AI代理交易市场将达1万亿？身份验证成关键战场！

银行需积极参与AI代理识别的讨论

背景信息

近年来，人工智能代理（AI Agents）的应用在商业领域中快速崛起，其作为消费者和企业交易的桥梁，正在改变传统的商业模式。据海外报告指出，到2030年，将近一半的线上消费者可能会将购买行为委托给AI代理完成。面对这一趋势，身份管理、授权、防欺诈及责任厘清将成为实现广泛应用的重要问题，而身份验证尤为关键。

持续发展的挑战

美国运通（American Express）首席执行官斯蒂芬·斯奎里（Stephen Squeri）近期表示，与AI代理相关的交易方式可能成为电子商务兴起以来最重大的变革之一。然而，这种基于代理的商业模式也面临一些核心挑战，包括身份验证、授权、欺诈风险和责任界定等问题。

事实上，在过去6个月中，包括Visa、万事达（Mastercard）、谷歌、OpenAI、FIS以及PayPal在内的诸多知名企业，已经推出了多项与AI代理交易相关的产品或协议。然而，这些发展的重点大多集中在支付流程和支付接受机制上，而对AI代理的身份验证问题则相对重视不足。

这一现象并非首次。在电子商务初期，支付行业也曾将重心放在实现“无卡支付”交易上，却忽视了完善的防欺诈措施，最终导致欺诈案件激增。如今，代理型商业正走向相似的轨迹。

新兴技术的盲点

目前相关协议正在推动诸如AI代理如何发起和完成交易、处理支付代币化、保障凭证安全等流程的标准化。然而，对AI代理交易的身份验证领域，仍然缺乏明确和统一的解决方案。

此外，与AI相关的技术特点也对传统防欺诈系统提出了更高要求：

1. 无固定IP地址：代理缺乏持续性IP地址。
2. 设备指纹缺失：代理没有明显的硬件设备痕迹。
3. 行为生物识别缺陷：其运行速度极快，类似机器人操作，通常来自云基础设施。

根据Visa数据显示，去年美国市场上恶意机器人发起的交易激增了40%，暗网中针对AI代理漏洞的讨论也在过去一年中增长了450%。

银行：身份验证的重要角色

银行在这一领域中扮演了至关重要的角色，因为它们负责授权交易、承担欺诈责任，以及维系客户关系。然而，在AI代理交易的身份验证问题尚未解决的情况下，银行可能面临两难局面：

1. 拒绝合法交易：如果无法验证AI代理身份，银行可能倾向于拒绝授权，由此影响用户体验，甚至阻碍商业发展。
2. 接受高风险交易：若冒然批准不清晰的交易信号，则可能面临欺诈风险的剧增。

多种身份框架正在形成

目前市面上已有多家企业提出了针对AI代理身份验证的方案：

然而，由于AI代理交易生态系统的多样性，仅靠单一解决方案难以覆盖所有场景。AI代理很可能会与不同的平台、商家和安全系统进行交互，迫使行业寻找更通用、可互操作的解决方案。

合作与协调的必要性

在解决这些问题的过程中，不同领域之间的合作至关重要。正如斯奎里所提到，仅依靠AI平台、商户安全体系或机器人管理供应商单方力量，难以形成全面的解决方案。构建统一的身份验证和支付协议需要金融机构、科技公司和行业协会的深度协作。

跨境商务的机会与风险

据麦肯锡估算，美国代理型商业市场规模将于未来达到1万亿美元。摩根士丹利指出，2030年前近一半在线用户的购买行为将依赖AI代理。如果银行未能及时建立完善的身份验证及授权机制，这部分交易量可能流向稳定币、封闭支付系统等安全性更强的付款方式。

与此相对应，一些标志性进展已经展现了产业参与者的应对速度。例如：

1. Agentic Commerce Protocol在ChatGPT中快速集成。
2. Agent Pay已在全球范围内进行试点交易。
3. Chrome浏览器已原生支持代理支付。

然而，身份验证问题的解决仍然需要更大的紧迫感和优先级。

总结

管理身份、授权、防欺诈及责任风险，是实现代理型商业模式的基础。其中，身份验证尤为重要。如果不能在现阶段及时完善相关机制，未来可能上演与早期电子商务类似的局面，即因欺诈防范措施不完善而支付高昂代价。银行及相关行业应抓住有限的时间窗口，共同推动AI代理身份验证的标准化发展，从而有效规避风险，同时把握住这一新兴领域的巨大商机。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-agent-market-hits-1t-identity-key.html