AI驱动！AIR平台获610万刀，重塑万亿私募信贷评级。

AI技术在金融领域的应用日益深化，尤其是在私募信贷评级这一传统领域，一场变革正在悄然进行。新媒网跨境获悉，一家名为AIR的AI驱动信贷智能平台近日宣布成功完成610万美元的种子轮融资，此轮融资由Work-Bench Ventures和Lerer Hippeau共同领投。

AIR公司由来自穆迪（Moody’s）、DataRobot、高盛（Goldman Sachs）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等知名机构的资深行业专家共同创建。其核心使命是利用自主学习的AI系统，取代已有百年历史的传统信贷评级模式。该平台致力于每日评估每家公司的财务健康状况，无论是公开上市公司还是非上市公司，旨在提供实时、动态的信贷风险视图。

全球私募信贷市场规模目前已超过2万亿美元。然而，该领域长期以来依赖于过时的评级方法和静态统计模型。这些传统方法被认为具有主观性强、滞后性明显且反应速度缓慢等局限性。这种现状使得在快速变化的金融环境中，投资者、银行和资产管理机构难以获取及时、准确的风险洞察。

AIR平台通过整合先进的AI技术，并利用数十年积累的金融数据和各类替代数据进行训练，正在改变这一局面。该系统能够持续监测并识别早期风险预警信号，实时对公司进行重新评级。这为投资者、银行和资产管理机构提供了一个透明、客观且无偏见的风险评估视角。

目前，AIR平台已在金融机构中迅速获得认可，这些机构管理的资产总额超过4万亿美元，其中包括抵押贷款债务凭证（CLOs）、商业发展公司（BDCs）、银行、养老基金以及多家《财富》500强企业。此外，监管机构也对该平台表现出关注。这表明市场对高效、精准的AI信贷评估工具存在显著需求。

AIR公司首席执行官格伦·卡瓦哈尔（Glenn Carvajal）表示，公司创建AIR的初衷是为了大幅提升分析师的工作效率和精准度，使其能够全面掌握所有关键信息。他将AIR比作一套“钢铁侠战衣”，能够全天候运行、具备自适应能力并持续学习。卡瓦哈尔进一步指出，AIR开发的是一个智能框架，能够随着每一个信号的输入而不断优化，从而帮助金融机构实时识别和理解信贷风险，而非在数月之后才能做出反应。

私募信贷市场的增长与传统评级挑战

私募信贷市场近年来呈现爆发式增长，已成为全球金融体系中不可忽视的力量。相较于传统的银行贷款或公开债券市场，私募信贷通常涉及非公开交易、定制化的融资方案，且借款方多为中小型企业或杠杆收购项目。这种特性使得其在信息披露、流动性以及透明度方面与公开市场存在显著差异。正因如此，传统的信贷评级机构在评估这些非公开、非标准化的信贷工具时，面临着诸多挑战。

传统的信贷评级体系主要依赖历史财务数据和静态模型，这在面对快速变化的市场环境和企业运营状况时显得力不从心。尤其对于私募信贷，其信息获取难度大，且许多公司可能不公开披露财务报告。这导致传统评级方法往往只能基于有限且滞后的信息进行判断，其结果可能无法完全反映公司当前的真实财务健康状况及未来的潜在风险。此外，人工分析的主观性也可能影响评级的客观性和一致性。

AI驱动信贷评估的创新之处

AIR平台的核心创新在于其将AI技术应用于信贷风险评估的全过程。它不仅仅局限于传统的财务报表数据，更是拓宽了数据来源，涵盖了替代数据，例如新闻报道、供应链信息、行业趋势、宏观经济指标乃至企业社交媒体活动等。通过对这些海量、多维度的数据进行深度学习和模式识别，AI系统能够发现人眼难以察觉的微小变化和复杂关联。

这种基于AI的评估系统具备强大的实时处理能力，能够持续抓取、分析最新数据，并动态调整企业的信贷评级。这意味着一旦有新的风险信号出现，系统能够立即响应并更新评估结果，从而为决策者提供近乎实时的风险洞察。这与传统评级数月甚至一年一次的更新频率形成了鲜明对比，极大地提升了风险管理的效率和前瞻性。通过算法驱动，AI系统旨在消除人工判断中的主观偏见，提供更为客观、一致的风险评估。

市场认可与未来影响

AIR平台在短时间内获得多家管理总额达4万亿美元资产的金融机构的青睐，充分证明了市场对其技术和解决方案的认可。这些机构包括专门投资于私募信贷的商业发展公司（BDCs）、通过资产证券化投资的抵押贷款债务凭证（CLOs）发行方、大型商业银行、以及对风险管理有极高要求的养老基金和《财富》500强企业。

此外，监管机构对AIR平台的关注也表明了其潜在的合规价值。在金融科技创新不断涌现的背景下，监管机构也在积极探索如何利用新技术提升风险监控和管理水平。AIR提供的透明、数据驱动的信贷风险视图，有助于监管机构更好地理解和评估金融机构的风险敞口，从而维护金融体系的稳定。新媒网跨境了解到，AI技术在金融风险评估领域的持续发展，将有助于推动整个行业向更智能化、精细化和实时化的方向迈进，为全球私募信贷市场的健康发展提供强劲支持。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-air-raises-61m-private-credit-rating.html