AI信用评级获610万！人工审核狂降50%，跨境风控升级

在当前这个快速变化的全球经济格局中，数据信息如潮水般涌来，其体量和复杂程度都达到了前所未有的水平。对于金融机构而言，如何在海量数据中精准、高效地评估企业信用风险，识别潜在机遇与挑战，已成为一项日益严峻的考验。传统的信用评估体系，往往因其滞后性、人工依赖性以及可能存在的偏颇，难以适应市场瞬息万变的需求。正是在这样的背景下，以人工智能（AI）为驱动的创新金融科技，正逐步成为提升风险管理效率和决策准确性的关键力量。

近日，一家名为AIR的人工智能信用评级公司，宣布成功获得610万美元的融资。这笔资金将主要用于其同名自动化信用智能平台的工程技术投入。AIR公司由来自美国穆迪公司、DataRobot和高盛集团的资深专家共同创立。据该公司联合创始人格伦·卡瓦哈尔（Glenn Carvajal）介绍，AIR旨在实现对任何公司的财务健康状况进行日常评估，无论是上市公司还是私人企业，从而帮助银行和私人贷款机构更准确地判断企业的信用资质。

AI驱动下的信用评估新范式

卡瓦哈尔在接受外媒采访时表示，AIR的独特之处在于，它能够将看似定性的问题拆解为量化指标，并以此为基础输入其模型进行分析，从而对各种情景作出解答。这种能力对于理解复杂市场动态和企业运营风险至关重要。

这家总部位于美国纽约市的公司，其名称AIR即是“人工智能评级”（Artificial Intelligence Ratings）的缩写。它已经训练了其AI代理，不仅能够提供评估结果，还能逐步分解其得出结论的过程，以便分析师深入理解。

例如，在2025年早些时候，当中东地区发生某地缘政治事件时，一家大型私募信贷机构曾向AIR提出疑问：如果局势进一步升级，某国有石油公司（该机构对该公司有所投资）的信用状况会受到怎样的影响？卡瓦哈尔指出，这就是AIR能够有效解答的复杂问题类型。这充分展现了其在应对宏观环境变化对微观企业影响方面的强大分析能力。

AIR公司通过分析数十年的金融数据，包括债券利差等关键指标，持续检测新的数据流，并实时重新评估企业信用，从而提供其所称的“无偏见”风险视图。这种实时、动态的评估机制，相较于传统方法的滞后性，无疑是巨大的进步。

直面传统信用评估的局限

卡瓦哈尔曾在一份公司声明中指出，传统的信用评级方法，往往依赖于人工操作，其速度缓慢且响应滞后。而量化模型一旦投入使用，也常常会面临过时的问题。他强调，如果这些方法中再掺杂了几乎所有框架都可能存在的偏见，就可能导致如同过去金融危机中出现的缺陷评级、不良承销和系统性盲点。

“我们创建AIR，正是为了极大地增强分析师的能力，确保他们不会遗漏任何细节。它就像一套时刻在线、能自我适应并持续学习的‘钢铁侠战衣’。”卡瓦哈尔的比喻生动地描绘了AIR在提升分析效率和深度方面的愿景。

投资者眼中的AI信用潜力

美国风险投资机构Work-Bench Ventures的联合创始人乔纳森·莱尔（Jonathan Lehr）认为，过去十年间（约2015年至2025年），可用于信用决策的数据量增长了十倍之多，但多数金融机构的现有系统却未能同步演进。他指出，AIR公司正在弥合这一差距。

莱尔强调，AIR的信用智能层提高了模型的透明度，加速了分析过程，并且能够将人工审核时间减少30%至50%。这正是Work-Bench Ventures选择投资AIR的关键原因。他表示，市场亟需能够支持参与者作出更快、更准确且更具解释性决策的基础设施。

Work-Bench Ventures与另一家美国纽约市的风险投资公司Lerer Hippeau共同牵头了AIR的种子轮融资。莱尔预计，AIR将成为现代金融机构评估和定价风险的核心工具。Lerer Hippeau的合伙人安德烈娅·希波（Andrea Hippeau）则向外媒表示，AIR由AI驱动的信用评分，将成为所有希望保持竞争力的贷款机构的“必备条件”。

她进一步指出：“随着行业向AI驱动的信用工作流程转型，我们相信AIR拥有定义这一领域的真正机会。”这表明了资本市场对AI在金融领域，特别是在信用评估方面，变革潜力的强烈信心。

目前，AIR已与管理资产总额超过4万亿美元的金融机构建立了合作关系。卡瓦哈尔表示，凭借这笔新的资金，公司计划进一步投资于产品创新、人才培养和战略合作，以加速其发展步伐。

对中国跨境行业的启示与展望

对于中国的跨境行业从业者而言，AIR这样的技术发展无疑提供了重要的参考模式。在当前复杂的国际贸易和投资环境中，精准识别和管理风险是企业稳健发展的基石。

1. 提升海外合作方评估效率： 中国跨境电商、对外贸易企业和“走出去”的投资者，经常需要评估海外供应商、经销商、合作伙伴或投资标的的信用风险。传统方法往往耗时耗力，信息获取受限。若能引入或借鉴类似AIR的AI信用评估技术，将大幅提升评估的效率和准确性，降低交易风险。
2. 增强供应链韧性： 全球供应链面临诸多不确定性，地缘政治、经济波动都可能影响链条上企业的财务健康。AI驱动的实时信用监测，可以帮助中国企业更及时地发现海外供应链中的薄弱环节，提前预警并制定应对策略，从而增强供应链的整体韧性。
3. 激发本土金融科技创新： AIR的成功，也为中国的金融科技企业提供了借鉴。在AI技术日益成熟的今天，如何结合中国金融市场的特点和跨境业务的需求，开发出具有中国特色的、高效、透明且可解释的AI信用评估解决方案，是一个值得深入探索的方向。例如，利用大数据、云计算和人工智能技术，为“一带一路”沿线国家的投资项目提供更科学的风险评估。
4. 优化跨境融资与风控： 对于涉及跨境贸易融资、对外投资贷款的中国金融机构而言，AI信用评估工具可以辅助其建立更为精细化的风险控制体系，优化授信决策流程，降低不良资产率，支持中国企业更好地融入全球经济。

总而言之，AI技术在信用评估领域的突破性进展，正深刻改变着全球金融行业的运作模式。对于中国的跨境从业人员而言，关注并研究这些前沿技术的发展，不仅是应对挑战、抓住机遇的需要，更是提升自身在全球市场竞争力的关键。主动拥抱技术变革，探索其在中国跨境场景下的应用潜力，无疑将为企业带来新的增长动能和风险管理优势。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-credit-6-1m-funds-50-less-audit-cross-risk-boost.html