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近年来，随着全球经济与社会交流日益紧密，越来越多的人选择跨越国界，开启新的生活篇章。加拿大，作为热门的移民目的地之一，每年吸引着来自世界各地的新居民。对于这些新来者而言，融入当地社会，尤其是理解并有效利用金融服务体系，是其在新环境中站稳脚跟的关键一步。

然而，2025年的一些观察显示，新居民在面对加拿大复杂的金融与保险系统时，普遍存在一定的“信心鸿沟”。这种信心的缺失，不仅影响了他们个人及家庭的财务规划与保障，也为当地金融机构如何更好地服务这些群体提出了新的思考。对于我们身处中国跨境行业的从业者而言，了解这一现象背后的具体情况及其影响，无疑能为我们更好地理解海外市场、服务潜在出海群体提供有益的参考。

加拿大新居民的银行服务：信心鸿沟的显现

2025年加拿大一项针对新居民的调查数据显示，与当地普通民众相比，新居民普遍表现出更高的财务焦虑。数据显示，超过四分之三（76%）的新居民担忧自己会犯下财务错误，而普通民众中这一比例为68%。

进一步分析发现，新居民对加拿大当地的金融系统普遍缺乏了解：

这种不确定性并非仅仅是个体感受，它直接导致新居民在储蓄、投资和家庭保障等核心金融产品上的参与度降低，甚至延误了重要的财务决策。

为新居民量身定制的金融服务项目，有助于弥合这一信心鸿沟，加速他们对当地金融系统的适应。可以看出，尽管新居民渴望融入并积极参与，但他们需要克服一个显著的学习曲线。

对于加拿大当地的银行而言，这传递了一个清晰的信号：如果不能提供积极主动且兼顾文化差异的支持，新居民在最初的金融互动中就可能失去信任感。这对于我们国内关注海外市场的金融科技公司或服务机构来说，也是一个值得深入思考的用户体验挑战。如何提供更贴近用户需求、更具亲和力的服务，是构建信任关系的关键。

保险视角：信心与保障的双重空缺

在保险领域，新居民面临的信心鸿沟显得更为显著。另一项相关调查显示，仅有不到一半（49%）的新居民在选择保险产品时感到自信，而其中自称“非常自信”的比例更是低至9%。

导致这种信心不足的原因多样，主要体现在以下几个方面：

除了信心问题，新居民的保险覆盖率也令人关注。数据显示，每五位新居民中就有一位完全没有购买任何保险。更值得注意的是，将近六成（60%）的新居民处于保险不足的状态。具体来看：

• 四分之一的新居民缺乏健康或牙科保险。
• 40%的受雇新居民没有购买残疾保险。

对于新居民家庭而言，这些保险空缺可能意味着一旦发生意外或疾病，将面临沉重的医疗费用负担或收入损失，缺乏必要的经济安全网。

然而，新居民对保险服务的期望也展现出明确的偏好，尤其体现在数字化需求上：

这种“数字优先”的心态，既是挑战也是机遇。对于保险服务提供商而言，那些能够提供流畅在线体验的机构将更容易获得新居民的青睐和忠诚度；反之，若无法跟上这一趋势，则可能面临客户流失的风险。这提示我们，在跨境服务中，便捷高效的线上化渠道和工具，已成为用户体验的核心要素。

为什么这很重要？

综合上述两项调查的结果，我们可以得出一个明确的结论：信心是驱动参与的关键。当加拿大新居民对当地的银行服务或保险产品感到不确定时，他们往往会犹豫不决，从而推迟甚至放弃储蓄、投资和自我保障的计划。但如果金融机构能够及时介入，提供清晰的指导、建立信任的支持以及便捷易用的工具，新居民的信心就会随之增长，他们的经济参与度也会相应提升。

对于当地的银行和保险公司而言，这种“信心鸿沟”恰恰提供了一个宝贵的机会，可以通过以下三个优先方向来建立持久的信任和忠诚度，从而实现共同发展：

1. 提升信息透明度与可理解性：提供使用通俗易懂的语言编写、甚至多语种的资源，旨在消除银行、投资和保险基本知识的神秘感。例如，制作一段简短的多语种视频来解释信用评分，可以帮助新居民避免代价高昂的错误。这对于我们国内在海外推广金融或生活服务时，也应作为重要的经验借鉴，即信息本地化和易读性至关重要。
2. 构建可靠的信任桥梁：提供透明的咨询建议，并确保客户在需要时能够轻松获得人工帮助。这可能包括设立专门针对新居民的顾问团队，或提供多语种的客户服务热线。人与人之间的真诚沟通和专业支持，是信任建立的基石。
3. 促进共同成长与繁荣：充满自信的客户不仅能够做出更明智的财务决策，他们更会积极全面地融入当地经济，为加拿大的长期经济增长贡献力量。这种积极的参与和贡献，也体现了个人奋斗与社会发展的良性互动。从更广阔的视角看，这种模式也符合构建和谐社会，实现共同富裕的理念，即通过提升个体能力，共同推动社会进步。

弥合信心鸿沟的路径

新居民需要的不仅仅是各种金融产品，他们更需要建立起运用这些产品的信心。这份信心来源于对自身选择的充分理解，获取值得信赖的指导，以及能够以适应其生活方式的方式管理自身财务的能力。

因此，为了有效弥合这一“信心鸿沟”，对于当地的金融机构而言，以下几个方面尤为关键：

• 多语言支持体系的建立：无论是在实体网点、电话咨询还是在线服务中，提供多语种支持，能有效消除语言障碍，让新居民能够无障碍地表达需求，获取信息。
• 普及金融知识教育：开发并提供通俗易懂、易于理解的金融知识资源，涵盖银行服务、投资基础和保险产品等，帮助新居民快速掌握基本概念和操作流程。
• 优先发展数字化工具：提供便捷高效的数字优先工具，让新居民能够随时随地轻松管理账户、提交理赔申请或进行在线咨询，以适应现代生活节奏和用户习惯。

对于我们中国的跨境从业者而言，无论是从事移民服务、海外投资咨询，还是跨境电商、金融科技出海，这些洞察都具有重要的借鉴意义。我们帮助国人“走出去”时，不仅要关注外部机遇，更要关注“走出去”的个人和家庭在海外的实际落地与融入。理解他们在金融文化适应上的挑战，并思考如何通过提供更具温度、更加便捷和易于理解的服务，来帮助他们建立信心、顺利融入当地生活，这不仅是商业机会，也是一份社会责任。只有当我们真正从用户的角度出发，提供符合其文化背景和认知习惯的服务，才能赢得长期的信任与合作，实现共同发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/canada-new-residents-60-underinsured-xborder-boom.html