蚂蚁汇丰Swift联手！代币存款秒结跨境交易

跨境支付，作为连接全球贸易与金融的命脉，正进入一个前所未有的变革时期。长期以来，其高昂的成本、繁琐的流程以及相对较低的透明度，一直是全球贸易企业，尤其是中国“走出去”和“引进来”的企业所面临的共同难题。然而，随着数字经济的蓬勃发展和金融科技的持续创新，传统支付模式的藩篱正在被打破，一个更高效、更安全的未来正在逐步显现。在这个大背景下，蚂蚁国际与全球知名金融机构汇丰银行最近联手，通过环球银行金融电信协会（Swift）网络，成功完成了一项代币化存款的跨境转移试点，这无疑为全球跨境支付，特别是为中国跨境行业描绘了一幅具有里程碑意义的崭新图景。

此次试点被视为金融科技领域的一大突破。它不仅是首次将ISO 20022国际金融信息报文标准协议与Swift网络相结合，用于实现代币化存款的跨境传输，更展示了在高度监管框架下数字资产的巨大潜力。ISO 20022作为一项先进的国际金融信息标准，其卓越的数据承载能力远超现有标准，能够显著提升金融信息交换的效率和准确性，是全球金融基础设施升级的关键一环。在初始试验中，蚂蚁国际凭借其在区块链技术领域的深厚积累，与汇丰银行的代币化存款服务进行了深度整合，成功完成了新加坡与中国香港之间的资金转移。这一成果不仅验证了技术的成熟性与可行性，更传递出明确信号：数字化、智能化将是未来跨境金融发展的主旋律。对于中国跨境行业的各类参与者而言，这样的合作模式和技术探索，不仅提供了宝贵的经验借鉴，更预示着未来国际支付结算体系可能出现的颠覆性变化，值得我们密切关注和深入研究。

尽管环球银行金融电信协会（Swift）网络在连接全球金融机构方面发挥了举足轻重的作用，显著提升了国际间资金流转的效率，但跨境交易仍然面临着诸多深层次的结构性挑战。长期以来，跨境支付主要依赖于传统的代理银行模式。在这种模式下，每家银行都需要与海外的众多合作机构建立复杂的代理关系，从而形成一个层层叠叠的中间商网络。这种高度复杂且碎片化的结构，不仅常常导致支付周期长、交易成本高昂、资金流向透明度不足等问题，更给中国庞大的跨境贸易企业带来了巨大的运营负担和不确定性。例如，一笔看似简单的国际汇款，可能需要经过多个银行环节，耗时数日甚至更久，且每一环节都可能产生手续费，最终抬高了整体成本。

全球金融体系对这些挑战并非视而不见，各方也一直在协同努力以改善国际支付系统。然而，根据金融稳定理事会（FSB）在2025年发布的最新进展报告，尽管付出了大量努力，跨境支付的关键绩效指标在过去两年中（即2023年至2025年期间）仅取得了微小的改善。该报告明确指出了制约进展的两大核心挑战：一是跨区域协调的复杂性，涉及到不同国家和地区的法律法规、监管框架以及技术标准的差异，这使得全球范围内的统一行动异常艰难；二是普遍存在且根深蒂固的陈旧支付基础设施，这些“遗留系统”难以适应数字经济时代对速度、效率和透明度日益增长的需求。对于中国跨境行业而言，这些挑战意味着企业在“走出去”过程中面临的资金流转效率瓶颈，可能直接影响到供应链的灵活性、资金周转速度以及市场快速响应能力，同时也增加了合规运营和风险管理的难度。因此，探索和采纳更高效、更透明的支付解决方案，已成为中国跨境企业提升国际竞争力的迫切需求。

正是为了有效应对上述挑战，Swift以及其他主要金融机构一直以来都是ISO 20022国际金融信息报文标准的坚定倡导者和推动者。该标准凭借其强大的数据承载能力和结构化信息处理优势，被视为提升跨境支付效率的“利器”，能够显著减少人工干预，从而大幅降低相关操作成本。举例来说，当一笔跨境支付交易出现延迟时，金融机构往往需要投入大量人力物力进行繁琐的调查以确定问题的根源。Swift近期发布的数据显示，由于此类调查，全球金融机构每年因支付延迟而产生的额外成本高达逾16亿美元，而这些调查往往需要耗费数天才能得以解决。ISO 20022标准的实施，通过提供更丰富、更清晰、更易于机器识别的数据，能够有效实现支付流程的自动化，减少错误率，进而降低调查需求和因此产生的巨额成本。

