亚太电商欺诈惊人！每千刀36刀损失，跨境必看

回想过往，亚太地区的金融服务多半意味着在银行网点排队等候，填写纸质单据，耐心等待业务处理。那时，欺诈行为相对而言更显而易见，也更容易被控制，比如假钞、伪造签名或支票篡改等，都是银行重点防范的风险。这些威胁具体可感，且规模有限。

到了2025年，情况已截然不同。支付速度快如闪电，数字钱包普及如同现金一般，跨境交易实现秒级结算，甚至有智能AI助手在消费前便已介入，为我们的生活带来诸多便利。这种进步无疑为商家和个人创造了非凡的机遇，但与此同时，也为不法分子打开了新的犯罪通道。

如今的欺诈不再是伪造支票或偷窃钱包那么简单；它演变为隐形而复杂的攻击，利用每一个数字渠道的漏洞。每一项旨在提升支付速度和便捷性的创新，都在无形中为那些企图钻系统空子的人提供了新的机会。海外报告显示，2025年，网络安全风险依然是亚太地区金融业面临的首要挑战，占比高达64%。而包括人工智能在内的数字颠覆风险，也从2024年的30%显著上升到2025年的36%，并预计在2028年达到55%。这充分说明，亚太地区在构建日益数字化的金融生态系统时，既要确保安全，又要适应自动化和人工智能所带来的快速变化的威胁。

多样化市场，双重挑战

亚太地区是一个充满对比的市场，既有新加坡、澳大利亚等全球数字金融最为发达的经济体，也有数以百万计的人口刚刚开始体验在线金融服务的市场。在新加坡或澳大利亚，客户期望银行能运用先进技术进行实时欺诈检测；而在东南亚部分地区，普惠金融计划正将首次用户带入数字平台，但他们对潜在风险的认知往往有限。区域内监管框架的多样性，又为局面增添了一层复杂性。

这种环境，既蕴含着丰富的商机，也同样吸引着不法分子，他们恰好利用了市场的碎片化和准备不足的差异。大规模的交易量、参差不齐的数字素养以及不一致的监管，共同使得亚太地区成为欺诈的重点目标。

例如，外媒VISA公布的数据显示，在亚太地区，每1000美元已接受的电商订单中，有36美元最终被确认为欺诈，另有55美元因涉嫌欺诈而被拒绝。与此同时，海外情报公司Group-IB强调，人工智能驱动的凭证测试攻击日益增多，不法分子利用自动化工具，通过微小且难以察觉的交易来验证窃取的凭证。在这种环境下，钓鱼攻击能够以假乱真地模仿官方沟通风格，合成身份轻易绕过传统验证系统，不法分子利用窃取的个人数据不仅进行一次性犯罪，甚至构建出表面看起来真实的完整用户画像。

亚太主要市场的欺诈特征

在马来西亚，随着移动支付和推式支付诈骗的日益泛滥，监管机构已加强对实时欺诈监控和基于行为分析的要求。而在菲律宾，账户诈骗立法的兴起，反映出首次使用数字金融的用户，因缺乏对欺诈手段的认知而日益脆弱。印度尼西亚则因数字钱包、跨境支付通道和二维码支付的快速普及，扩大了受攻击面，促使监管机构加强对支付系统基础设施的监管力度。

海外情报公司Group-IB的区域报告指出，在2024年间，亚太地区的金融服务机构是遭受攻击最多的行业之一，共记录了超过40起攻击事件。这些案例强调，亚太地区的银行和金融科技公司必须采用具备实时关联分析、行为模型、跨渠道分析和设备风险评分能力的欺诈管理平台，才能跟上不断演变的威胁形势。

传统方法面临的局限

依靠事后调查的时代已经一去不复返。在识别和调查一笔可疑交易所需的时间里，欺诈分子可能已经将资金转移到多个账户和司法辖区，使得追回资金几乎不可能。无论多么严格的人工检查，都无法应对当前数字交易的速度和庞大体量。

那些仍然依赖传统欺诈解决方案的金融机构，其被动防御体系，将难以抵御数十个自动化AI代理模拟客户行为发动的攻击。因此，欺诈场景数据库和规则需要及时、主动地在各个渠道进行更新。每家金融机构都需要自问：目前的防范机制是否已准备好，并能精准识别和阻止由先进人工智能精心策划的欺诈攻击，或者说，是否到了需要进行重大升级的时候了？

