BNPL实测：梅西百货40%新客，一半竟是40+！

在全球商业日益互联互通的今天，支付方式的演变正深刻影响着跨境贸易的格局。过去被视为“替代”的支付方式，如今已在全球多个市场成为主流，构成了消费者日常交易不可或缺的一部分。例如，在澳大利亚和北欧地区，“先买后付”（BNPL）模式广受欢迎；而在荷兰和巴西，账户到账户（A2A）支付则占据主导地位。对于致力于全球化发展的商家而言，理解并适应这些本地化的支付偏好，已不再是可选项，而是关乎客户留存与业务增长的关键。

2025年，支付行业的专家们普遍认识到，跟上这些多样化支付方式（Alternative Payment Methods, 简称APMs）的快速发展，对任何商家来说都是一项复杂而艰巨的任务。Worldpay支付解决方案负责人Tulio Gambogi、Klarna首席商务官David Sykes以及支付行业分析师Don Apgar等业内人士，在近期的一个行业交流中，就如何应对这一挑战进行了深入探讨。尽管对于单个商家而言，管理如此广泛的支付方式似乎令人望而生畏，但专业的支付解决方案提供商正积极赋能企业，帮助它们与客户首选的支付方式保持同步。

本地化支付：全球贸易的新常态

尽管全球支付基础设施日益完善，将世界各地的企业和消费者紧密连接，但实际的支付体验依然具有鲜明的本地特色。巴西消费者的支付习惯与中国消费者截然不同。对于跨境电商商家而言，深入理解并灵活适应各个目标市场的本地支付偏好，是提升用户体验、促进交易完成的核心环节。

支持多样的本地化支付方式，初看起来可能会被视为一项高成本投入，但实际情况往往并非如此。相较于仅依赖传统的银行卡支付通道，许多本地化支付方式在运营成本上更具优势。正如Klarna首席商务官David Sykes所观察到的：“从我的角度来看，我们通常是价格的引领者，因为我们拥有超过1.11亿的活跃消费者。其中许多用户与银行账户或借记卡绑定。在许多市场，我们的成本效益甚至优于Visa和Mastercard等传统卡组织。”

对于商家而言，即使是销售额的微小增长，也足以抵消引入新支付方式可能带来的额外成本。因此，仔细权衡这些成本与潜在的转化率提升，是任何零售商都应认真进行的战略分析。未能认识到并采纳这些本地化支付方案，可能意味着错失了可观的商业机会。

对于中国跨境卖家而言，这尤其重要。例如，在东南亚市场，数字钱包如GrabPay、Gopay、OVO等占据主导地位；在拉丁美洲，Boleto Bancário（巴西）和OXXO（墨西哥）等现金支付方式依然普及；而在欧洲，SEPA Direct Debit、iDEAL（荷兰）、SOFORT（德国）等本地银行转账系统拥有大量用户。仅仅依靠银行卡支付，很难满足这些地区消费者的多样化需求，从而可能导致购物车放弃率升高，影响最终的销售业绩。积极拥抱并集成这些本地化的支付选项，有助于中国企业更好地融入当地市场，赢得消费者信任。

复杂挑战与合作之道

当一家企业下定决心要根据每个本地市场调整其支付策略时，这项任务很快就会变得异常复杂。对于一家位于美国旧金山的大型全球性企业的支付部门负责人来说，要准确判断意大利或中国台湾地区客户最合适的支付组合，无疑是一项巨大的挑战。这不仅涉及到对不同国家法律法规的理解，还包括对当地金融基础设施、消费者行为模式以及新兴支付技术的持续跟踪。

Klarna首席商务官David Sykes提到：“我们与全球最大的零售商合作，他们拥有庞大而专业的支付团队。但令我常常感到惊讶的是，他们也经常在处理这种复杂性时遇到困难，因为涉及的市场数量众多，而且整个支付领域发展速度极快。”

支付行业分析师Don Apgar补充道：“当前，关于支付编排（orchestration）、优化、成本最小化和效率最大化的话题非常热门。许多商家都渴望直接连接世界各地的所有支付方案。但这需要一个学习曲线，涉及市场进入时间、资源投入等，在达到最优状态之前，可能会犯很多错误。很多时候，最快的路径是与像Worldpay这样的专业合作伙伴合作。”

