跨境支付告别慢！蚂蚁汇丰Swift“代币化”实时结算！

在2025年这个充满变革的时代，全球经济的脉搏跳动得越发迅疾，跨境贸易与投资日益频繁。随之而来的是对高效、便捷、安全的跨境支付解决方案的持续需求。长期以来，传统跨境支付体系在速度、成本和透明度方面存在一些挑战。然而，随着数字技术和金融创新的飞速发展，新的解决方案正逐步浮出水面，为全球跨境金融带来了新的可能性。

在这样的背景下，金融科技领域的领先机构正积极探索如何利用最新技术，优化跨境资金流转。近期，蚂蚁国际（Ant International）、汇丰银行（HSBC）与Swift（环球银行金融电信协会）共同完成了一项概念验证（POC），展示了如何利用ISO 20022标准，实现代币化存款的跨境转移。这一进展，无疑为我们勾勒出未来跨境支付体系的新蓝图。

本次概念验证的核心在于将Swift广泛覆盖的全球信息网络，与汇丰银行的代币化存款服务以及蚂蚁国际的区块链基础设施连接起来。通过这种创新的整合，三方共同测试了代币化技术如何有效支持流动性管理、可编程金融以及实现全天候结算，这在跨境金融领域具有重要的实践意义。

具体而言，蚂蚁国际与汇丰银行在本次试验中，成功将蚂蚁国际自有的区块链系统与Swift网络进行了对接。这一关键的连接，使得汇丰新加坡与汇丰中国香港之间能够通过代币化存款服务，实现实时的资金调拨。这样的操作效率和透明度，是传统模式难以比拟的。

为了确保整个流程的顺畅与标准化，三方与Swift及汇丰银行合作，共同开发了一套通用协议。这套协议的推出，旨在简化连接流程，减少了蚂蚁国际与各合作银行之间单独进行双边对接的需求，从而提升了整个生态系统的互操作性和效率。

此次集成，巧妙地结合了代币化资金所具备的透明度和可编程性，以及现有支付基础设施的稳健性。Swift网络的加入，为蚂蚁国际基于区块链的解决方案增添了额外的安全和合规保障。在ISO 20022标准的支撑下，汇丰银行现有的反洗钱流程、欺诈控制措施以及基础设施被有效延伸至其代币化存款产品中。

这一模式的探索，有望降低数字货币服务提供商采纳ISO 20022和Swift框架的门槛，进一步促进代币化数字货币与传统法定货币之间的互联互通。对于寻求更高效率和更强合规性的跨境业务而言，这无疑是令人鼓舞的发展方向。

Swift公司全球支付与现金管理负责人沙里什·瓦迪卡尔先生（Shirish Wadivkar）对此表示：“我们很高兴能够展示ISO 20022数据格式与区块链等新兴技术结合后，能为整个金融社区带来显著价值。这种集成不仅能加速支付处理，还能增强反洗钱和制裁筛选的效率。”他的话语，传递出对技术融合带来积极影响的坚定信心。

汇丰银行国内支付与新兴支付全球负责人路易斯·孙先生（Lewis Sun）也指出：“通过使代币化存款能够安全、高效地跨境流动，我们为企业客户在全球范围内管理流动性提供了更多选择；他们既能享受到传统银行的熟悉体验，又能受益于下一代数字基础设施的优势。”这充分体现了此次合作在满足企业客户多样化需求方面的努力。

这些机构正计划继续深入探索更多的试点项目和商业应用场景。从中国跨境从业者的视角来看，此次蚂蚁国际、汇丰银行与Swift的合作，不仅是金融科技领域的一项重要创新，更是对未来跨境支付模式的一次有益探索。

对中国跨境行业的影响与启示

中国作为全球最大的跨境电商市场之一，以及“一带一路”倡议的重要推动者，对高效、低成本、高透明度的跨境支付解决方案有着天然的强烈需求。此次概念验证的成功，无疑为中国跨境行业带来了多重启示：

1. 提升资金流转效率与安全性： 代币化存款结合区块链的优势，能够实现资金的实时、全天候结算，并显著提高交易透明度。对于中国的出口企业而言，这意味着资金回笼速度可能加快，营运资金周转效率提升，同时也降低了汇率波动带来的风险。同时，与Swift网络的结合，强化了交易的合规性和安全性，有助于减少潜在的金融风险。
2. 推动数字经济的深度融合： 随着数字人民币等法定数字货币的逐步推广和应用，数字资产在跨境贸易中的角色将愈发重要。代币化存款的概念，与数字货币有着异曲同工之处，它展示了数字资产与传统金融基础设施结合的巨大潜力。这为中国企业未来参与全球数字经济，特别是跨境贸易结算，提供了更多创新思路和技术路径。
3. 促进跨境金融服务的创新升级： 此次合作彰显了开放、协作和创新的重要性。蚂蚁国际作为中国领先的数字科技企业，与国际金融巨头汇丰银行以及全球金融基础设施Swift的联手，体现了技术与传统金融的深度融合。这鼓励中国的金融机构和科技公司，积极参与到全球金融科技的创新浪潮中，共同探索新的业务模式和增长点。
4. 优化企业全球流动性管理： 对于拥有全球业务布局的中国跨国企业而言，如何在不同司法管辖区高效管理多币种资金，始终是一个挑战。代币化存款的跨境转移能力，有望为企业提供更灵活、更智能的流动性管理工具，例如实现资金的按需分配、自动结算以及降低资金沉淀成本。
5. 构建更具韧性的跨境支付体系： 在当前全球经济复杂多变的环境下，构建一个更具韧性、更安全的跨境支付体系至关重要。ISO 20022标准的采用，以及区块链技术的结合，旨在提升支付消息的丰富度和标准化程度，这有助于全球金融机构之间更高效地进行信息交换和风险管理，从而为中国跨境业务的稳健发展提供支撑。

展望未来

此次蚂蚁国际、汇丰银行和Swift的概念验证，无疑是全球金融科技发展进程中的一个重要里程碑。它表明，通过技术创新和跨机构协作，传统金融体系和新兴数字技术可以实现有效融合，共同构建一个更高效、更安全、更普惠的全球跨境金融生态。

对于国内的跨境从业人员而言，我们应密切关注此类前沿技术的发展动态。理解代币化、区块链以及新型支付标准（如ISO 20022）的内涵和应用前景，不仅有助于我们把握行业趋势，更能为企业在激烈的国际竞争中抢占先机、实现可持续发展提供有力的技术支撑和战略指引。未来的跨境支付，将是一个更加数字化、智能化和全球化的领域，而积极拥抱变革，将是我们赢得未来的关键。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ant-hsbc-swift-tokenized-payments-real-time.html