更重要的是，ISO 20022标准不仅能够优化支付流程，还能为金融服务公司提供更深入的交易洞察力，从而更有效地识别和防范欺诈以及洗钱活动，显著增强金融系统的安全性和合规性。这对于维护国际金融秩序、保障资金安全具有极其重要的意义。鉴于这些显著优势，美国联邦储备委员会（U.S. Federal Reserve）在2025年已将其美联储资金清算服务（Fedwire Funds Service）全面过渡到ISO 20022标准，以期提升美国国内支付系统的现代化水平。在经过多年的推广和应用后，Swift也已正式将ISO 20022强制定为其网络上跨境支付的标准报文格式。这意味着，无论是大型国有银行还是积极参与国际业务的中国中小银行，以及广大跨境企业，都必须逐步适应和升级自身的支付系统，以完全兼容这一全球性的新标准。这不仅是技术层面的挑战，更是提升中国金融机构国际竞争力、更好地融入全球金融基础设施的战略机遇。

在此背景下，Swift也在积极探索通过数字资产技术来全面优化其全球运营效率。该组织已宣布正在着手构建一个支撑其交易网络的区块链基础设施。这项雄心勃勃的计划，汇集了全球30家顶尖的金融机构的共同努力，旨在开发一个共享的数字账本。这一数字账本将具备高度互操作性，能够与支持稳定币、代币化存款以及各国央行数字货币（CBDC）交易的现有或未来区块链平台无缝衔接。该平台的核心设计理念是作为一个安全、实时且具备法律约束力的银行交易记录系统，它将充分利用智能合约的强大功能，来确保交易的自动化执行和合规性管理。Swift的最终愿景是通过这一创新技术，彻底实现全球范围内的实时跨境支付，从而根本性地改变当前国际支付的时效性和效率。

Swift在数字资产领域的这一战略布局，清晰地表明了其积极拥抱数字经济时代挑战与机遇的决心。对于中国跨境行业而言，Swift在构建开放、互联互通的数字资产基础设施方面的探索，特别是其对代币化存款和央行数字货币互操作性的关注，具有深远的战略意义。这意味着未来的国际支付生态系统将不再局限于传统模式，而是将更加多元化、高效化和智能化。中国企业和金融机构需要密切关注这些前沿技术的发展趋势，理解其潜在的应用场景和风险，以便在未来的全球数字经济竞争中，不仅能够适应变化，更能抓住机遇，保持领先地位。特别是在人民币国际化的大背景下，如何将中国已有的数字支付优势与全球新兴的数字资产基础设施进行有效对接，将是实现更高水平对外开放的重要课题。

尽管Swift的区块链基础设施及其全面落地可能尚处于发展初期，但其与蚂蚁国际和汇丰银行的合作，已然为其强大的全球金融网络增添了变革性的新动力。在数字资产领域，虽然稳定币（Stablecoin）因其与法币挂钩的特性而广受关注，但代币化存款（Tokenized Deposits）作为一种更具潜力的创新模式，正获得前所未有的关注和认可。稳定币通常由私人或公共实体发行，其价值由这些机构管理的储备资产提供支持。而代币化存款则截然不同，它是在受监管金融机构中持有的银行存款的数字化表示。这意味着代币化存款通常能够享受到与传统银行存款相同的监管保障，例如在美国市场可能获得的联邦存款保险公司（FDIC）的保险覆盖，因此，它们更适合在高度监管的金融环境中被金融机构和大型企业使用，为跨境交易提供了额外的安全性和合规性保障。

