惊！巴西Pix五年狂飙73亿笔！超卡80%，60%无卡人受益

数字经济的浪潮正以其磅礴之势席卷全球，深刻改变着我们的生活方式和商业模式。在金融科技领域，实时支付作为这场变革的核心驱动力之一，正以前所未有的速度在世界各地普及。尤其是在南美大陆的巴西，一项名为Pix的创新支付系统，更是成为了数字金融时代的一张亮丽名片。它不仅简化了支付流程，更在深层次上推动了金融普惠，提升了整个社会的运行效率。

五年前的2020年11月16日，巴西中央银行正式推出了Pix支付系统。在此之前，巴西的支付体系存在不少痛点：银行转账手续费高昂，到账时间漫长，且仅限于工作日和特定时段。对于广大的巴西民众，特别是那些没有银行账户或信用卡的人来说，金融服务成本高昂且不便。正是为了解决这些痼疾，巴西央行以国家队身份入场，旨在建设一个现代化、低成本、全天候运行的支付基础设施。

新媒网跨境获悉，从最初旨在提升个人间（P2P）转账效率的尝试，到如今成为巴西民众日常生活中不可或缺的一部分，Pix的发展速度和影响力令人惊叹。这个创新系统，正值它即将迎来五周年生日之际，展现出强大的生命力。最新数据显示，Pix在今年10月份的交易量已逼近73亿笔，而一年前同期，这一数字约为57亿笔。这不仅仅是一串数字的增长，它背后折射出的是巴西支付生态系统的一次深刻变革，以及民众对便捷、高效支付方式的强烈需求。

巴西，这个拥有两亿多人口的南美大国，其消费者群体在数字化接纳度上表现出了惊人的热情。他们普遍习惯使用移动设备进行各种活动，这种“移动优先”的消费习惯，无疑为Pix这种即时账户间支付模式的迅速普及提供了肥沃的土壤。正是这种高度数字化的社会环境，加速了Pix从新生事物成长为市场主导者的进程。Pix的成功，不仅在于其便捷性、零手续费（对个人用户而言），更在于其强大的包容性和创新性。

今年6月，巴西推出了“Pix Automatico”功能，允许用户设置定期自动付款。这一创新举措，对于巴西社会具有深远意义。外媒报道称，巴西有大约60%的人口没有信用卡，长期以来，他们缺乏便捷的自动扣费选项。传统的支付方式如Boletos（银行账单）虽然普及，但需要手动支付，且到账时间较长，流程繁琐。而Pix Automatico的出现，恰好填补了这一空白，让这些没有信用卡的民众也能享受到现代化支付带来的便利，例如支付水电煤气费、订阅服务、分期付款等，极大地提升了他们的生活品质。

新媒网跨境了解到，对于巴西广大的中小微企业而言，Pix Automatico也解决了他们长期面临的自动计费难题。过去，小商家往往需要手动追踪客户付款，或者依赖现金交易，不仅效率低下，也增加了经营风险。Pix Automatico使得这些企业能够实现高效、自动化的收款，提升了资金流转效率，降低了运营成本。这意味着，无论是零售小店、服务供应商还是线上卖家，都能通过Pix实现高效便捷的商业往来，这无疑为巴西的经济发展注入了新的活力，让更多企业能够专注于创新和增长。这种通过技术创新赋能实体经济的模式，正是我们所提倡的数字经济发展方向。

放眼全球，实时支付的浪潮正以各种应用场景不断拓展。从亚洲到拉丁美洲，这种变革的趋势在不同市场都得到了印证。印度推出的统一支付接口（UPI）系统，同样是由政府主导，以其强大的互操作性和普惠性，成功将数亿民众纳入数字金融体系，取得了举世瞩目的成就。而即便是支付体系相对发达的美国，也在近期推出了FedNow等实时支付系统，以适应全球支付效率提升的大趋势。这表明，从传统批量处理系统向即时清算模式的稳步转变，在全球范围内已是不可逆转的趋势。

特别值得关注的是，许多政府主导的、从设计之初就强调互操作性的国家级支付基础设施建设，无疑加速了这一转变的普及。巴西Pix的经验再次证明，当政府机构积极推动并提供开放的技术框架时，网络效应的强大威力便会显现。巴西中央银行的远见卓识和强力推行，为Pix的快速发展奠定了坚实基础，使其成为全球实时支付领域的一个成功典范。

Pix的出现，不仅是技术上的创新，更是理念上的一次飞跃。它让金融服务更加普惠，让交易更加高效透明。其带来的金融包容性，使得更多人能够享受到现代化金融服务的便利，共享社会发展的成果，这与我们所倡导的社会主义核心价值观中的“富强、民主、文明、和谐”等理念不谋而合。通过技术创新，实现社会财富的更有效流动，提升公民的生活品质，正是国家发展的重要目标之一。

