AI重塑B2B支付！告别苦力活，钱自己生钱！

各位朋友，大家好！今天咱们聊点和钱有关，但又不仅仅是钱的事儿——B2B支付。在咱们的商业世界里，账款的收付，过去常常被视为后台的“苦力活儿”，只要钱到账、账对得上，就算完成任务。可如今，这套“老黄历”正在被迅速改写。

想象一下，你经营着一家企业，每天要和成百上千的客户打交道。以前，支付方式可能就那么几种，对所有客户一视同仁。但现在，面对日趋复杂的市场环境，这种“一刀切”的支付模式已经显得力不从心了。通货膨胀的压力，营运资金周转周期的收紧，B2B支付领域的全面数字化浪潮，再加上人工智能（AI）技术的异军突起，这些因素正共同推动着供应商们重新审视一个核心问题：我们到底应该接受哪些付款？接受谁的付款？又该以怎样的条件去接受？

新媒网跨境了解到，越来越多的供应商，特别是大型企业，已经将支付接纳视为一项重要的战略杠杆。他们不再满足于提供一个统一的支付入口，而是转向更加精细化的策略，根据不同的买家群体，设定与自身利润、风险承受能力以及整体业务目标相契合的差异化规则。这不仅仅是技术升级，更是一种思维模式的转变。

过去，那些看似冰冷的后台机器，如今正在蜕变为企业利润管理和竞争优势的新兴工具。传统上那种“一刀切”的支付平台，或许是早期数字时代的产物，它标准化、高效，但最终却缺乏区分度。无论订单大小、利润高低、信用状况如何，亦或是其在战略上的重要性如何，所有买家都被引向同一个支付选项，这对于管理成千上万企业客户的供应商来说，虽然方便，却显得过于粗放。

支付策略的华丽转身：从“一刀切”到“精耕细作”

随着市场竞争日益激烈，利润空间的不断挤压，供应商们正着手构建一套更加细致入微的支付架构。在这套新架构中，支付接纳规则会根据买家的不同细分群体而有所不同。

举个简单的例子，一笔来自低利润客户的银行卡支付，其接受成本可能与一笔来自高利润客户的卡支付相同。但显而易见，这两种情况对企业盈利能力的相对影响却大相径庭。同样，那些习惯于拖延付款的买家，通过信用卡获得了一定的资金周转便利，而这笔费用却可能由供应商承担；反观那些付款及时可靠的买家，他们或许通过ACH（自动清算所）这类成本几乎为零的方式就能轻松完成支付。

新媒网跨境获悉，来自美国的企业支付和应收账款自动化解决方案提供商Billtrust的支付业务高级副总裁库纳尔·帕特尔先生（Kunal Patel）就曾指出，供应商们正在摆脱“一刀切”的接受政策。他们正在寻求以更精细的方式对买家进行细分或分组。

在Billtrust的支付平台中，供应商们已经可以实现对支付方式的颗粒度控制，甚至能够“逐个买家”地决定提供哪些支付选项、采用何种支付条款以及相关的成本分摊。例如，如果一位首席财务官（CFO）非常关注营运资金的效率，那么支付环境就可以直接反映出这一需求。而如果商务团队希望为那些对客户留存至关重要的客户提供无摩擦的支付体验，平台同样能够灵活适应。

所以，这其中有两大核心要点：一是将支付接纳政策与企业的整体业务目标紧密结合；二是要确保所有支付地点或支付环境之间都具有高度的协调性和一致性。这种从被动接收到主动管理的转变，体现了企业对自身运营效率和战略目标的深刻理解，也符合我们国家倡导的精益管理和高质量发展理念。

虚拟卡的“甜蜜与烦恼”：下一代支付革新

虚拟卡，作为B2B支付领域的一项创新，曾一度被寄予厚望。它承诺为供应商带来更快的资金回笼、更丰富明细的汇款数据以及更低的欺诈风险。然而，在实际操作中，虚拟卡的交付机制却常常通过电子邮件发送PDF附件，或者是一次性的卡号信息。这无形中制造了一种新的操作蔓延，恰恰与数字化转型旨在消除的低效现象背道而驰。

