亚太AI深度伪造致银行数百万刀巨损，反欺诈急！

亚太地区金融机构正面临由日益复杂的深度伪造技术（Deepfakes）和人工智能生成内容（AI-generated content）所驱动的欺诈浪潮，其蔓延速度之快，风险等级之高，已成为业界关注的焦点。新媒网跨境获悉，来自LexisNexis Risk Solutions亚太区欺诈与身份验证总监Vo Thanh Tai指出，相关技术的发展已经达到一个临界点，即通过人工智能合成的媒体内容，其逼真度足以绕过普通消费者的警觉性，甚至能够突破企业级的安全控制。

AI深度伪造：金融欺诈的新形态与威胁升级

在2025年新加坡金融科技节的间隙，Vo Thanh Tai深入阐述了这些先进工具如何被不法分子利用，催生出多种新型欺诈手段。其中最为危险的一种，便是冒充受信任的个人进行欺骗。犯罪分子通过深度伪造技术，可以高度模仿特定人士的面部表情、声音乃至行为模式，从而在视频通话、语音交流等场景中，让受害者误以为正在与熟人或权威人士进行互动。这种手段极具迷惑性，使得传统的人工识别方式难以有效应对。

Vo Thanh Tai援引了一个近期备受关注的案例，某中国香港的实体机构在一次深度伪造视频面试中，因未能识破诈骗者的真实身份，遭受了数百万美元的巨额损失。这起事件不仅凸显了深度伪造技术在金融欺诈领域的强大破坏力，也为全球金融机构敲响了警钟，表明此类攻击已不再是理论上的威胁，而是实实在在的运营风险。

深度伪造技术同样深刻影响着身份欺诈的范畴，尤其是在数字开户等远程身份验证环节。不法分子能够利用人工智能工具“创建合成身份或操纵现有身份”，甚至能够通过“实时叠加人工智能技术”来规避生物识别系统的验证。这意味着，即使是那些高度依赖虚拟验证流程的机构，其现有的安全防护措施也面临严峻挑战。犯罪分子可以利用合成的生物特征数据，如面部或指纹的数字重建，绕过人脸识别或指纹识别等生物验证环节，从而成功冒用他人身份，完成非法交易或账户开立。

银行应对挑战：滞后与监管碎片化

尽管深度伪造欺诈的威胁日益紧迫，但各银行在采纳更为强大的安全保障措施方面，仍表现出一定的滞后性。Vo Thanh Tai观察到，“企业在实际采纳新技术时需要一定时间”，并指出各机构会根据自身面临的欺诈风险暴露程度，对欺诈解决方案的优先级进行不同的排序。例如，一些银行可能更侧重于应对信用卡欺诈，而对新型的AI深度伪造风险的投入相对不足。这种内部优先级排序的差异，导致了对深度伪造防御系统部署的不均衡。

进一步加剧这一问题的，是亚太地区监管环境的碎片化特点。Vo Thanh Tai解释道，“在亚太地区，我们没有那种统一的监管环境……每个国家都有自己的隐私、数据驻留和数据本地化要求。这使得事情变得更加复杂。”由于缺乏一个统一的框架或标准，各金融机构在跨境运营时，必须分别遵守不同国家和地区的法规，这无疑增加了合规的难度和成本。同时，这种碎片化的监管也阻碍了区域内信息共享和协同打击欺诈的效率，使得不法分子更容易利用监管漏洞进行跨国犯罪。新媒网跨境了解到，这种监管上的分散性，使得构建统一、高效的区域性反欺诈体系面临巨大挑战。

多维度防御：构建坚固的身份验证体系

为有效应对不断演变的欺诈威胁，Vo Thanh Tai强调了构建多层身份验证体系的必要性。他建议，金融机构必须将物理身份数据与一系列数字指标相结合。物理身份数据通常包括身份证件信息、住址证明等传统资料，而数字指标则涵盖设备信息（如设备ID、操作系统、浏览器指纹）、电子邮件模式（如邮箱注册时间、使用频率、是否存在异常登录地）、IP地址模式（如是否来自高风险区域、IP地址与用户声称位置是否匹配）等。通过综合分析这些信息，可以从多个维度验证用户的真实性，提高欺诈识别的准确率。

行为分析在当前的防御体系中同样至关重要。Vo Thanh Tai指出：“一个真正的用户与一个欺诈者的行为方式是不同的，但一个处于压力之下的真正用户，其行为方式也会有所不同。”行为分析技术通过监测用户在平台上的操作习惯、输入速度、鼠标移动轨迹、点击模式等，构建用户行为画像。当用户的行为模式偏离其正常画像时，系统可以发出警报。例如，如果一个用户突然在半夜登录，并尝试进行大额转账，且输入速度异常缓慢，这可能预示着存在欺诈风险或用户本人在非自愿状态下操作。精准的行为分析能够区分正常用户行为中的细微差异，甚至识别出用户在受胁迫状态下的异常操作，从而提供更深层次的安全保障。

此外，Vo Thanh Tai补充道，基于联盟的信息共享机制能够进一步强化欺诈检测能力。通过行业内各金融机构之间的合作，共享已知的欺诈模式、可疑账户信息和欺诈IP地址等数据，可以形成一个强大的反欺诈网络。当某个欺诈者试图在一家机构进行诈骗时，其信息可能已经在其他机构的共享数据库中被标记，从而使得新机构能够提前识别并阻止欺诈行为。这种集体防御策略，能够有效提升整个金融生态系统的安全性，共同抵御日益猖獗的欺诈攻击。新媒网跨境认为，行业内的主动协作与信息共享，是未来应对复杂金融欺诈的关键。

应对策略：前瞻性布局与技术创新

面对深度伪造和AI欺诈的挑战，金融机构除了采纳多层身份验证、行为分析和信息共享等策略外，还需要在技术和制度层面进行更深层次的布局。这意味着需要持续投入研发，探索人工智能在反欺诈领域的应用，例如利用机器学习模型识别深度伪造的痕迹，或预测新型欺诈模式。同时，加强员工培训，提升对新型欺诈手段的识别能力，也是不可或缺的一环。

从监管层面看，虽然亚太地区监管环境复杂，但各国可以探索在特定领域内进行更紧密的合作，例如在打击跨境深度伪造欺诈方面，尝试建立区域性的信息共享协议和快速响应机制。长期来看，推动区域内数据隐私和安全标准的协调，将有助于为金融机构提供更清晰的指引，并促进更高效的反欺诈合作。只有通过技术创新、制度完善和跨界协作，金融机构才能有效抵御日益升级的AI深度伪造欺诈风险，保护客户资产安全，维护金融体系的稳定运行。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/apac-banks-hit-by-ai-deepfake-millions-lost.html