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各位跨境卖家朋友们好，我是老王。在亚马逊的海洋里乘风破浪，资金周转就像船只的燃料，至关重要。尤其是咱们在美经营的卖家，要如何获得更灵活的资金支持，把生意做得更大更稳健，这可是门大学问。今天，我就给大家深入浅出地剖析一下亚马逊的融资方案，也就是咱们常说的“亚马逊贷款计划”或“亚马逊融资计划”，手把手带大家看懂这个宝藏项目。

新媒网跨境了解到，很多人觉得找银行贷款手续复杂、门槛高，担心信用记录不够。别急，亚马逊的这个计划可能正是为你量身定制。它不仅简化了申请流程，很多时候甚至不需要信用审查，审核速度也快得惊人，有时候几秒钟就能出结果，几天内资金就能到账。咱们中国人讲究效率，这可真是太对胃口了！

亚马逊融资计划，究竟是啥？

简单来说，亚马逊融资计划不是亚马逊自己直接放贷，而是它搭了个桥梁，把那些符合条件的美国站卖家介绍给靠谱的第三方金融机构。这些机构提供各种融资选择，比如定期贷款、商家现金垫款和企业信用额度。

这个计划最大的亮点，就是为中小企业卖家提供了一个快速、便捷的融资通道。申请流程非常流畅，放款速度也快，通常几天甚至几小时内就能拿到钱。而且，这些融资方案往往能根据卖家的实际情况，给出更优惠的条款。这对于咱们急需资金拓展业务的卖家来说，无疑是雪中送炭。

融资方式都有哪些？

目前，亚马逊融资计划合作的第三方金融机构，为卖家提供了多样化的资金方案。咱们常见的有以下几种：

• 定期贷款（Term Loan）：一次性拿到一笔钱，然后分期偿还本金和利息。
• 商家现金垫款（Merchant Cash Advance, MCA）：相当于把未来的销售额提前变现。
• 企业信用额度（Business Line of Credit）：一个可循环使用的资金池，用多少算多少利息。

这些都是非常实用的资金工具，接下来咱们一项项细聊。

亚马逊融资计划，怎么个运作法？

这套机制其实非常清晰，咱们卖家朋友们可以这样理解：

1. 等待邀请：如果你符合第三方金融机构的评估标准，亚马逊会在你的卖家后台（Seller Central）自动发出邀请。这就像收到一份特别的“入场券”。
2. 仔细斟酌：你可以在邀请中看到详细的融资方案，包括可借款金额、费率、还款期限等等。千万别急着点，先看清楚每一个细节。
3. 正式申请：如果你觉得方案合适，就可以通过卖家后台跳转到第三方金融机构的平台，在那里完成正式的申请手续。

记住，这个过程非常便捷，旨在让咱们卖家更快地获取资金支持。

获得融资邀请，有什么门槛？

虽然是邀请制，但背后总有迹可循。收到邀请，意味着你已经初步符合了申请资格。具体的条件是动态变化的，它会综合评估你的信用状况、销售历史、以及其他商业表现。

所以，想要提高获得邀请的几率，咱们卖家需要重点做好以下几件事：

1. 保持账户健康：这是基础中的基础，账户绩效要优良，不能有违规行为。
2. 赢得客户好评：好的客户反馈是金字招牌，代表着你产品的质量和服务水平。
3. 实现销售稳步增长：持续的、健康的销售增长，是向金融机构展示你实力的最好证明。

亚马逊会持续评估卖家的账户表现。所以，即便你现在没有收到邀请，也不要气馁，保持良好的运营，说不定明天或下周，惊喜就来了。要查看自己是否有可用的邀请，可以登录卖家后台，将鼠标悬停在“增长”（Growth）菜单上，然后选择“融资”（Lending）页面。记得经常回来看看，新机会可能就在那里等着你。有时，你可能还会收到电子邮件或卖家后台通知，告诉你有了新的融资机会。

申请流程，导师带你一步步走！

当你收到融资邀请后，申请过程其实非常直接。

首先，在卖家后台的亚马逊融资页面查看你的邀请详情。如果你觉得方案合适，就可以点击“开始申请”（Start application）按钮。

接下来，申请步骤会因不同的第三方金融机构和具体的融资产品而有所差异。金融机构会根据自身要求，决定需要你提供哪些信息来处理申请。

在这个过程中，你可能会被要求授权金融机构访问你在亚马逊的销售数据。请放心，亚马逊会在获得你明确同意后，才会共享任何数据。一旦你同意共享数据，系统会将你跳转到金融机构的网站，在那里完成后续的申请表格填写。关于数据共享的更多细节，你可以在卖家后台的“数据共享常见问题解答”中找到。