想象一下，供应商的应收账款（AR）部门每天要处理海量的邮件，从中手动提取支付数据，然后在一个终端中逐笔处理交易。这种人工操作不仅容易出错，而且在处理大规模交易时会遭遇严重的扩展性瓶颈。正如库纳尔·帕特尔先生所描述的，供应商开始收到数量日益庞大的电子邮件卡片交易，应收账款职员不得不筛选邮件、手动提取支付数据，并在支付终端中处理交易。这不仅容易出错，还可能在应收账款部门内部造成扩展性问题。更糟糕的是，许多供应商在其他环境中，通过技术手段管理着一套明确的接受政策，但在虚拟卡这一块，由于应收账款部门是直接打开邮件处理的，所以很难坚持执行既定政策。

针对这一困境，Billtrust给出的解决方案是其“数字保险箱”服务。这就像一个智能拦截层，在虚拟卡支付到达供应商之前，将其先行捕获。通过其商业支付网络（BPN），虚拟卡支付可以直接从发卡机构和应付账款聚合商流向数字保险箱。一旦进入，自动化系统便全面接管。

用库纳尔·帕特尔先生简洁的描述，这个数字保险箱能够“动态提取所有必要信息，并根据供应商预设的接受政策检查付款”。如果交易符合规定，它就会被自动处理，汇款数据也会合规地入账。

数字保险箱的另一大优势在于它能够规范汇款数据。供应商不再需要手动核对成千上万条零散的支付信息，而是收到结构化、机器可读的数据，这为实现自动化的现金入账提供了坚实的基础。这意味着更高的效率、更低的错误率，也让资金流转更加透明和可控，这正是现代企业追求高效运营、防范风险的重要体现。

灵活、多渠道、人工智能驱动：B2B支付的未来图景

虚拟卡本身也在不断演进，库纳尔·帕特尔先生预测，未来在两个领域将发生最为显著的变化：一是交付方式，二是成本结构。

在成本方面，他认为接受经济学正日益成为一种重要的谈判工具。供应商和买家越来越倾向于将交换费视为商业关系中的可变因素，而非一成不变的固定费率。这意味着，支付成本将不再是“死工资”，而是可以根据交易情况、合作关系等因素进行协商，实现更灵活的商业合作。

在交付方面，应付账款聚合商正积极努力摆脱传统的电子邮件模式。一些聚合商希望能够批量发送虚拟卡文件，按日或按周进行大批量发送，而不是发送成千上万封独立的电子邮件。这无疑将极大减轻供应商应收账款部门的工作负担。另一些聚合商则更进一步，开始利用人工智能代理来自主浏览供应商的门户网站，自动完成支付操作。

这正是人工智能驱动的B2B支付未来的早期雏形。届时，买方的软件将能够直接与供应商的门户网站进行交互，实现支付的无缝对接和高度自动化。这种软件与软件之间的智能对话，将彻底重塑供应商与买家之间的支付体验，使其更加顺畅、高效。

尽管虚拟卡的自动化程度越来越高，但值得注意的是，支付方式的多元化趋势仍在持续。未来的方向并非是用一种支付渠道取代另一种，而在于构建一个流畅、多渠道的支付环境。在这个环境中，供应商必须“始终开放”以接纳支付，但这并不意味着必须采取统一的宽松政策。相反，他们可以智慧地管理和利用各种支付渠道，根据自身的战略需求，做出最佳选择。

正如库纳尔·帕特尔先生所明确指出的，支付不再仅仅是客户旅程的终点，它已然成为客户旅程的战略性延伸。新媒网跨境认为，随着技术不断进步，尤其是人工智能的深度融入，未来的B2B支付将更加智能化、个性化。这不仅能提升企业的运营效率，降低交易成本，更能为企业创造新的价值增长点，助力我们的实体经济在全球舞台上更具竞争力。这种对效率和创新的不懈追求，也正是我们社会主义核心价值观中“敬业”和“创新”精神的生动体现。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-reshapes-b2b-pay-less-work-cash-grows.html