AI支付信任框架发布！助力商家降拒付率

行业内共同努力，聚焦AI代理支付信任问题

新媒网跨境了解到，近日支付领域的两大企业——IXOPAY和Zip联合推出了一项开放行业框架，旨在解决人工智能（AI）代理商主持支付所带来的信任和法律责任问题。

这项联合声明指出，当前的支付基础设施存在明显的结构性漏洞。传统的支付“四方模型”基于人类发起交易这一基本假设。然而，随着AI代理开始自主代表消费者进行交易，这一假设已经不再适用。现有支付系统在保持身份、意图或交易上下文方面，无法以机器验证的形式提供一致性设计。

这种漏洞对商家的影响尤为显著。目前的系统缺乏适合AI代理行为的防欺诈筛查机制或共享风控协议，这导致商家在实际运营中面临多重挑战，包括更高的拒付率（chargeback）、因为欺诈系统错误归类合法的代理发起交易而遭遇的误报率（false decline rates），以及由代理购物干预客户购买体验所导致的客户关系缺乏透明性。

据“外媒”报道，一份由咨询公司埃森哲（Accenture）进行的调查显示，在支付行业中，87%的金融机构首席技术官和支付负责人认为信任是阻碍代理型支付普及的主要障碍，同时有78%受访者预计，随着这种支付模式的规模化发展，欺诈案会显著增加。

信任框架的结构及核心能力

IXOPAY与Zip共同推出的信任框架——统一信任层（Unified Trust Layer），专注于三个功能模块：

支持代理的身份验证

该模块旨在规范不同代理协议中的身份验证和行为模式，减少现阶段各类代理协议碎片化所带来的管理难题。

确保意图捕捉与保存

为了最大程度保留消费者明示的交易意图及相关上下文内容，该功能将用户交易相关信息绑定到不可篡改、可回放的记录中，从交易发起点起就保证数据的完整性。

注重信任信号的传递

通过整合来自代理提供者、支付网络及协议的行为信号，该模块支持更精准的授权决策，同时增强争议处理中的法律防御能力。

在技术贡献方面，IXOPAY为框架带来商家所有的、去中心化的令牌化服务以及支付编排能力；而Zip则分享了在消费者分期付款及信贷产品中积累的实时行为和上下文智能。这两个企业共同描述了这一新框架为支付行业领域从传统支付编排提升为“信任编排”的重要转变。

倡导开放合作，推动行业共享标准形成

新媒网跨境获悉，该框架的发布具有开放性，IXOPAY和Zip明确表示，鼓励商家、支付网络、平台及其他生态系统参与者加入框架的开发完善工作。目前，关于框架的正式规范制定和推广应用的时间节点，两家公司尚未披露。

这一倡议在整个支付行业中代表着一个适用代理型支付使用场景的准备性讨论。随着大规模语言模型从内容制作进入交易及运营场景，对于支付基础设施及其可靠性、可审计性和互操作能力的解决方案迫在眉睫。解决信任问题并在基础设施层面建立共享标准是代理型支付规模化前的重要举措。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-payment-trust-layer-launched.html