AI变革跨境支付：2026不抢滩，恐将掉队！

在2025年的全球商业与技术版图中，人工智能（AI）无疑是最受瞩目的焦点之一。从宏观战略到日常运营，AI的变革性潜力正被各行各业深入探讨和实践。尤其是在金融支付领域，AI的应用正在悄然重塑行业生态，从根本上提升效率、优化用户体验并加强风险控制。对于中国的跨境电商、贸易和支付企业而言，理解并积极拥抱AI技术，不仅是应对全球市场挑战的关键，更是抓住未来发展机遇的必由之路。近期，一项行业交流活动汇聚了支付领域的专家，他们分享了对当前支付行业AI应用的见解、未来路径的规划，并提供了一系列实用的行业观察，为我们揭示了如何更好地把握AI技术带来的机遇。

行业洞察：前瞻与挑战并存

在众多组织纷纷竞相探索和实施人工智能之际，许多机构仍然面临诸多未知。对于金融服务业而言，这一挑战尤为突出。作为一个高度受监管的行业，金融机构对AI可能引发的隐私泄露和算法偏见等问题抱有谨慎态度。这种审慎导致许多金融机构在AI应用上采取了观望策略，但也因此产生了一个新的担忧：担心自身在采纳这项近年来最具变革性的技术时会落后于市场。

来自Javelin Strategy & Research的支付业务联席负责人詹姆斯·韦斯特（James Wester）指出，当前关于AI的讨论中，许多人声称拥有深厚专业知识，但实际上，即便是所谓的专家也可能只比普通大众领先一小步。这意味着，尽管许多机构可能认为自己落后很多，但实际差距或许并没有想象中那么大。

即便如此，AI在支付领域的某些应用场景已逐步成熟并展现出显著效果。这些成功的案例包括但不限于：

• 可疑活动检测： AI通过分析交易模式和用户行为，能有效识别并预警欺诈及洗钱等可疑交易。这对于跨境支付尤其重要，能够大幅提升风险控制能力。
• 简化入驻流程： 在“了解你的客户”（KYC）等合规审查环节，AI能自动化处理和验证大量客户信息，显著缩短新用户或新商家的入驻时间，提升运营效率。
• 海量数据分析： AI擅长处理庞大的数据量，能够对支付流进行深入分析，识别并优化交易成本，发现潜在的费用节约机会。对于处理跨国、跨币种复杂交易的跨境企业而言，这能带来实实在在的成本优势。

当前，越来越多的机构正从小规模试点转向大规模推广AI应用，这一转变的速度正在加快。来自Autorek公司的全球支付销售经理尼克·博塔（Nick Botha）形象地将当前局面比作1995年前后互联网兴起时的情景。他认为，AI正迅速从“锦上添花”变为“不可或缺”，其适用性在短时间内覆盖了如此多的行业，预示着支付领域将迎来一场深刻的变革，这无疑是一个值得密切关注的趋势。

传统束缚：支付行业的痛点

为了更清晰地了解当前支付行业的现状，Autorek公司近期进行的一项调查显示，一个普遍存在的问题是过度依赖传统系统。调查结果显示，约有90%的受访者表示，他们在中后台运营中仍然大量使用电子表格。

博塔表示，这并非否定电子表格作为工具的价值，但难以将其视为支付运营企业级软件的核心组成部分。他强调，支付业务的核心在于交易量。支付公司通常通过处理海量交易来创造营收。

他进一步解释道：“处理极高数据量是这些公司开始受益的关键，而依赖电子表格和传统系统则在可扩展性和灵活性方面存在诸多限制。”另一个突出问题是，当许多组织发现电子表格的功能不足时，他们往往会在其周围构建额外的流程来弥补不足。这种层层叠加的流程只会加剧原本就高度手动且劳动密集型的工作。

许多机构未能彻底改变这种模式的原因之一，是他们往往没有看到中后台流程现代化的价值。詹姆斯·韦斯特指出，相较于投资新的软件以寻找更高效的解决方案，许多企业更倾向于通过增加流程或人手来“解决眼前问题，完成任务”。

