美国市场：Bunq数字银行二度闯关，再申牌照，掘金数字游民！

荷兰新银行Bunq近期再次向美国货币监理署（Office of the Comptroller of the Currency, OCC）提交了设立全新银行的许可申请。此举标志着这家数字银行再次尝试进军美国市场，其核心目标是服务庞大的数字游民和跨国侨民用户群体。

Bunq美国市场布局：前次尝试与本次重启

新媒网跨境获悉，Bunq首次寻求美国银行牌照是在2023年4月。当时，该公司旨在利用其在欧洲数字银行领域的经验，为在美国生活的数字游民和侨民提供无缝的金融服务。然而，在等待了漫长的301天后，Bunq最终撤回了申请。据该公司当时声明，撤回的主要原因是美国与荷兰两国金融监管机构之间在某些“观点上存在差异”。这一事件突显了跨境金融服务在不同司法管辖区面临的复杂监管环境。

尽管遭遇挫折，Bunq并未放弃其进军美国市场的决心。在2023年10月，该公司曾通过外媒透露，一旦“一切准备就绪”，便有意重新提交更广泛的美国银行牌照申请。首席执行官阿里·尼克南（Ali Niknam）在2023年申请期间曾表示，公司“宁愿把事情做对，也不愿仓促行事”，并预计这将是一次“艰难但公平”的评估。此次重新提交申请，正是在经过充分准备后的又一次重要尝试。

服务目标与产品特色：深耕跨国用户需求

根据Bunq的规划，如果此次申请获得批准，其服务将首先在美国拥有大量外籍人士聚居的大都市地区推出。Bunq明确表示，其平台将致力于帮助用户快速建立美国的信用评分。这项服务的独特之处在于，它允许用户通过访问其在欧洲的金融记录来辅助构建美国的信用历史，这对于许多初到美国的国际人士而言，是一个极具吸引力的功能。

此外，Bunq还计划向符合条件的用户提供同时管理美国和欧洲支票账户的能力。这一功能旨在简化跨国用户的金融生活，使他们在两个大陆之间的资金管理和转账变得更加便捷。Bunq首席执行官阿里·尼克南在周三的一份声明中表示：“我们的用户在跨国界地建设自己的生活，因此他们需要一个安全、可靠且易于使用的银行，无论他们身在何处。我们希望让他们拥有自由，以自己想要的方式生活，无论他们是前往美国、来到欧洲，还是在两者之间穿梭。”这清晰地阐明了Bunq以用户为中心，满足跨国生活方式金融需求的战略定位。

美国监管环境与同业动态：机遇与挑战并存

值得注意的是，Bunq此次再度申请OCC牌照，正值美国金融科技行业监管环境出现一些新变化之际。在总统特朗普执政期间，外界普遍认为金融监管政策可能趋于宽松，这促使近期多家金融科技公司积极向OCC申请银行牌照。

在Bunq重新提交申请前的两个多月，这家荷兰金融科技公司已通过美国金融业监管局（FINRA）获得了美国经纪商牌照。这项牌照允许Bunq的用户投资美国股票，包括共同基金和交易所交易基金（ETF）。这表明Bunq在美国市场的布局是多层次、逐步推进的，其目标不仅仅是银行服务，还包括投资服务，旨在构建一个更全面的金融生态系统。

事实上，最近几个月，多家其他金融科技公司也已向OCC提交了银行牌照申请。例如，美国数字银行Mercury在去年12月就已提交了相关文件。此外，OCC在上个月有条件地批准了五家数字资产公司的全新国家信托银行特许，其中包括Circle、Ripple和Paxos等业界知名企业。而在去年10月，OCC也曾有条件地批准了Erebor银行的全新银行特许申请。

这些案例反映出，在当前的监管环境下，美国监管机构对于创新型金融机构和数字资产领域的态度正变得更为开放和务实。对于Bunq而言，这种行业趋势可能为其此次牌照申请带来一定的有利条件。然而，跨境金融服务的复杂性以及不同监管体系的协调仍将是其面临的关键挑战。

展望未来：数字银行的全球化布局

Bunq重新申请美国银行牌照的举动，不仅是其自身全球化战略的重要一步，也折射出当前数字银行行业积极拓展海外市场的趋势。随着全球化进程的深入和数字经济的蓬勃发展，跨国工作、生活和投资已成为常态。数字游民和跨国侨民等群体对能够提供无缝、便捷、符合国际标准的金融服务需求日益增长。

Bunq正是瞄准了这一市场空白，通过其独特的欧洲金融记录辅助信用建设和双币账户管理等功能，试图在美国市场建立竞争优势。此次申请的最终结果，将不仅影响Bunq自身在美国市场的发展路径，也可能为其他寻求全球化布局的数字银行提供宝贵的经验和借鉴。新媒网跨境将持续关注此事件的后续进展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/bunq-us-license-re-attempt-digital-nomads.html