澳80%中小企现金流告急！新B2B BNPL让商家秒收款。

在全球经济日益互联的当下，跨境贸易的蓬勃发展为中国企业带来了广阔机遇。然而，资金流转与支付效率始终是影响企业，尤其是中小企业（SMEs）拓展海外市场的核心要素。理解并适应不同国家市场在支付与融资模式上的创新，对于中国跨境从业者而言，是提升竞争力的关键。

澳大利亚市场动态：SME支付新模式的出现

在澳大利亚，中小企业作为经济发展的重要支柱，长期面临着现金流管理的挑战。尤其是在企业需要进行前期投资以支持业务增长时，资金周转的压力尤为突出。根据2025年的市场调研，约80%的澳大利亚中小企业在过去一年中（即2025年）都曾受到现金流问题的困扰，这凸显了市场对灵活支付解决方案的迫切需求。此外，调查还显示，有41%的澳大利亚中小企业反映其应收账款平均逾期超过14天，而其中更有17%的企业表示款项逾期长达30天以上。这些数据共同描绘了澳大利亚中小企业在日常运营中，因账期长、回款慢而普遍承受的资金压力。

面对这一普遍痛点，市场开始出现创新性的解决方案。近日，澳大利亚本土的商业金融市场平台Funding Loop与来自新加坡的融资服务商Choco Up携手合作，在澳大利亚推出了名为“Funding Loop Pay”的全新发票支付选项。这项服务旨在帮助澳大利亚中小企业更有效地管理其现金流，尤其是在面临较长发票周期或延迟付款时，能够减轻运营压力，确保业务的持续健康发展。

Funding Loop Pay：为B2B交易注入活力

Funding Loop Pay的推出，标志着B2B支付领域迈出了重要一步，它将“先买后付”（Buy Now Pay Later, BNPL）的理念引入了企业级应用，为中小企业间的交易提供了前所未有的灵活性。

核心机制与特点：

• 灵活分期还款： 符合条件的商业客户可以将经批准的发票金额，在六个月内分摊为26期等额的每周还款。这种模式极大缓解了企业一次性支付大额款项的压力，使其能够更合理地安排资金使用，将更多现金流投入到核心业务发展或紧急运营需求中。
• 固定费用模式： 该服务对每笔发票金额收取固定的8%计划费用。这种透明的费用结构，使得企业在选择服务时能够清晰地预估成本，避免了隐藏费用或复杂的计费方式，增加了决策的确定性。
• 适用范围： Funding Loop Pay支持的发票金额范围为A$1,000（约合703美元）至A$20,000（约合14,053美元），具体额度需经审批确定。这一范围覆盖了中小企业日常采购和服务的常见开支，使其能够广泛应用于各类B2B交易场景。
• 高效审批流程： 客户完成申请后，审批通常在30分钟内完成。快速的审批流程确保了企业在需要资金时能够及时获得支持，避免因等待审批而错失商业机会。
• 提前还款无罚金： 客户可以随时选择提前还款，且无需支付任何额外罚金。这项条款赋予了企业更大的财务自由度，允许其在现金流改善时灵活调整还款计划，降低整体融资成本。

对商家和供应商的价值：

对于提供商品或服务的商家和供应商而言，Funding Loop Pay带来的变革同样显著。

• 消除支付摩擦： 该服务有效移除了销售环节的支付障碍。一旦客户的申请获得批准并激活付款计划，商家即可立即收到全额发票款项。这意味着商家无需等待客户漫长的账期，资金能够即时回笼，大幅提升了运营效率和资金周转速度。
• 零成本模式： 商家在使用Funding Loop Pay时，无需支付任何设置费、订阅费或商家手续费。这种零成本模式降低了商家采纳新支付方式的门槛，使得更多企业愿意尝试并推广该服务，从而扩大了服务的覆盖面和影响力。
• 简化运营： Funding Loop负责管理商家的入驻和设置流程。而Choco Up提供的底层技术则全面处理客户的还款事宜并进行信用风险评估。这使得商家能够专注于其核心业务，无需投入额外资源去管理复杂的支付和收款环节，大大简化了日常运营。
• 即时收入与可预测现金流： 最终，Funding Loop Pay为商家带来了即时收入和可预测的现金流。这对于任何企业，尤其是成长型中小企业而言，都至关重要。稳定的现金流是企业持续投资、扩大生产、进行市场推广的基础，有助于企业在没有短期现金流限制的情况下实现快速增长。

通过这种双赢的机制，Funding Loop Pay不仅帮助中小企业客户提升了购买力，使他们能够更自信地进行采购和投资，也为商家创造了更高效、更稳定的收入来源。

市场应用与未来展望

自2024年进入澳大利亚市场以来，Choco Up在当地取得了显著进展。截至目前，Choco Up已经为超过100家澳大利亚企业提供了支持，累计部署了超过A$3000万（约合2108万美元）的增长资本。Funding Loop Pay推出后，已迅速被一批澳大利亚商家采纳，覆盖了技术咨询、医疗设备供应以及厨房设备分销等多个行业，有效帮助这些中小企业更可预测地管理其B2B支付。

