亚太金融2026 AI重塑银行业！创新与信任如何并存成就未来。

2025年即将画上句号，全球金融服务领域的发展脉络愈发清晰。金融科技、监管政策与消费者行为的每一次变迁，都在以前所未有的速度相互影响、层层叠加，共同塑造着一个持续演进却又充满不确定性的行业图景。

亚太地区，作为全球金融创新的活跃地带，生动地展现了这一趋势。新媒网跨境获悉，在菲律宾，支付领域的竞争日趋白热化，既有拳王曼尼·帕奎奥（Manny Pacquiao）推出其全面整合的“Manny Pay”应用，又有谷歌支付（Google Pay）的强势入局。与此同时，马来西亚不仅推动了东盟地区首个全天候实时全额结算（RTGS）系统的进展，也正积极为开放金融的到来做准备。

中国香港则发布了“金融科技2030”战略，并见证了两家数字银行成功实现盈利。在新加坡，随着Tokenize Xchange事件的后续发酵，新加坡国家支付系统（SPaN）获得了更强的监管权限，以加强对本国支付方案的监督。

这些区域性的发展动向共同指向一个更宏大的行业变革：金融业正步入一个由智能化、嵌入式金融和以信任为核心设计原则的新时代。这并非孤立的地区性调整，而是全球金融行业结构性重塑的组成部分。

摆在我们面前的问题是，这些转变将在2026年以何种速度、朝哪个方向继续演进。为了深入探讨这一议题，Mambu公司汇集了其生态系统内众多行业领袖的观点，发布了《Mambu 2026预测报告》。这份报告从智能体AI、网络安全到监管科技等多个维度，剖析了塑造2026年金融科技趋势的结构性力量。

智能体AI与生成式AI解决方案的时代

智能体AI和生成式AI正积极重塑银行的决策过程、风险管理模式以及客户互动方式，这已成为业界普遍认知。虽然其潜力毋庸置疑，但随着人与机器之间传统界限的日益模糊，关于信任、伦理和控制的讨论也持续不断。

微软金融服务高级行业顾问蒂芙尼·卡彭特（Tiffany Carpenter）女士指出，生成式AI助手将成为顾问和运营人员的标准工具。同时，欧盟人工智能法案等合规框架的实施，将推动透明化、可解释性AI技术的广泛应用。

Mambu产品开发副总裁阿德里安·孔吉乌（Adrian Congiu）先生对此表示认同。他描绘了一个未来图景：客户关系经理将与智能体AI协同工作。他解释道，这些自主系统能够自动化处理耗时任务并挖掘关键洞察，从而使人类专业人才能够将精力集中于最核心的工作，即提供个性化服务和建立有意义的客户关系。

OSB集团技术总监阿南达·蓬南帕兰（Anandha Ponnampalam）先生则进一步阐释，他认为银行平台未来将像“活的有机体”一样演进，通过AI驱动的优化实现持续适应。他相信，金融机构将越来越多地通过组合云原生组件来构建其业务能力。

蓬南帕兰先生指出，大型语言模型、智能体编码助手和自我修复测试框架将把构建周期从数月缩短至数周。他强调，真正的赢家将是那些行动迅速但同时保持严谨的机构，他们利用AI加速交付，并在整个构建过程中嵌入合规性、弹性以及伦理检查。

信任始终是最宝贵的货币

当前，金融机构在一个技术发展往往超越监管步伐的环境中运作，这意味着其韧性和安全性必须与创新同步演进。当合规性和安全性在设计之初就被整合在一起时，它们将相互强化，共同构建出透明、安全且符合道德标准的系统。

Mambu首席产品与技术官伊夫内特·考尔（Ivneet Kaur）女士分享道，展望2026年，随着创新加速而监管难以跟上步伐，真正的领导者将是那些能够将速度和创造力与韧性、合规性以及安全性相结合的机构。

Tyme Group首席增长官雷切尔·弗里曼（Rachel Freeman）女士识别出未来几年的一个关键转变，她预测监管将成为金融创新的主要差异化因素。她补充说，无论是在法定货币还是数字资产领域，那些能够将监管可信度与资产负债表实力相结合的机构将脱颖而出。

Knowit首席商务官简·格奥尔格·莱曼（Jan Georg Lehmann）先生进一步阐述了这一观点。他认为，AI驱动攻击日益复杂化以及数字证据面临的日益严格的监管审查，将重新定义2026年及未来的网络安全策略。

他强调，运营韧性已成为首要任务，这正推动对生物识别验证、持续威胁检测和零信任架构的快速投资。

银行作为互联生态系统

随着金融机构从传统系统向为敏捷性和规模而设计的云原生平台转型，一种全新的价值创造模式正在形成。技术正日益成为现代银行业的核心战略要素。

Mambu市场销售总监保拉·内拉（Paula Neira）女士指出，要保持领先，金融机构现在必须像科技公司一样思考和运作。这意味着要采纳AI能力，利用API驱动技术，并构建在开放、可组合的平台之上，以促进协作和创新。

内拉女士表示，可组合架构使金融机构能够在数周而非数年内更新产品、整合新功能并推出服务。

亚马逊云科技（AWS）全球银行业负责人查理思·门迪斯（Charith Mendis）先生对此进行了扩展，强调了生态系统与智能体能力如何融合以重新定义客户体验。

他认为，生态系统与智能体能力的融合为客户创造了基于意图的银行体验，这种体验将从“告诉我怎么做”转变为“为我完成”。

然而，有意义的转型既需要技术加速，也离不开机构的韧性。利兹建屋互助协会（Leeds Building Society）首席运营官罗布·豪斯（Rob Howse）先生指出，许多传统银行仍受到老旧技术的束缚，这些技术限制了其增长，并使其难以满足客户期望。

与此同时，豪斯先生观察到，新兴数字银行已经能够构建技术基础以超越传统银行，但在建立可持续发展的资产负债表和风险管理控制方面面临挑战。

豪斯先生最终认为，未来的成功将属于那些能够将现代技术与深厚银行实力相结合的机构。他总结道，致力于这一转型的机构，将成为未来市场的主导者。

定义金融的未来

展望2026年，智能体AI、弹性基础设施和开放生态系统的融合，预示着金融行业正超越纯粹的炒作阶段。2025年的各类实验正逐步固化为未来的基本运营模式，其中技术将作为无形推动力，赋能更优质的人类体验。

在所有分享的洞察中，一个主题尤为突出：可持续增长将属于那些能够快速创新，同时又能守护作为金融服务基石的信任的机构。

这个“有目的的进步”时代，要求对价值创造进行根本性的再思考。无论是通过打破信息孤岛的可组合架构，还是通过深化客户关系的AI驱动智能，最终目标都保持不变：构建一个敏捷、安全且响应迅速的金融系统。新媒网跨境了解到，这对于处于全球化浪潮中的中国跨境企业而言，理解并适应这些金融基础设施的演变，是确保其全球业务流畅运营和高效增长的关键。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/apac-fintech-2026-ai-banking-trust.html