蚂蚁AI虚拟CFO：支付提速90%！中小企跨境福音！

全球经济数字化转型的浪潮持续深化，特别在跨境贸易领域，中小企业正面临着前所未有的机遇与挑战。技术进步，尤其是人工智能（AI）的加速发展，正逐步重塑传统的商业运营模式。正是在这样的背景下，业内普遍关注到AI在赋能中小企业，尤其是在财务管理和运营效率提升方面的巨大潜力。蚂蚁集团董事长井贤栋先生在近期的一次行业交流中，深入探讨了AI未来如何扮演中小企业的“虚拟首席财务官（CFO）”和“虚拟首席运营官（COO）”，为这些企业在全球市场中竞争提供强有力的支持。

中小企业在全球贸易中往往面临多重挑战。有限的资源、较小的人才库以及复杂的国际法规，都可能成为其“走出去”的阻碍。管理跨币种的支付流程、确保稳健的风险控制、以及把握跨境交易的细微之处，对这些企业而言常常是艰巨的任务。这些运营层面的复杂性，也常常会分散它们在核心业务创新和市场拓展上的宝贵时间和精力。

井贤栋先生指出，许多中小企业在数字技能和人力资源方面存在局限，这正是AI代理能够发挥关键作用，帮助它们驾驭复杂商业环境的关键所在。他强调，AI的介入将不仅仅是提供工具，更是通过智能化和自动化的方式，填补中小企业在专业技能和人力方面的空白。

AI作为“虚拟CFO”和“虚拟COO”的设想，并非简单的工具替代，而是一种深层次的能力赋能。作为虚拟CFO，AI可以智能分析财务数据，预测现金流走向，优化资金配置策略，辅助制定风险对冲方案，甚至在合规性审查方面提供实时支持。它能让企业在复杂的国际结算中保持财务的稳健与透明，有效降低因信息不对称或人工失误带来的风险。

而作为虚拟COO，AI则能接管企业日常运营中诸多繁琐且重复性的事务。例如，自动化订单处理、智能化的供应链管理、快速响应的客户服务、深入的市场趋势分析，以及更为重要的，跨国业务的集成与协调。通过这些智能化的辅助，中小企业可以极大地降低运营成本，提高决策效率和执行力，从而将更多宝贵资源和精力投入到产品研发、市场创新和品牌建设等核心竞争力上。井贤栋先生认为，这将使中小企业在全球竞争中获得更加公平的起点和更强的竞争力。

Ant International旗下的商家服务部门Antom，目前正积极推进一系列创新实践，以将AI和代币化工具直接交付给中小企业。其中，Antom Copilot的推出，标志着支付集成与运营自动化方面迈出了重要一步。Antom Copilot能够智能自动化支付集成、商户入驻流程、风险设置以及支付拒付（chargeback）管理等关键环节。

传统上，这些过程耗时耗力，需要专业的团队进行细致操作，且易受人为因素影响。而根据最新披露的数据，Antom Copilot的应用，将支付集成时间大幅缩短了超过90%，极大地加速了商户的上线进程。同时，它在处理支付拒付方面也展现出显著效果，将拒付成功率提升了3个百分点，并且将解决时间缩短了46%。这些效率的提升，对于跨境商家而言，意味着更快的市场响应速度、更低的运营成本和更稳定的现金流，为其在全球市场竞争提供了坚实的后盾。

此外，Antom还推出了EPOS360，这是一款专为微型、小型和中型企业量身打造的综合性应用程序。EPOS360巧妙地将销售终端（POS）、支付处理、银行服务、信贷支持以及业务增长辅助功能整合于一体。对于资源有限的中小企业而言，这意味着无需再面对分散且复杂的多个系统，所有核心业务功能都可以在一个平台上实现无缝操作。

从日常的销售收款，到获取运营资金的信贷支持，再到利用数据分析进行业务增长决策，EPOS360都提供了简便高效的解决方案，极大地简化了中小企业的日常管理流程，助力它们更专注于核心业务发展。井贤栋先生强调，这些创新发展，正反映出行业向代理式支付（agentic payments）和多代理系统（multi-agent systems）的转型趋势，即由智能系统承担更多交易工作流程，提升整体效率，实现更深层次的自动化和智能化管理。

在全球金融科技创新中，监管机构的引导与合作至关重要。蚂蚁国际与新加坡金融管理局（MAS）在代币化结算和AI技术开发方面的合作，正是这一趋势的典范。双方在MAS的“Project Guardian”项目上通力协作，共同探索如何利用代币化货币和区块链技术实现实时、透明的跨境支付结算。这一探索旨在解决传统跨境支付中存在的效率低下、成本高昂和透明度不足等痛点。

