警报！AI欺诈致供应商风险翻倍，90%企业遭殃！

当前，全球供应链正经历着前所未有的调整与重塑。地缘经济因素、贸易政策变化以及关税压力，不断促使企业对供应商网络进行实时优化。为了保障运营的持续性，不少机构以前所未有的速度引入新供应商，有时甚至在紧急状态下，效率往往优先于严谨的审查。

正是在这样的背景下，新型欺诈手段找到了滋生的土壤。传统的核验方式，如电话回访、邮件确认和人工审核，已难以适应当前业务的节奏和全球化的规模。在时间压力下，团队可能会跳过某些步骤，过度依赖信任，并想当然地认为供应商信息是准确无误的。随着人工智能（AI）驱动的欺诈日益猖獗，即使是微小的疏忽，也可能导致重大的财务损失。一份海外报告指出，2024年，美国企业遭受网络欺诈的比例高达90%，而针对供应商的欺诈企图更是翻倍，接近70%。欺诈已不再是偶尔发生的意外，而是供应链不稳定背景下被放大的结构性风险。

人工审核的挑战与困境

大多数机构在验证供应商信息时，仍然依赖于人工流程。目前，仅有约三分之一的企业引入了自动化工具，这意味着多数企业仍面临日益复杂的欺诈方案。人工审核的设计初衷，并未考虑全球供应商网络的复杂性、供应商频繁更迭、紧迫的入驻窗口期以及即时支付的需求。

内部部门间的各自为政，更是加剧了这一问题。采购部门负责供应商资质审查，应付账款部门处理发票，财务部门负责支付，而风险管理部门评估潜在风险。然而，每个部门往往在独立的系统中运作，拥有各自的数据。一份海外分析显示，仅有9%的高管认为欺诈防范是跨部门的共同职责，但同时有48%的高管将部门壁垒视为一大挑战。当没有一个团队能全面掌握所有信息时，每一次信息传递都可能成为风险敞口。

对于拥有国际业务布局的企业而言，这种风险尤为突出。许多现有的欺诈防范工具缺乏全球覆盖能力，使得团队不得不回归到人工核查——通过PDF文件、电子邮件和电话等方式，而这些恰恰是欺诈者易于利用和操纵的环节。这使得在供应链转向新兴市场、亟需跨国合作之际，跨境供应商的入驻流程变得尤其脆弱。

人工智能赋能下的欺诈新态势

欺诈行为历来都紧随机会而生，但人工智能的出现，已经从根本上重塑了欺诈威胁的格局。如今的攻击者能够利用人工智能大规模生成个性化钓鱼邮件，克隆供应商或高管的声音，创建逼真的虚假供应商网站，甚至从公开资源中抓取信息以模仿真实的供应商资料。过去需要投入大量时间和技能才能完成的工作，现在只需几秒钟。

人工智能使攻击者能够同时在多个渠道和各大洲发动数百起看似可信的欺诈活动。面对深度伪造的声音，任何人工电话回访都难以有效识别。面对人工智能生成的、完美契合已知供应商语气的邮件，任何邮件验证都可能失效。

更快的支付通道，进一步扩大了防范与欺诈之间的差距。资金的瞬时流动，消除了以往可以给团队留出时间来发现错误或阻止转账的缓冲期。欺诈者还会策略性地选择攻击时机，例如在季度末、紧急采购调整、监管截止日期，特别是节假日期间。2024年，有50%的企业表示，在夏季和圣诞节等团队成员分心或人员配置减少的时期，欺诈尝试激增。这表明，欺诈者对企业的运营节奏和人员部署具有精准的洞察力。

构建更强大的欺诈防范体系

现代欺诈防范的核心，并非简单地增加更多人工审核环节，而是将可靠、持续的保护机制，直接融入到企业的日常运营中。有效的防御体系，通常建立在以下三个关键支柱之上：

确保全球账户验证的可靠性
企业需要一种能够在其所有运营市场中，以准确性和一致性来验证供应商账户的方式。这意味着要淘汰过时或单一来源的审核机制，转而采用可靠的实时验证系统。这种系统能够保护整个支付链条，从供应商入驻到最终的资金支付，确保每一步都安全无虞。
实现自动化与高效的工作流
欺诈防范必须无缝集成到现有的企业系统中，例如采购平台、企业资源规划（ERP）系统和财务管理工具中。这样，团队可以在不增加额外步骤或中断现有流程的情况下，完成供应商信息的验证。自动化能够加速决策过程，减少人工工作量，并确保在高压环境下，控制措施不会被跳过或忽视。
建立全企业范围的协同一致
欺诈防范需要采购、应付账款、财务和合规等多个部门之间实现信息共享和协同。打破信息孤岛，可以确保所有团队都使用相同且准确的供应商数据，并遵循统一的安全标准，从而构建一个协同且富有韧性的防御体系。

当这三个支柱协同运作时，自动化技术将进一步强化它们。例如，即便在发生系统中断（如云服务提供商的局部故障）时，自动化也能维护供应商数据单一、权威的真相来源。这确保了在P2P（从采购到支付）流程的每一个环节中，验证工作都具有一致性和可靠性。因此，即使在业务快速发展或团队面临压力时，企业也不会退回到那些容易滋生欺诈风险的人工操作模式。

视欺诈防范为一项战略能力

对于许多企业而言，欺诈防范往往只在事件发生后才会被提上优先议程。然而，随着人工智能驱动的欺诈日益加速，以及供应链变得愈发动态多变，被动应对已不再是可持续的选择。企业领导者应当重新审视其当前的控制措施，并思考以下问题：

人工步骤是否仍是我们主要的防线？
我们是持续验证供应商数据，还是仅在支付时才进行？
我们能否在P2P周期的早期，而非仅仅在末端，就检测到异常情况？
我们是否在各个团队之间，对欺诈防范拥有统一的责任归属？

现代欺诈防范并不仅仅是为了降低风险，它还能够保护超负荷工作的团队，强化与供应商之间的合作关系，并使企业能够以市场所需的速度高效运作。企业必须决定是现在就进行现代化升级，还是等待昂贵的损失迫使其做出决定。在当前的环境下，缺乏安全保障的快速发展，无异于为欺诈打开方便之门。自动化、互联互通且数据驱动的验证体系，才是关闭这扇门的唯一可持续途径。

建议国内跨境行业从业者密切关注此类全球趋势，结合自身业务特点，积极探索和引入先进的欺诈防范技术与管理经验，以应对日益复杂的跨境贸易环境，确保企业资产安全与业务稳健发展。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-fraud-doubles-supplier-risk-90-hit.html