，通过提供定制化的金融产品，可以更有效地吸引和留住客户。

其次，后端服务平台的价值日益凸显。对于众多希望进入金融服务领域但缺乏专业牌照和技术能力的品牌而言，Cardless这类全栈式平台提供了“轻资产”切入的机会。它们承担了复杂的监管合规、风险控制和技术开发工作，让品牌方能够将精力集中在核心业务和客户关系维护上。这使得创新能够更快地落地，也促进了金融服务的普惠性。

再者，跨界合作正成为推动金融创新的重要引擎。Cardless与加密货币平台Coinbase的结合，以及与房地产服务平台Bilt Rewards的合作，都体现了金融与非金融领域深度融合的趋势。这种融合不仅创造了新的商业模式，也拓宽了金融服务的应用边界，为消费者带来了前所未有的价值体验。

最后，技术基础设施的灵活性和可扩展性是成功的基石。Cardless通过其强大的API和可配置的组件，赋能品牌快速响应市场变化，不断优化产品功能。这种敏捷的开发和迭代能力，是企业在竞争激烈的金融科技市场中保持领先的关键。

对于广大的中国跨境行业从业者而言，Cardless的案例提供了多方面的启示和参考。随着中国品牌出海的步伐加快，如何在全球市场提供符合当地消费者习惯的支付和金融服务，是一个值得深思的问题。中国跨境电商、支付机构、甚至内容平台等，可以思考借鉴Cardless的模式：

• 定制化金融产品出海： 中国出海品牌可以考虑与海外的金融科技平台合作，为海外用户量身定制联名信用卡、预付卡等产品，将品牌忠诚度计划与金融服务深度绑定，从而提升用户体验和复购率。例如，某跨境电商平台可以推出在购物时享受特定优惠或积分的联名卡。
• 探索新型奖励机制： 学习Cardless将比特币奖励、房租支付奖励等创新模式，结合中国出海品牌的特点，探索符合海外用户偏好，且具有差异化竞争力的奖励机制。这可能包括与当地热门服务、文化产品或数字资产的结合。
• 后端服务能力输出： 中国的金融科技公司在移动支付、数字银行等方面积累了丰富经验。可以考虑将这些能力封装成可复用的技术服务（如发卡、风控、合规API），为海外品牌提供类似的后端赋能服务，帮助它们更快地推出定制化金融产品。
• 关注跨界融合机会： 中国跨境企业应密切关注海外市场中金融与非金融领域的结合趋势，寻找潜在的合作机会。例如，中国出海的娱乐、游戏或社交媒体平台，可以考虑与金融科技公司合作，推出符合其用户群体特点的虚拟货币或奖励系统，并与现实世界的消费挂钩。
• 重视用户体验与快速迭代： 在出海过程中，持续优化产品功能和用户体验至关重要。借鉴Cardless通过API和模块化组件实现快速迭代的经验，确保中国品牌出海的金融服务能够灵活适应市场变化，并不断满足用户的新需求。

总而言之，Cardless此次融资的成功，不仅是其自身业务发展的里程碑，更是全球金融科技创新活力和市场需求旺盛的有力证明。对于致力于在全球市场拓展业务的中国跨境从业者而言，密切关注此类创新模式和行业动态，从中汲取经验和灵感，将有助于在全球竞争中抢占先机，实现可持续发展。

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