井贤栋先生特别指出，这种能够实现全球实时跨境结算的货币代币化方案，对于参与全球贸易的中小企业而言，将带来特殊的益处。它不仅能显著提升交易效率，降低结算成本，还能增强支付流程的透明度和可追溯性，有效规避传统跨境支付中可能存在的时滞和不确定性，从而促进更公平、更高效的全球贸易环境。他进一步强调，在这样的重要项目中，如新加坡金融管理局这样的监管机构发挥着政策领导作用，提供了制度上的清晰度和指导，并促成了一个协作共赢的行业生态系统，这对于推动前沿技术负责任地部署至关重要，确保创新在可控风险下健康发展。

除了“Project Guardian”，蚂蚁国际还积极参与了MAS的“PathFin.ai”项目，贡献了其自主研发的“猎鹰时序Transformer模型”（Falcon Time-Series Transformer Model）。这是一个拥有85亿参数的AI模型，主要用于外汇（FX）和流动性预测。在外汇波动频繁、流动性管理要求日益严苛的跨境贸易环境中，精准的预测能力对企业的财务稳健性至关重要。

井贤栋先生表示，该模型已经显著改善了企业的现金流预测精度，并帮助企业有效地降低了对冲成本。例如，通过更准确地预测未来的汇率走势和资金需求，企业可以更早、更精准地进行外汇套期保值操作，从而减少因汇率波动带来的潜在损失，保障经营利润。这种前瞻性的智能决策支持，无疑为中小企业在全球市场中应对不确定性提供了强大的工具，使其在复杂的金融环境中更具韧性。

井贤栋先生也特别提到，监管沙盒（regulatory sandboxes）机制在产品正式推出前，对于产品的完善和优化起到了关键作用。他指出，监管沙盒提供了一个受控的试验环境，让金融科技创新能够在风险可控的范围内进行测试和迭代。这种机制为部署尖端技术提供了所需的清晰度和确定性，同时确保了风险得到有效管理。通过与监管机构的密切合作，企业可以在创新的同时，更好地理解并遵守监管要求，确保技术应用既符合市场需求，又满足合规标准，从而为最终的安全、负责任地推广应用奠定基础。

值得一提的是，蚂蚁国际自2024年独立运营后，已将总部设立在新加坡，这进一步凸显了其在全球化战略中的布局。截至目前，蚂蚁国际已与全球超过1400家机构伙伴建立了合作关系，其支付和数字化服务覆盖了全球1.5亿商家和钱包用户，并支持了服务超过18亿消费者账户的国家级二维码支付方案。这些数据不仅展现了蚂蚁国际强大的全球网络和技术实力，也预示着其在推动全球数字经济普惠化进程中的巨大影响力。对于国内的跨境从业者而言，蚂蚁国际的这些布局和技术创新，都提供了宝贵的观察视角和合作机会。

作为中国跨境行业的从业者，我们应深刻认识到全球金融科技发展的最新趋势，特别是以AI为代表的智能技术在跨境贸易中的应用潜力。蚂蚁集团董事长井贤栋先生所描绘的未来图景，即AI成为中小企业的“虚拟CFO”和“虚拟COO”，为我们国内的跨境企业，特别是中小微企业，指明了一条提升国际竞争力的有效路径。

当前，中国企业在“走出去”的过程中，同样面临着国际市场复杂多变的金融环境、日益严格的合规要求以及多元化的消费者需求。AI技术的引入，有望帮助国内企业打破传统资源限制，在财务管理、运营效率、风险控制和市场洞察方面实现质的飞跃。

例如，国内的跨境电商卖家可以借鉴Antom Copilot的经验，探索如何利用AI工具自动化支付对接、优化拒付处理流程，从而降低运营成本，提升资金周转效率。对于从事国际贸易的制造企业，学习蚂蚁国际在流动性预测和外汇对冲方面的AI模型应用，可以帮助他们更好地管理汇率风险，稳定利润空间。

更重要的是，这些前沿技术的发展，不仅仅是工具层面的革新，更是经营理念和模式的转变。它倡导企业利用数据驱动决策，通过智能化手段实现精细化运营，从而在全球市场中构建起更强的韧性和竞争力。国内企业应积极拥抱这些变化，关注国际前沿的金融科技实践，并结合自身业务特点，探索AI在跨境支付、供应链金融、市场分析等领域的创新应用。

未来，随着AI技术与跨境业务的深度融合，我们期待看到更多中国企业能够借力智能科技，在全球舞台上展现出更强的创新活力和市场竞争力。这不仅有助于提升中国企业的国际化水平，也将为全球数字经济的发展贡献中国智慧和中国方案。国内相关从业人员，应持续关注此类动态，积极学习和借鉴国际先进经验，为自身业务的智能化转型做好准备。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ant-ai-virtual-cfo-90-faster-payments.html