Choco Up的创始人兼首席执行官Percy Hung指出，中小企业可能已经准备好锁定供应商订单、承诺服务提供商或投资维持运营所需的工具，但支付时机往往是延迟决策的关键因素。他强调：“拥有更可行的方式来管理这些支出，有助于企业更快地行动，而不会给现金流带来不必要的压力。对于商家而言，这创造了一个双赢的局面，因为客户可以更自信地进行承诺，沟通进展更快，更多的报价能够转化为实际业务。”

Funding Loop的创始人Stana Vo则表示，Funding Loop Pay是专为需要更多灵活性的澳大利亚企业而设计的，以支付必要的B2B采购费用。他补充道：“通过与Choco Up合作，我们正在使企业能够以简单的26周结构分摊付款，同时为商家提供即时收入和可预测的现金流，从而使双方都能在不受短期现金流限制的情况下实现增长。”

目前，Funding Loop Pay面向所有拥有澳大利亚商业号码（Australian Business Number, ABN）的澳大利亚企业开放，但需满足一定的资格标准，例如企业成立至少12个月，且月营业额不低于A$10,000（约合7026美元）。

对中国跨境从业者的启示与思考

Funding Loop Pay在澳大利亚的成功实践，为中国的跨境从业者提供了宝贵的参考模式和思考方向。在全球B2B贸易日益复杂化的背景下，理解并适应国际市场在支付和融资领域的创新，对于提升中国企业的国际竞争力至关重要。

1. 把握B2B“先买后付”的趋势：
澳大利亚的案例表明，将“先买后付”模式引入B2B领域具有巨大的市场潜力。传统的B2B支付往往面临账期长、信用评估复杂、资金周转慢等问题。Funding Loop Pay通过将大额支付分解为小额、定期的还款，有效降低了买方的资金压力，也保障了卖方的即时回款。对于中国的跨境电商平台、贸易服务商或出口企业而言，研究如何在海外市场（尤其是服务本地B端客户时）引入类似的B2B BNPL解决方案，可以显著增强其服务能力和客户黏性。这不仅仅是提供一个支付选项，更是构建一种新型的供应链金融生态。

2. 关注嵌入式金融（Embedded Finance）的发展：
Funding Loop Pay的模式是嵌入式金融的典型应用。支付和融资功能不再是独立的服务，而是无缝地融入到企业的采购或销售流程中。这种“随用随取”的金融服务，极大地提升了用户体验和交易效率。中国跨境企业可以思考如何在自己的产品和服务中嵌入金融功能，例如在跨境物流、供应链管理或SaaS服务中，集成支付、融资或保险等服务，从而打造一站式解决方案，增强自身的核心竞争力。尤其是在数字化转型的大背景下，将金融服务深度融合到业务场景中，将是未来竞争的关键。

3. 精细化海外市场需求洞察：
澳大利亚中小企业对现金流和灵活支付的强烈需求，反映了不同国家和地区市场在商业文化、监管环境和经济结构方面的差异。中国跨境从业者在拓展海外市场时，不能简单复制国内模式，而需要投入更多精力进行本土化研究。深入了解目标市场的SME生态、融资习惯、支付痛点以及合规要求，是开发符合当地需求的产品和服务的基石。例如，对于一些新兴市场，可能更需要解决基础支付设施的缺失；而在成熟市场，则可能更关注效率、成本和定制化服务。

4. 提升风险管理与信用评估能力：
Choco Up在Funding Loop Pay中承担了客户信用风险评估和还款管理的职责，这正是其核心竞争力之一。跨境B2B交易涉及更高的信用风险和更复杂的法律环境。中国的跨境服务提供商，尤其是金融科技公司，可以借鉴这种模式，投资开发更先进的跨境信用评估系统、完善风险控制模型。通过大数据、人工智能等技术手段，对海外B端客户进行更精准的画像和风险评估，从而为中国出口商提供更安全的交易环境和更灵活的融资选择。

5. 探索跨境合作与生态构建：
Funding Loop与Choco Up的合作模式也值得关注。本土平台与具有技术优势的区域性融资服务商强强联合，共同解决市场痛点。对于中国跨境企业而言，这意味着在出海过程中，可以寻求与当地的金融机构、科技公司或行业协会建立战略合作关系。通过资源共享、优势互补，共同构建服务生态，不仅能降低自身拓展市场的成本和风险，也能更快地融入当地商业环境，提供更具竞争力的综合服务。

结语

Funding Loop Pay在澳大利亚市场的成功，不仅为当地中小企业提供了实实在在的帮助，也为全球范围内的B2B支付创新树立了新的标杆。对于中国跨境行业的从业人员而言，密切关注此类国际市场动态，深入分析其背后的商业逻辑和技术驱动力，并积极探索将这些创新模式与中国企业的出海实践相结合，将是我们在全球化竞争中持续保持领先的关键。理解这些前沿趋势，不仅能帮助我们优化自身的运营策略，更能为中国企业在全球舞台上创造更多价值。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/aussie-smes-80-cash-flow-fix-b2b-bnpl-for-fast-pay.html