数字消费者习惯的养成，是Pix成功的另一个重要因素。根据一项来自外媒的研究报告指出，巴西在各种数字化活动中的参与度位居全球前列。例如，在银行服务、旅行预订等日常活动中，巴西消费者每月平均总活动天数达到361天。其中，Z世代和千禧一代在数字化参与度方面表现尤为突出，Z世代每月平均活动天数为411天，千禧一代为405天。这些数据清晰地表明，巴西社会正全面拥抱数字化生活，为实时商业和账单支付构建了坚实的用户基础。高度的智能手机普及率、活跃的社交媒体生态以及日益增长的电商市场，都为Pix的爆发式增长提供了肥沃的土壤。

另一份权威研究报告进一步揭示了移动支付在全球范围内的崛起。该报告对全球11个国家进行了深入研究，结果显示，移动钱包在在线交易中占据了35%的份额，在店内交易中也达到了21%。这强调了消费者已将数字银行和移动支付视为日常金融生活的核心。像Pix这样的本土化支付系统和国家级支付方案，通过提供直接、即时转账的功能，并与移动设备无缝结合，自然地促进了这一转变。这与我们国内移动支付的普及路径有异曲同工之妙，只不过在巴西，A2A（账户到账户）的直接转账模式更受青睐，而Pix通过绑定个人身份证号、手机号、邮箱甚至随机码等“支付密钥”，极大地简化了转账流程，提升了用户体验。

此外，一项由国际支付解决方案提供商委托进行的全球数字购物指数报告显示，截至今年，巴西人61%的最新零售购物（无论是线上还是店内）都使用了移动设备，这一比例相比2022年增加了10个百分点。这进一步印证了巴西消费者对移动购物的依赖，以及移动设备在支付环节中的核心地位。这些数据共同描绘出一个清晰的画面：一个高度互联、移动优先的数字消费市场正在巴西蓬勃发展。

在拉丁美洲数字支付增长的背景下，另一项研究报告发现，金融科技公司和商家正迅速将Pix功能融入其数字渠道。这意味着，消费者可以使用这一即时支付轨道支付零售商品、在线订单、服务费用以及商业发票，极大地拓宽了Pix的应用范围。在2024年全年，Pix的交易量实现了53%的同比增长，甚至超过了借记卡和信用卡交易的总和80%以上，其增长势头锐不可挡。这充分展现了Pix强大的市场渗透力和用户黏性。

“在巴西，数字化转型主要由账户到账户（A2A）解决方案而非仅仅是移动钱包驱动，这凸显了实时、低成本替代方案在影响支付行为方面的重要性，”外媒的一份《钱包革命》报告如是说。这表明，Pix并非简单地复制了其他市场的移动支付模式，而是根据巴西的实际情况，走出了一条以银行账户为核心、强调即时性和低成本的独特道路。其成功的关键在于政府的强力推动、对市场痛点的精准把握以及与移动互联网的深度融合。

Pix的成功经验，为全球其他国家在推动数字支付普及和金融普惠方面提供了宝贵的借鉴。它证明了在政府引导下，通过技术创新和开放生态，能够有效地解决支付痛点，提升社会整体的经济效率。这不仅仅是技术层面的胜利，更是治理能力现代化、社会服务人性化的生动体现。它提升了金融体系的透明度，有助于打击金融犯罪，也为政府提供了更高效的资金收发渠道。

展望未来，Pix有望在巴西乃至整个拉丁美洲发挥更大的作用。随着技术的不断进步，我们可以预见Pix将进一步拓展其功能，例如与更多金融产品和服务深度融合，未来或许还将探索跨境支付的潜力，这将为巴西企业和个人带来更多便利，促进国际贸易和文化交流。新媒网跨境认为，Pix的未来发展，将是全球数字支付创新版图上一个值得持续关注的亮点。随着巴西经济的持续发展和数字化的深入推进，Pix有望继续扮演关键角色，成为推动国家进步的重要引擎。

当然，任何高速发展的支付系统都伴随着挑战，例如如何持续保障交易安全、如何有效防范欺诈、如何应对日益复杂的金融犯罪等。但巴西中央银行和相关机构无疑已经意识到了这些挑战，并正积极采取措施加以应对。例如，通过引入更严格的KYC（了解你的客户）政策、加强交易监控、与金融机构合作开展安全教育等措施，不断提升系统的安全性和用户的信任度。随着监管体系的完善和技术的迭代升级，Pix将继续以稳健的步伐向前迈进。

Pix的五年，是一个关于创新、普惠与效率的故事。它不仅改变了巴西人的支付习惯，更推动了整个国家的经济数字化进程。在快速发展的全球数字经济背景下，Pix的成功案例无疑为我们提供了宝贵的启示：技术进步与政策引导相结合，能够创造出巨大的社会价值和经济效益。让我们共同期待，Pix在未来的日子里，能够继续书写更加精彩的篇章，为构建一个更加便捷、高效、普惠的数字社会贡献力量。

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