亚太反欺诈年损数千亿。AI智御欺诈疫情！

在2025年，全球数字化转型浪潮深刻改变着经济格局，随之而来的数字犯罪也以惊人的速度演变。正是在这样的背景下，一场旨在探讨数字信任与反欺诈策略的行业盛会——Sumsub WTF峰会于近期召开，汇聚了行业领袖、监管机构代表及技术专家，共同深入剖析这场日益严峻的“欺诈疫情”。

峰会以一场出人意料的开场震撼了与会者。Sumsub联合创始人兼首席战略官彼得·塞弗（Peter Sever）的仿真深度伪造（deepfake）形象率先登台，随后真正的彼得·塞弗出现并揭穿了这一伪造。这一极具冲击力的开场，旨在警示当前数字欺诈技术的逼真程度和潜在威胁，也为峰会定下了基调。彼得·塞弗强调：“如今，欺诈行为只需通过一次API调用便可轻易实现。”

彼得·塞弗与联合创始人兼首席创新官雅各布·塞弗（Jacob Sever）进一步指出，亚太地区已成为全球数字转型与数字犯罪并行的“震中”。该地区拥有29亿在线用户，数千家金融科技公司蓬勃发展，实时支付系统爆炸式增长。然而，深度伪造欺诈事件激增，大型欺诈网络在该区域活跃，并且每四个人中就有一人可能被诱骗成为洗钱帮凶。

更值得关注的是，当前僵化的身份验证标准，已导致全球约6.27亿人被数字经济拒之门外，这无疑造成了沉重的人力成本。面对这些挑战，Sumsub通过推出灵活的工作流程、倡议“绿色旗帜”（Greenflag）项目以及无证件验证（Non-Doc Verification）等创新方案，致力于构建更智能的数字桥梁，而非一味提高壁垒。

全球“欺诈疫情”：金融监管机构的紧急呼吁

金融行动特别工作组（FATF）2022-2024年度主席T·拉贾·库马尔（T Raja Kumar）在主题演讲中将当前全球局势描述为一场真正的“欺诈疫情时代”。他指出，网络犯罪的扩展速度已经超越了防御机制的建立速度。

每年因欺诈造成的损失已高达数千亿美元，其中新加坡乃至整个东亚和东南亚地区都遭受了巨额损失。T·拉贾·库马尔特别提及了“欺诈即服务”（Fraud-as-a-Service）的产业化趋势，这种服务模式在人工智能驱动的欺骗、洗钱网络和跨境诈骗团伙的推动下愈发猖獗。他呼吁各国加强法律框架建设，深化跨境合作，并加速采纳先进的数据分析和人工智能技术以应对挑战。

资金流动的变革与AI的双刃剑效应

峰会的炉边谈话环节聚焦于实时转账、移动钱包、嵌入式金融以及央行数字货币（CBDC）如何重塑资金流动方式。讨论嘉宾探讨了数字钱包是否正成为数百万用户的“新主要银行账户”这一议题。与会专家普遍认为，未来支付将由即时价值、全球覆盖和信任三大要素共同定义。

另一场讨论深入审视了人工智能代理（AI agents）所扮演的“助推者”与“威胁者”的双重角色。犯罪分子已利用自学习机器人和人工智能驱动的欺骗技术扩大诈骗规模，但同样的工具若能结合行为生物识别和自适应机器学习，也能成为强大的防御力量。专家小组一致认为，人工智能代理本身不分善恶，关键在于组织需要迅速确保其安全性，以防范潜在的滥用风险。

渣打银行的海曼舒·帕雷克（Hemanshu Parekh）在演讲中，向听众介绍了两起真实的调查案例：一起涉及利用空壳公司和国际枢纽构建的企业欺诈网络，另一起则是一个包含“蜂后”、领导者和“工蚁”的洗钱“蜂巢”团伙。他提出，击败这些隐形网络的有效公式在于“IMP”原则，即调查（Investigations）、更智能的模型（smarter Models）和深入的跨行业伙伴关系（deep cross-sector Partnerships）。

聚焦加密货币、人工智能与合规未来

在分组讨论环节，行业领袖们共同探讨了加密货币如何逐步融入银行、支付和财务管理体系。一个明确的共识是，加密货币的主流应用已不再是“是否会发生”，而是“发生得有多快、多安全”，而合规性、资产托管和运营韧性被视为其实现的关键要素。

一项现场投票环节分析了人工智能在金融服务中的双重作用，既审视了其可能带来的偏见、隐私风险和自动化欺诈，也探讨了其在合规和风险建模方面的新机遇。随着发言者强调真正的挑战并非是否采用人工智能，而是如何在加速负责任创新的同时防止其被滥用，现场观众的情绪也随之发生了转变。

反欺诈研究的里程碑：图像水印技术与新举措

本次峰会标志着一个重要的里程碑：Sumsub与新加坡南洋理工大学达成了一项重大研究合作协议，这也是Sumsub人工智能学术计划在亚太地区的首个大学合作伙伴。双方的合作重点在于开发一种人眼不可察觉的个人图像水印技术，旨在从源头上阻止个人肖像被全球范围内的深度伪造和合成身份利用。

新媒网跨境了解到，这项技术的研发，旨在为用户提供更强的个人数字身份保护，有效应对当前日益猖獗的深度伪造和数字身份盗用问题。通过在图像中嵌入难以检测的水印，可以追踪并阻止未经授权的图像使用，从而保护个人在数字世界的肖像权和身份安全。

此外，在轻松的氛围中，Sumsub还发布了其斗牛犬吉祥物Summy的毛绒玩具版本，Summy迅速成为了“2025-2026年度最受欢迎吉祥物”。排队赢取Summy毛绒玩具的人潮甚至比排队买咖啡的队伍更长，为这场严肃的峰会增添了一抹亮色。

展望2026：合规前瞻与信任体系建设

在主舞台的合规性讨论环节，来自金融科技公司和金融机构的合规负责人分享了如何在快速发展的同时保持领先于监管机构的经验。他们强调，建立集中式团队以尽早发现全球欺诈模式，赋予地方团队灵活性以应对地域细微差异，以及构建兼具强大全球框架和本地适应性的合规体系，是取得成功的关键因素。

关于监管挑战以及亚太地区2026年的合规愿景，专家小组强调了与监管机构早期且持续沟通的重要性，并倡导从被动响应转向数据驱动和设计主导的合规模式。随着监管机构对加密货币、虚拟资产服务提供商（VASPs）和实时监控的关注度日益提升，会上传达的信息保持了一致：在一个由人工智能加速发展的环境中，那些善用数据分析并投资于信任建设的企业，将定义安全数字金融的未来，而你可能面临的唯一真正威胁，或许只是一个数字孪生。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/apac-anti-fraud-billions-lost-ai-defends.html