代币化存款的应用场景日益广泛，其中在跨境支付领域的巨大潜力尤为引人瞩目。全球范围内的金融服务巨头，如花旗集团（一家全球性的银行和金融服务公司）和英格兰银行（英国的中央银行），都对此表现出浓厚的兴趣，并积极探索其在提升效率、降低风险方面的应用。纽约梅隆银行（全球最大的资产托管机构）也一直在深入研究如何利用代币化存款，使其机构客户能够更便捷、高效地进行基于区块链的支付。这些探索和实践表明，代币化存款不仅被视为提升现有支付系统效率、解决传统痛点的有效工具，更被认为是构建未来数字金融基础设施的关键组成部分。对于中国的跨境电商、国际贸易企业和金融机构而言，深入理解并积极探索代币化存款的潜力，将有助于它们在全球化竞争中抢占先机，实现更高效、更安全的资金管理与国际流转，尤其是在优化供应链金融和提升贸易便利化方面，具有显著的实践价值。

海外报告指出，代币化存款为金融机构，特别是像纽约梅隆银行这样的全球性托管巨头，带来了极其广泛的应用价值和变革潜力。乔尔·休根托布勒（Javelin Strategy & Research加密货币分析师）在海外报告中对代币化存款的诸多潜在优势进行了深入分析，这些分析对于中国跨境从业者思考如何运用新兴技术优化自身业务具有重要的启发意义：

• 自动化与流动性解锁： 代币化存款能够实现在特定条件和义务满足后，自动解锁资金流动性。这意味着在复杂的跨境贸易融资和供应链金融场景中，资金可以实现更智能、更自动化的释放和使用，极大提升了资金的周转效率和使用效益，减少了人工审核和确认的延误。
• 全天候资金管理： 它支持24/7全天候的现金清扫功能，能够有效降低日内借款或透支的风险。对于需要频繁进行国际结算、面临时区差异和市场波动风险的中国企业而言，这种不间断的资金管理能力，将显著优化其全球资金调度策略，减少资金闲置成本。
• 显著降低交易风险： 由于代币化存款可以实现近乎即时的结算，因此能够大幅降低在基金赎回等金融交易中可能出现的交易失败风险。在传统金融市场中，结算周期长往往导致风险在中间环节累积，而即时结算则能有效规避这一问题，提升交易的安全性和确定性。
• 实现可编程支付： 代币化存款的另一个突出特点是其可编程性。这意味着它可以被设计用于实现可编程的票息、股息甚至其他形式的款项自动分配。这种创新能力为金融产品和服务的设计带来了更多可能性，例如为跨境投资的收益分配提供更灵活、更透明、更具自动化特点的机制。
• 优化回购交易与清算效率： 回购交易（Repo）和清算业务是全球银行运营中的两大重要环节。代币化存款能够显著缩短这些操作的时间线，实现抵押品的即时转移。这将极大地提高金融市场的整体运作效率，降低系统性风险，并为中国金融机构在国际回购市场中的参与提供新的技术支撑。

这些来自海外专家的深刻洞察，不仅描绘了代币化存款在提升金融运营效率和安全性方面的巨大潜力，也为中国跨境行业，包括金融机构、大型贸易企业和高科技公司，提供了宝贵的思考方向。面对日益复杂的国际市场环境和激烈的全球竞争，如果能将代币化存款等新兴数字技术有效融入到贸易融资、供应链管理、企业财资管理乃至跨境电商支付等各个环节中，无疑将为中国企业带来革命性的效率提升、成本优化和风险规避能力。这需要我们以开放的心态，密切关注国际技术标准和监管政策的演进，并积极探索与国际领先伙伴的合作模式，共同构建一个更加高效、安全的全球数字金融未来。

对于所有致力于全球化发展的中国跨境从业者而言，蚂蚁国际与汇丰银行的此次合作，以及Swift在数字资产领域的布局，都释放出明确的信号：跨境支付的未来是数字化的、高效的、互联互通的。持续关注ISO 20022等国际标准的应用、代币化存款等新兴数字资产的潜力，以及Swift等核心基础设施的创新，将是保持竞争力的关键。这不仅关乎技术升级，更关乎在日益复杂的全球经济格局中，如何更好地服务于中国企业的国际化战略。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ant-hsbc-swift-token-deposits-instant-pay.html