深入了解：各类融资产品

什么是定期贷款（Term Loan）？

定期贷款，顾名思义，就是一笔一次性发放的资金。借款人拿到这笔钱后，需要在规定的时间内，按照固定的或浮动的利率，分期偿还。如果利率是固定的，那整个还款期内每月还款额基本不变；如果是浮动的，则会根据市场情况有所调整。这种贷款的月还款额通常在整个期限内保持一致。

目前，亚马逊融资计划通过三家第三方合作伙伴提供定期贷款：Lendistry、Uncapped和QuickBooks Capital。咱们具体看看：

1. Lendistry定期贷款
   Lendistry向符合条件的美国本土企业提供非循环性定期贷款。卖家需要每月支付等额款项，包括本金和固定利息。贷款金额从1万美元到25万美元不等，最长可达三年还款期。年利率（APR）会根据卖家的亚马逊店铺表现等因素而有所不同。还款会自动从卖家绑定的银行账户中扣除。

2. Uncapped定期贷款
   Uncapped同样提供非循环性定期贷款给符合条件的美国本土企业。卖家以等额分期的方式偿还贷款，这包括本金和一部分固定费用。这个固定费用是根据贷款总额的百分比来计算的。贷款金额最高可达500万美元，最长可达18个月的还款期。还款也是通过电子方式从卖家提供的银行账户中扣除。值得一提的是，提前还款没有任何罚金。如果卖家选择提前还清贷款，Uncapped只会收取未偿还的本金。

3. QuickBooks定期贷款
   对于同时是QuickBooks Online客户的符合条件的亚马逊卖家，可以申请QuickBooks Capital提供的定期贷款。年利率（APR）在9.99%至36%之间浮动。贷款金额从1500美元到20万美元不等。还款期限有六个月、一年或两年可选。你可以根据自己的需求选择一个或多个期限选项，并设置自动还款，让还款过程更省心。

什么是商家现金垫款（Merchant Cash Advance, MCA）？

商家现金垫款，可以理解为一种预支未来销售额的融资方式。它向企业提供资金，然后从企业未来的销售额中按比例回收。

举个例子，假设你接受了1万美元的垫款，服务费率是1.5倍（Factor Rate）。这意味着你最终需要偿还的总金额是1.5万美元（10000美元 x 1.5）。还款是按照你销售额的一定比例来计算的，所以这是一种非常灵活的融资方式。你的销售额高，还款就多；销售额少，还款就少。

比如说，如果你接受了9%的还款比例，每两周还一次。如果你两周内销售了1000美元，那么你这次就还90美元。如果接下来两周销售额达到了2000美元，那么下次还款就是180美元。这种弹性，对于咱们电商卖家来说，能有效缓解销售波动带来的现金流压力。

那么，亚马逊融资计划中的商家现金垫款具体是怎样的呢？

Parafin商家现金垫款
Parafin向符合条件的美国本土企业提供商家现金垫款，同样是邀请制。这笔非循环性的资金，其还款与卖家未来的部分销售额挂钩，只需支付固定的资金成本。它没有额外的利息费用，也不需要个人担保。

垫款金额最高可达200万美元，具体数额取决于你的销售额表现，而非信用评分。如果你的销售额持续增长，符合条件的资金额度也可能随之提高。

这个资金成本是根据你获得的垫款金额、期限和业务表现来计算的固定服务费。例如，如果你接受了1万美元的垫款，资金成本是1000美元，那么你需要偿还的总额就是1.1万美元。如果你比预期更快地还清了垫款，还有可能获得部分资金成本的返还。Parafin会定期从你绑定的银行账户中，扣除一定比例的销售总额来完成还款。你的还款比例取决于你选择的资金额度和期限。

什么是企业信用额度（Business Line of Credit）？

企业信用额度，它有点像咱们平时用的信用卡，但更专注于企业用途。它为企业提供了一个有上限的循环资金来源。你可以根据实际需要随时提取资金，而当你偿还了已使用的资金后，你的可用额度就会自动恢复。