科技创新担当重任

先进的欺诈管理平台在此发挥着关键作用。它们彻底改变了游戏规则。与传统系统不同，现代解决方案提供更前沿的技术来对抗欺诈，例如关联分析、由人工智能和分析驱动的自动化决策，以及行为建模。通过SaaS（软件即服务）部署，规则、情报和数据库能根据社区内最新的技术持续更新。

在中国香港地区，据香港金融管理局发布的数据，2025年以来，受访公司中监管科技（Regtech）的采用率已达到97%，而人工智能技术的采用率也达到了75%。

以BPC的SmartVista欺诈管理系统为例，金融机构能够利用人工智能驱动的技术，结合机器学习支持的规则进行行为建模和关联分析，从而在欺诈行为发生之前预测其模式。该系统能让金融机构全面了解客户在各个渠道的行为，无论是线上支付、数字交易、商家支付还是核心银行交易。SmartVista欺诈管理系统支持在线、近实时和离线验证，具备可定制的欺诈规则、低代码/无代码配置、多机构支持、关联分析和可视化分析等功能。它还允许用户通过直观的界面，对历史数据进行规则测试，利用模糊匹配算法，并独立管理机器学习评分模型和数据集。

BPC亚太区商务总监乔纳森·鲍蒂斯塔（Jonathan Bautista）谈及部署的灵活性时表示：“灵活性在亚太地区至关重要。一些银行在严格的本地法规下运营，要求部署本地系统，而另一些则倾向于云端模型的扩展性。SmartVista同时支持这两种模式，使得机构无需牺牲性能即可进行调整。同样重要的是，它的低代码/无代码特性和模块化设计，让欺诈管理团队能够快速调整规则和工作流程，可以从我们数百个预设模板开始，并根据需求进行定制。”

实践带来的启示

区域内的实践经验表明，从碎片化控制转向集成化、主动性方法，不仅能减少财务损失，还能增强客户信任。一个近期的例子是马来西亚的Co-opbank Pertama银行，该行已采用BPC的SmartVista云端欺诈管理系统，以强化其防御体系。通过从人工、事后检查转向实时监控和基于行为的画像分析，该银行能够以欺诈发生的速度来阻止欺诈行为。

乔纳森·鲍蒂斯塔补充道：“我们的全球专业知识和成功经验使我们能够将最佳实践应用于本地市场。这体现在我们广泛的部署案例中。”

例如：

• 巴基斯坦的Meezan银行在全企业范围内推广SmartVista欺诈管理系统，以保护从ATM、POS机、移动端到电商的所有支付渠道。
• 保加利亚的DSK银行采用企业级欺诈管理方案，全面强化了每个数字接触点的安全。
• 毛里塔尼亚的BIM银行在引入SmartVista欺诈管理系统后，其集中平台能够拦截所有潜在的欺诈操作。
• 在拉丁美洲，Banco Finandina银行选择了BPC的SmartVista 3-D Secure 2.0，以端到端保护其电商业务。

这些案例说明了一个重要观点：欺诈管理不仅仅是部署技术，更是为了建立信任、保护声誉，并确保金融服务在不给合法用户设置障碍的前提下保持安全。在亚太地区高度竞争的环境中，随着消费者期望的提高和监管机构对更强监管的推动，实现这种平衡已不再是优势，而是一种必然。

共同的责任

没有哪个机构能够孤立地应对欺诈。监管机构在制定标准和鼓励透明度方面发挥着核心作用。商户和支付网络必须确保自身的系统不是整个链条中最薄弱的环节。像BPC这样的技术提供商，则带来工具和专业知识，使企业级保护成为可能。但最终，将这些要素整合为连贯策略的责任，在于金融机构自身，以防止漏洞被大规模利用。

应对欺诈的未来洞察

欺诈行为一直伴随着金融业的进步。改变的是其发生的速度、规模和复杂性。在2025年的亚太数字经济中，欺诈预防不再是事后补救或合规性要求；它必须被视为韧性和增长的基石。

积极投资于主动、智能欺诈管理的金融机构，不仅能减少损失，更能建立起支撑长期成功所必需的信任。那些未能及时适应的机构，面临的风险远不止财务损失，更有可能侵蚀客户的信心，动摇其持续参与的根基。

对于中国跨境行业的从业人员而言，密切关注亚太地区数字金融安全领域的最新动态，学习和借鉴国际先进的欺诈管理经验，提升自身的风控能力，是应对全球化挑战、保障业务稳健发展的必由之路。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/apac-e-commerce-fraud-alert-36-per-1000-loss.html