韦斯特强调：“我们长期以来一直在讨论并投入大量资源来改善用户体验和前端服务，然而，支撑这一切、对支付公司至关重要的底层流程，却仍在依靠电子表格来完成。”这种前后端投入的不均衡，无疑是制约支付行业进一步提升效率和竞争力的一个关键因素。对于追求全球化效率的中国跨境企业而言，摒弃这种传统依赖，拥抱更智能化的中后台管理，是提升整体竞争力的必然选择。

务实前行：AI采纳的实践路径

尽管许多金融机构在支付现代化和AI应用方面仍显滞后，但不同组织正处于不同的发展阶段。对于那些刚刚起步的机构而言，现在采取具体行动并非为时过晚。

博塔建议，一些务实的步骤包括：

• 内部教育与培训： 对现有员工进行AI相关知识的教育和培训，让他们了解AI的工作原理以及如何为组织带来效益。博塔强调，未来企业将雇佣大量具备AI经验和专业知识的人才，但这并不意味着企业不能从内部培养开始。他深以为然地引用了一句话：“取代人们工作的不会是AI，而是那些懂得如何使用AI的人。”
• 渐进式采纳： 组织应探索在业务的各个部分逐步引入AI。即使是小规模的集成，也能迅速积累效果，并帮助组织充分理解AI对其运营的影响。这种“小步快跑”的策略能有效降低风险，并积累宝贵经验。
• 战略性伙伴关系： 对于许多金融服务企业而言，内部构建完整的AI解决方案可能并不现实。因此，识别并选择能够提供高效AI解决方案的供应商和软件服务商至关重要。例如，中国的跨境支付企业可以寻求国内在AI技术、大数据分析方面有优势的科技公司合作。

当然，引入更多第三方系统和合作伙伴也会带来新的挑战。博塔特别指出，特别是在AI融入后，系统和合作伙伴之间的互操作性成为关键。他提醒道：“当您进行投资并建立合作关系时，尤其是在涉及较大投资时，务必确保您的系统和流程之间具备良好的互操作性。”

他进一步解释说：“如果您购买的解决方案旨在解决某个特定问题，但由于它无法在不同系统、流程和业务部门之间进行有效沟通，反而产生了三四个其他问题，那么这实际上会带来更多的麻烦。”因此，在选择合作伙伴和解决方案时，其与现有基础设施的兼容性和无缝集成能力，是评估其价值的关键考量。

AI的本质：抓住时代机遇

许多管理良好的金融机构可能不会急于进行AI的全面部署。尽管目前看来这可能不是一个紧迫问题，但人工智能的颠覆性潜力意味着任何组织都不应轻易忽视它。

韦斯特强调：“AI是变革性的。人工智能将在金融服务领域发挥巨大作用。金融机构和支付公司真正需要做的是，以审慎的态度来审视它。不要轻易否定，不要采取观望态度，要认识到这是一件大事。”

他建议：“组建一个团队，由领导层牵头，共同探讨‘我们可以在哪些地方使用AI，从中获得哪些益处？’”一旦组织深入探索AI的潜在益处，他们通常会发现这些益处远远超过对AI的任何担忧。这使得现在正是采取有意识行动，逐步推进AI实施的有利时机。

博塔指出，在2023年下半年至今的讨论中，人工智能、加密货币、稳定币等一直是热点话题。他认为，AI在支付领域目前仍处于发展初期，因此不必担心自己已经远远落后。“我尚未看到支付领域有许多完全由AI驱动的企业。”

他进一步表示：“我认为，如果您现在开始行动，就不会落后太多。但如果到2026年下半年至2027年上半年才开始着手，您可能就会面临挑战，因为AI的发展速度可能会非常快。这就是人工智能所能带来的变革性本质。”

对于中国跨境行业的从业者而言，这更是一个重要的信号。全球支付格局的演变对技术和效率的要求越来越高。积极关注全球AI在支付领域的最新动态，结合自身业务特点，有策略地引入和实践AI技术，将是保持竞争优势、拓展国际市场的重要路径。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-payment-shift-2026-dont-lag-behind.html