AI破局跨境金融：数据秒达，支付提速！

金融行业正经历一场深刻的变革，随着数字化浪潮席卷全球，各国银行都在积极探索如何提升效率、优化服务。其中，人工智能（AI）在连接传统银行系统与现代支付基础设施方面扮演着越来越重要的角色。这一趋势不仅关乎银行自身的科技升级，更对全球金融服务的未来走向，特别是跨境交易的效率与安全，产生了深远影响。当前，全球金融机构正密切关注AI如何赋能银行，使其能够解锁海量数据价值，并加速实现实时支付，这对于构建更智能、更高效的全球金融生态至关重要。

AI赋能：传统银行的“智”变之路

在2025年新加坡金融科技节（SFF 2025）的“构建智能堆栈”主题论坛上，来自全球领先金融机构和科技企业的代表们，围绕核心银行技术的演进以及AI在合规、欺诈防范和实时支付中的关键作用展开了深入探讨。

来自日本三井住友银行（Sumitomo Mitsui Banking Corporation, SMBC）的常务执行董事兼集团首席数字创新官五十岚彰夫先生（Akio Isowa）指出，传统上，银行需要耗费数年时间投入巨资构建数据平台和数据结构，但这种模式对于当下快速变化的世界而言，速度过于缓慢。他强调，我们亟需一种全新的思维模式，从实际应用场景出发，而非仅仅关注技术本身。

要实现现有数据的快速解锁，以支持AI应用，关键在于采取智能且高效的方法。例如，可以利用多云平台（MCP）、代理间协议（agent-to-agent protocols）或类似框架，将旧有系统与新的AI驱动解决方案连接起来。五十岚彰夫先生明确表示，其目标简单而直接：利用人工智能，将沉淀已久的传统数据转化为更好的业务成果。这意味着通过AI技术，银行能够从历史数据中挖掘出深层洞察，从而优化决策、提升服务质量。

他还提到，过去银行往往基于组织架构来管理和演进其系统架构，导致前端、中台的各类应用各自为政，形成数据孤岛。但在AI和智能代理（Agent AI）日益普及的新时代，这种模式已难以适应。银行可能需要重新思考团队的组织方式、技能配置和赋能策略，以便在新世界中更好地服务客户。这正是核心系统“重塑”的真正内涵。

科技巨头与创新企业的实践探索

在AI赋能金融服务的浪潮中，全球科技巨头和创新型企业也提供了各自的实践案例。

中国的腾讯公司就开发了一款基于人工智能的工具，旨在提升商户运营效率。腾讯公司副总裁兼金融科技负责人林海峰先生在论坛上介绍，该工具能帮助餐饮商户扫描并数字化其菜单。当用户扫描商户的微信支付二维码时，菜单会自动显示在手机上，用户可以直接选择菜品并完成支付。这大大节省了商户识别订单和匹配金额的时间，显著提升了工作效率，也让用户体验更加便捷。这个案例充分展现了AI在提升商业流程和用户体验方面的巨大潜力。对于中国境内的跨境从业者而言，了解此类技术如何优化支付流程，对于拓展海外市场、提升客户满意度具有重要参考价值。

另一家核心银行引擎提供商Thought Machine的创始人兼首席执行官保罗·泰勒博士（Dr. Paul Taylor）则回顾了其公司在过去十年中如何改善核心银行系统。他指出，当他们创立公司时，正是为了解决银行长期依赖大型机等传统系统的痛点。这些系统缺乏实时数据流和信息，数据孤岛现象普遍，且存在大量数据重复。Thought Machine从零开始，在云端构建了一个全新的、完全由API驱动的核心银行引擎。泰勒博士自豪地表示，过去十年间，银行已将大量工作负载迁移至云端，而他们的解决方案也取得了巨大成功，迄今已在全球范围内签约了超过60家银行。这种云原生、API驱动的架构，对于需要快速迭代、弹性扩展的跨境金融服务而言，无疑提供了坚实的技术基础。

印度的金融科技公司Perfios也经历了从数字化工具到全栈平台的演变。其首席执行官萨比亚萨奇·戈斯瓦米（Sabyasachi Goswami）介绍，Perfios最初是一个帮助理解结构化和非结构化数据的平台，随后演变为金融服务行业的数据聚合和精炼平台。在过去十年中，Perfios见证了金融服务基础设施构想的巨大变革。从最初的自动化和数字化工具，逐步发展成为支持开放银行和协作的生态系统，最终实现了端到端的数字化转型。这表明数据处理能力是金融创新的基石，对于希望在国际市场中有效管理和利用数据的跨境企业来说，具有重要的启示意义。

监管与安全：构建韧性的金融科技生态

在全球金融科技快速发展的同时，国际货币基金组织（IMF）信息技术部主任兼首席信息官希林·哈米德（Shirin Hamid）强调，中央银行所采纳的技术必须具备强大的韧性。她指出，IMF及其多边机构在过去十年中一直致力于确保技术堆栈的适应性和相关性，其中对云技术的拥抱是一个重要方面。

哈米德女士还提到了“卫生能力”的重要性，包括健全的企业架构、严格的质量保障以及向敏捷方法论的转型。尤其是在当前的国际环境下，网络安全已成为任何产品或平台建设的重中之重。她强调，需要具备在开发初期就将安全（security by design）置于核心位置的能力，并确保运营模式的现代化。这种对韧性和安全的强调，对于所有参与跨境金融活动的机构和个人而言，都具有不可忽视的指导意义，确保金融交易在日益复杂的国际环境中依然稳健可靠。