蚂蚁汇丰Swift：代币化存款，跨境支付「秒」到账！

当前，全球经济日益紧密相连，跨境贸易与投资的蓬勃发展，使得高效、便捷、安全的跨境支付成为连接全球市场的关键桥梁。然而，传统的跨境支付体系往往面临着高成本、低效率、不透明以及合规风险等诸多挑战。特别是在数字经济时代，各国企业对实时结算、资金周转加速的需求愈发强烈。面对这一趋势，全球领先的金融机构和科技公司正积极探索创新解决方案，力求通过技术革新，重塑跨境支付格局，为全球商业活动注入新的活力。

近日，全球金融科技巨头蚂蚁国际（Ant International）、国际知名银行汇丰银行（HSBC）与全球安全金融信息服务提供商环球银行金融电信协会（Swift）共同宣布了一项重大进展：三方成功完成了一项基于代币化存款的跨境支付解决方案的概念验证（PoC）。这项创新方案，利用了Swift的全球安全信息网络，融合了汇丰银行在2025年最新推出的代币化存款服务，并深度整合了蚂蚁国际自主研发的区块链技术，旨在通过符合ISO 20022国际金融信息标准的方式，实现代币化存款的跨境转移。这一突破性合作，标志着全球金融界在提升跨境资金流动效率、实现可编程金融以及推动全天候实时结算方面迈出了坚实一步，为全球贸易和投资提供了更为高效、可靠的数字金融基础设施。

此次概念验证的核心在于将蚂蚁国际的内部区块链基础设施，通过技术对接，成功融入Swift的全球网络。这一融合使得蚂蚁国际能够利用汇丰银行在新加坡和香港提供的代币化存款服务，实现实时的跨境资金管理。过去，跨境交易往往需要繁琐的多边或双边协议，而现在，通过与Swift和汇丰银行共同构建的统一协议，蚂蚁国际可以更为顺畅、高效地接入各合作银行的代币化存款服务，大幅简化了操作流程，提升了金融服务的可扩展性。

这一创新的解决方案巧妙地将代币化技术固有的透明性和高效率，与现有支付基础设施的规模化和安全性相结合。得益于与Swift网络的深度融合，蚂蚁国际基于区块链的解决方案在安全性与合规性方面得到了显著增强。特别是通过采用ISO 20022国际金融信息标准，汇丰银行现有的反洗钱（AML）系统和反欺诈能力得以无缝扩展至其代币化存款服务中，构建了一道更为坚固的风险防线。这不仅为数字货币发行方利用ISO 20022和Swift网络铺平了道路，也预示着在未来的商业推广中，银行和外部客户将更容易采纳和使用，极大地促进了数字货币与传统法定货币之间的互操作性，为构建一个更为融合的全球金融生态系统奠定了基础。

对于此次合作，Swift全球支付与现金管理负责人Shirish Wadivkar先生表示，ISO 20022数据格式与区块链等新兴技术结合，能够为整个金融界带来巨大价值。这种整合不仅能加速支付处理，更能有效提升反洗钱和制裁筛选的效率。他强调，随着金融生态系统的不断演进，Swift将继续致力于塑造一个无缝互联的全球互操作未来，而ISO 20022的结构化数据将为此提供强劲动力，同时满足金融机构对信任、效率和监管一致性的需求。

汇丰银行国内支付和新兴支付全球负责人Lewis Sun先生也指出，与Swift和蚂蚁国际的合作，是构建一个更为互联的数字货币生态系统的关键一步。他表示，在扩展汇丰银行代币化存款服务过程中，确保其在新兴区块链网络和现有支付轨道间的互操作性至关重要。通过实现代币化存款安全高效的跨境流动，汇丰银行能为企业客户提供更多元的全球流动性管理选择，让他们在享受下一代数字基础设施带来便利的同时，依然能感受到传统银行服务的熟悉与可靠。

蚂蚁国际平台技术总经理Kelvin Li先生则回顾道，自2024年加入Swift网络以来，蚂蚁国际一直与Swift紧密合作，致力于将其区块链能力与Swift强大的支付基础设施相融合。他期望此次合作能够为ISO 20022框架下的代币化存款标准化提供指引。未来，蚂蚁国际将继续与合作伙伴携手，共同推动全球资金流动的互操作性，让企业能够享受到更透明、更安全、更高效的跨境支付服务。

三方共同表示，此次概念验证的成功仅仅是一个开端。未来，他们将在此基础上继续努力，进一步探索未来的试点测试和商业应用场景，以期将这一创新解决方案推向更广泛的商业部署。

代币化存款服务的具体运作

汇丰银行的代币化存款服务，作为其为企业客户提供的一项基于区块链的创新产品，旨在实现实时、原子化的资金结算。该服务允许企业客户将传统存款转换为数字代币，通常以“一美元对应一个代币”的比例进行，从而实现资金在汇丰银行参与此项服务的全球各运营地之间，全天候24小时实时管理与转移。这种模式大幅提升了资金的流动性和可控性，让企业能更灵活地调配全球资源。

对中国跨境行业的影响与启示

对于中国正在积极“走出去”的跨境电商、国际贸易企业以及各类全球化运营的中国公司而言，蚂蚁国际、汇丰银行与Swift此次合作的成果无疑具有深远的借鉴意义和潜在影响。

首先，提升资金周转效率，降低运营成本。实时结算和24/7资金可得性，意味着企业无需再忍受传统跨境支付数日甚至更长时间的等待。这对于对现金流高度敏感的跨境电商和制造业企业至关重要，能够显著提高资金使用效率，降低因汇率波动造成的风险，并减少在途资金占用的成本。例如，一家在海外销售商品的中国企业，通过这种新模式，其销售回款可以几乎瞬时到账，极大缩短了采购、生产和再销售的周期。

其次，强化合规性与风险管理。ISO 20022标准的采用以及与Swift现有反洗钱、反欺诈系统的集成，为跨境交易提供了更高级别的安全保障和监管透明度。这对于中国企业在复杂的国际金融环境中进行合规经营，规避潜在的金融风险，具有重要的战略价值。随着全球对反洗钱和反恐融资监管的日益趋严，这种技术层面的合规性增强，能有效帮助中国企业建立更好的国际信誉。

再次，推动数字经济的互联互通。蚂蚁国际作为中国数字金融领域的代表，其区块链技术的应用，不仅展示了中国科技企业在金融创新领域的实力，也为中国数字经济与全球金融体系的深度融合探索了新路径。这种技术融合，有助于中国企业在全球数字经济版图中扮演更重要的角色，实现更高水平的“引进来”和“走出去”。

最后，为未来支付模式提供新范本。本次概念验证的成功，预示着基于代币化存款的跨境支付，未来可能成为主流。对于中国跨境行业从业者而言，密切关注此类技术演进，提前布局相关基础设施和服务，将有助于在未来的市场竞争中占据有利位置。例如，供应链金融、数字贸易融资等领域，都可能因这种高效、透明的支付解决方案而迎来新的发展机遇。

综上所述，蚂蚁国际、汇丰银行与Swift的此次合作，不仅是金融科技领域的一次重要探索，更是在全球跨境支付体系转型升级中的一个关键里程碑。它昭示着一个更高效、更安全、更透明的数字金融时代的到来，将为全球贸易和投资提供强有力的支撑。

国内相关从业人员关注建议

鉴于全球金融科技日新月异的发展态势，国内跨境行业的相关从业人员，无论是电商平台、外贸企业、物流服务商，还是金融机构，都应密切关注此类国际合作与技术创新。以下几点值得重点关注：