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在全球金融服务领域，Sibos年会历来是行业洞察与前沿趋势的重要发布平台。在2025年于法兰克福举行的Sibos盛会上，一场题为“构建未来银行”的专题讨论吸引了众多目光。这场由麦肯锡（McKinsey）的梅加·坎萨尔（Megha Kansal）主持的会议，汇集了来自谷歌云（Google Cloud）的托比·布朗（Toby Brown）、英格兰银行（Bank of England）的维多利亚·克利兰（Victoria Cleland）、花旗银行（Citi）的德博帕玛·森（Debopama Sen）、万事达卡（Mastercard）的拉吉·塞沙德里（Raj Seshadri）以及德意志银行（Deutsche Bank）的帕特里夏·沙利文（Patricia Sullivan）等行业领袖。他们就人工智能与云技术、创新与竞争，以及稳定币与区块链等核心议题展开了深入探讨，为全球金融业的未来发展勾勒出了一幅清晰的蓝图，也为中国的跨境金融从业者提供了宝贵的参考视角。

人工智能与云技术：从生成式到代理式AI的演进

在过去的一年里，人工智能的应用场景正从生成式AI逐步转向代理式AI。谷歌云的托比·布朗在讨论中指出，尽管过去一段时间市场对AI能为企业带来的收益持审慎态度，但谷歌云的AI基准测试调查发现，金融机构正在积极构建和扩展AI的运营能力。在他们调研的数百家机构中，超过50%已部署了AI智能体，其中30%至50%的机构已从这些智能体中看到了投资回报。

托比·布朗强调，实现这一成就的关键在于建立高质量的数据基础。他认为，未来银行在竞争中取胜的关键在于能否在数据和AI之间构建最紧密的联系。那些能够将数据与AI深度融合的机构，将处于最有利的成功位置。

花旗银行的德博帕玛·森补充道，在实现AI的韧性、可扩展性，并同时确保卓越客户体验方面，他们关注三个核心要素：

1. 数据同质化与一致性： 确保所有支付服务的数据源统一、一致，并充分考虑当地法规要求。这意味着数据需在生成地进行处理，只有洞察和匿名化数据才跨司法管辖区传输。
2. AI可移植性： 鼓励使用多个供应商，并为复杂模型设立集中的API集成层，同时为小型模型采用容器化工具，以增强AI解决方案的灵活性。
3. 云部署自动化： 确保云部署流程完全自动化，既能实现快速部署，又能建立健全的防护机制，以有效管理整个过程中可能出现的复杂性。

这些前瞻性的观点，对于正在积极推动数字化转型的中国跨境金融机构而言，具有重要的借鉴意义。如何在复杂的跨境业务场景中整合数据、提升AI应用效率，并确保其合规性和安全性，是未来发展的关键议题。

创新与竞争：审慎中寻求突破

过去一年，通证化（Tokenisation）已逐步进入主流视野，其应用案例也在不断扩展。谈到如何在保持创新活力的同时，秉持央行应有的审慎态度时，英格兰银行的维多利亚·克利兰解释说，英格兰银行必须同时扮演监管者和运营者的角色。

她强调，央行在推动创新时必须非常谨慎，因为他们所创建的是国家关键基础设施，关乎金融稳定和公共利益，需要确保万无一失。英格兰银行拥有一个集中式账本，这意味着不能分批次引入新系统，而是必须采取“大爆炸式”的整体推进策略。

然而，这并未阻碍英格兰银行推动创新的决心。克利兰列举了多项进展，包括引入新的实时全额结算（RTGS）系统，该系统能够支持与其连接的其他系统和参与者使用分布式账本技术（DLT），以及利用外汇同步化技术提升跨境支付效率的实验。她指出，新的RTGS系统采用了高度模块化的设计，能够快速适应变化，并具备超出当前需求的容量。

从德意志银行的角度来看，帕特里夏·沙利文分享了在创新中保持领先的三项核心原则：

1. 构建信任生态： 与利益相关者、客户以及业务所在社区建立信任关系。
2. 数据即智能： 将数据视为智能资产，深度挖掘其价值。
3. 诚信创新： 始终以诚信为本，推动创新发展。