专业的支付合作伙伴，如Worldpay等，通过提供单一集成接口，让商家能够访问不断增长的APMs组合。这不仅显著降低了运营复杂性，还有助于削减成本，并减轻了连接和维护多种APMs所需的技术负担。他们凭借对全球支付生态的深度理解和技术积累，为跨境企业提供了“一站式”的解决方案，使得商家能够更专注于核心业务，而非支付技术的繁琐细节。对于缺乏国际支付管理经验的中国中小跨境企业而言，与这类伙伴合作，是快速拓展全球市场、提升支付成功率的有效途径。

先买后付（BNPL）的全球影响力

“先买后付”（BNPL）是近年来全球范围内备受关注的一种支付方式，其在不同市场的发展模式展现出显著差异。Worldpay支付解决方案负责人Tulio Gambogi指出：“我从未将先买后付看作是一种短暂的趋势，而是一种值得信赖的金融工具。在巴西，任何信用卡默认都附带分期付款选项。我当时以为这是标准配置。直到2011年我开始从事这个行业时，才震惊地发现，其他国家并没有这种普遍性。”

当BNPL现象在全球范围内开始获得关注时，Gambogi意识到这是一种能够触达原本可能不会进行购买的消费者的有效方式。BNPL不仅为消费者提供了灵活的支付选择，对于商家而言，也已被证明是一项重要的竞争优势。

Don Apgar解释说：“当你在一个电商网站上选择一件商品并放入购物车时，你很可能已经决定了如何支付。BNPL模式对于最具创新精神的商家而言，通过在商品页面上直接展示这种支付选项，使得那些可能还在观望的顾客，看到他们渴望的产品可以通过无息分期轻松支付，瞬间变得负担得起。”

对于商家而言，不提供BNPL选项可能意味着转化率、平均消费金额和用户体验的显著差异。而采纳BNPL带来的益处有时令人惊喜。当Klarna将BNPL（传统上被视为年轻或经济实力较弱消费者工具）引入美国知名零售商梅西百货（Macy's）时，一个重要的发现是，约有40%使用Klarna的顾客是梅西百货的全新客户。更出人意料的是，BNPL以一种梅西百货此前未曾预料的方式拓展了其客户群。

David Sykes分享了这个令人鼓舞的故事：“这绝对是一个成功案例，为他们带来了新客户和更年轻的消费群体。但最让我感到震撼的是，当时选择Klarna的客户中，有一半的年龄超过了40岁。”这表明BNPL的吸引力远超预设的年轻群体，其方便性、灵活性和透明性吸引了更广泛的年龄层，为商家开辟了新的增长空间。

对于中国跨境卖家而言，将BNPL作为重要的支付选项，特别是在目标市场（如澳大利亚、美国、欧洲部分地区）BNPL渗透率高的区域，将能够有效提升购物车的转化率，鼓励消费者购买更高价值的商品，并吸引新的客户群体。

精简选择，优化体验：跨境支付的致胜之道

消费者选择APMs的原因多种多样，从追求便捷、隐私保护到利用分期付款功能等。然而，这些支付系统的复杂性使得大多数零售商难以全面理解，更遑论有效实施和日常运用。即使在同一个国家内部，也可能存在多种广泛使用的APMs。因此，与值得信赖的支付服务商合作，能够帮助零售商识别哪些选项最为关键，并据此进行优先级排序。

Worldpay支付解决方案负责人Tulio Gambogi建议：“不要贪多嚼不烂。你的结账页面无需提供一百种不同的支付选项。你只需要专注于为特定市场提供三到四种最相关的支付方式。”

他进一步强调：“通过采纳这些策略，你将能够为你的购物者在其交互的最后一步提供最佳的用户体验。没有人希望在支付的‘最后一公里’环节遇到麻烦。”

对于中国的跨境从业者而言，这意味着在进入新的海外市场时，需要进行细致的市场调研，了解当地的主流支付习惯，并有策略地选择合作的支付服务商。与其试图集成所有可能的支付方式，不如集中精力优化少数几种在当地最受欢迎、最具影响力的支付选项。这不仅能够简化内部运营流程，降低技术成本，更能确保消费者在结账环节获得流畅、便捷的体验，从而显著提升交易成功率。在2025年这个快速变化的商业环境中，关注并适应全球支付动态，将是中国跨境企业保持竞争力的重要一环。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/bnpl-macy-s-40-new-customers-half-over-40.html