这种融资方案非常适合应对短期的资金周转需求，相比于传统的固定期限贷款，它提供了更大的灵活性。比如，突然来了一批急单需要备货，或者日常运营中出现了临时的资金缺口，企业信用额度就能派上大用场。

亚马逊融资计划目前也提供了企业信用额度：

Uncapped企业信用额度
Uncapped通过亚马逊融资计划，向符合条件的亚马逊卖家提供预先批准的循环信用额度，同样是邀请制。你只需为你实际使用的那部分资金支付固定的利息，利率在协议有效期内是锁定的。Uncapped通常提供一年期的信用额度，并可以选择续签。最棒的是，随着你业务收入的增长，可用的信用额度也可能随之提高。这无疑给咱们卖家的资金使用，带来了极大的便利和增长空间。

实战演练：钱该怎么用？风险怎么防？

老王认为，有了合适的资金支持，你就能更好地释放现金流，把有限的资源投入到更需要的地方，为业务增长注入强大动力。

从亚马逊融资计划合作的第三方机构获取的资金，有很多实用的用途，比如：

1. 开发新品或拓展产品线：有资金，就有底气尝试更多可能。
2. 增加库存备货：尤其是在Prime Day、黑色星期五这些大促前，充足的库存是销量的保障。
3. 采购设备或升级设施：提升运营效率，优化生产环节。
4. 扩大团队或优化基建：人才是第一资源，优秀的团队能带领企业走得更远。
5. 投入广告或市场营销：好的产品也需要推广，让更多人看到。
6. 覆盖日常运营成本或应对突发开支：平稳度过资金紧张期。
7. 平滑季节性波动，弥补现金流缺口：让业务发展不因季节性因素而停滞。
8. 提前为大型活动做准备：比如2025年的Prime Day，早做规划早受益。

风险前瞻与时效提醒：

各位卖家朋友，任何资金周转都伴随着风险，咱们务必擦亮眼睛。在接受任何融资方案前，一定要仔细研读所有的条款和条件，确保自己完全理解。结合自身实际情况，评估这笔资金是否真的适合你的业务发展。

此外，制定一个详细的资金使用计划和还款预算也至关重要。这能让你更有信心地去借款，并且清楚知道如何偿还，避免盲目扩张带来的风险。

如果目前你还没有收到亚马逊的融资邀请，也不要灰心。把重心放在持续提升你在亚马逊店铺的销售业绩上，不断优化各项指标，努力提高客户满意度。你可以运用各种营销策略来促进销售，实现有机增长。打好基础，内功练好了，当你真正需要外部资金支持时，自然能水到渠成。

答疑解惑：卖家最关心的问题

1. 问：亚马逊融资计划现在还能用吗？
   答：当然可以！虽然亚马逊已经不再直接向卖家提供贷款，但这个计划依然活跃，它会将符合条件的卖家引荐给值得信赖的第三方金融机构。这些机构在为中小企业提供金融产品方面经验丰富，能帮助咱们卖家实现发展目标。

2. 问：亚马逊自己会给卖家放贷吗？
   答：不。亚马逊融资计划现在是通过发出邀请，将符合条件的卖家推荐给精选的第三方服务商。这些服务商提供定期贷款及其他类型的融资方案。

3. 问：如果收到了邀请，要怎么申请贷款呢？
   答：一旦你在亚马逊融资计划中收到了邀请，就可以通过卖家后台提供的链接，跳转到第三方金融机构那里完成申请。整个流程非常便捷。

4. 问：申请亚马逊融资，可以不进行信用审查吗？
   答：是的，完全有可能！通过亚马逊融资计划，很多时候你可以在没有信用审查的情况下获得资金。因为合作的第三方金融机构，通常会基于销售历史、业务表现等指标进行评估，而非仅仅依赖传统的信用分数。

5. 问：有专门针对小企业的亚马逊贷款吗？
   答：有！亚马逊融资计划通过第三方服务商，为符合条件的中小企业卖家提供了多种类型的商业贷款和融资方案，都是通过邀请制进行。

6. 问：亚马逊有没有提供小企业补助金？
   答：你可以关注亚马逊商业计划（Amazon Business program），看看是否有当前可用的小企业补助金项目。同时，亚马逊融资计划也在持续引入不同的融资选项，建议你经常查看卖家账户，了解自己符合哪些优惠。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/amz-funding-get-fast-capital-for-stock.html