沙利文进一步阐释，银行拥有大量数据，其价值远不止于快速处理支付。通过积极运用AI技术对数据进行分析，可以为客户提供有价值的产品。例如，德意志银行近期利用AI分析了关税对其部分客户群体的影响以及供应链的 shifts，从而为客户提供了可操作的智能信息，帮助他们指导业务决策。

谷歌云的托比·布朗补充说，作为云服务提供商，他们的目标是为金融机构提供金融服务级别的平台，从而赋能这些机构进行创新。他们不旨在成为行业的颠覆者，而是帮助机构及其所处行业实现自身的颠覆性创新，确保创新源于机构内部，而非外部强加。

这些关于创新与审慎平衡的讨论，对于中国跨境企业而言具有重要启示。在利用创新技术提升竞争力时，如何确保业务的稳定性和合规性，尤其是在涉及国家关键金融基础设施和跨境支付的领域，需要充分借鉴国际经验。

稳定币与区块链：拓展市场机遇

讨论随后转向了2025年备受关注的焦点：稳定币与区块链。万事达卡的拉吉·塞沙德里解释说，从万事达卡的角度看，稳定币无异于另一种货币，它为他们和银行合作伙伴拓展了潜在市场。随着监管框架的日益成熟，稳定币使得他们能够以更稳健的方式构建能力。对于银行或与银行合作的企业而言，稳定币的出现提供了进入这一领域的信心和清晰度。他强调，要将这些应用场景变为现实，需要生态系统内的广泛协作，而监管的明确性正是推动协作和将新产品推向市场的关键。

梅加·坎萨尔随后向德博帕玛·森提问：如果区块链轨道允许企业直接与对手方进行几分钟内的结算，而无需通过代理银行，那么银行如何保持其不可或缺性，而非变得“隐形”？

德博帕玛·森幽默地回应道，这个问题就像当初数字钱包生态系统刚刚出现时引发的类似讨论。花旗银行的经验表明，数字钱包生态系统实际上是一个绝佳的赋能工具，它帮助银行触达并服务了过去未被覆盖的市场。她指出，花旗银行将此视为一个整合的机会。为进一步强调这一点，她提及花旗银行在2025年的一次声明中宣布，将把其基于区块链的平台与全天候美元清算解决方案进行整合。

英格兰银行的维多利亚·克利兰补充说，他们从央行角度考虑了几个不同的方向，包括：如何使稳定币与央行货币挂钩；如何将稳定币连接到RTGS系统；如何使使用DLT的参与者在RTGS内部利用可编程性或同步功能（例如将RTGS账本与房地产账本连接）。她还透露，英格兰银行目前正在公共部门开展一项DLT创新挑战，探索如何在外部可编程账本上使用批发央行货币。

这些关于稳定币和区块链的讨论，对于正在积极探索数字人民币跨境应用、并关注Web3.0技术发展的中国跨境支付与金融行业具有深远影响。如何将这些全球前沿理念与中国特色实践相结合，提升跨境交易效率，降低成本，并确保金融稳定，是未来发展的重点方向。

未来展望：协作、共创与人才培养

此次 Sibos 2025 会议的与会嘉宾一致认为，任何创新都离不开人才队伍的积极拥抱。在会议的最后，梅加·坎萨尔向小组成员请教如何取得成功，以及应拥抱哪些变革。他们的回答不谋而合：协作、共创，以及至关重要的是，确保人类与技术（特别是AI）保持互操作性。在加速涌现的海量创新信息中，我们需要聚焦成果，拥抱当今世界所需的技能组合，从而突破噪音，实现真正的进步。

对于中国的跨境行业从业者而言，持续关注全球金融科技的前沿动态，积极参与国际交流与合作，在实践中探索AI、云技术、区块链等创新应用，并注重培养复合型人才，是提升国际竞争力的必由之路。通过与国际伙伴的协作共创，我们有望共同推动全球金融服务迈向更高质量、更有效率的未来。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-agent-roi-up-to-50-xborder-finance-shift.html