AI让收单再成战略C位！营收十年翻倍

在数字经济浪潮席卷全球的当下，跨境支付和商业收单，作为连接全球商家与消费者的关键枢纽，其重要性日益凸显。长期以来，这一领域常被视为一个成熟但增长相对平稳的行业，其核心竞争力在于规模效应、运营效率以及对利润率的精细化管理。然而，随着人工智能技术的飞速发展与深度融合，跨境商业收单的格局正在经历一场深刻的变革。曾被认为“波澜不惊”的收单业务，如今正焕发出前所未有的战略活力，特别对于那些勇于创新、重新审视自身在支付价值链中定位的金融机构而言，这无疑是一个全新的机遇。

人工智能重塑商业收单经济学

人工智能，正以前所未有的速度和深度，重塑着商业收单行业的经济逻辑。它使得收单业务再次成为极具战略意义的领域，尤其对于那些能够灵活调整、重新定位自身在支付生态系统中的金融机构而言，更是如此。

一份海外报告的洞察，为我们揭示了这一趋势的深层原因。在过去几年中，众多商家，特别是中小型企业，为了追求更高效的入网体验、更稳定的系统服务以及更及时的响应速度，逐渐将业务重心从传统银行转移至专业的支付科技（PayTech）公司。传统银行在这些方面的服务短板，确实给商家带来了不小的运营成本。例如，繁琐的开户流程、僵化的系统集成以及响应滞后的客户服务，都曾让寻求快速发展的跨境中小商家感到束手无策。

然而，人工智能的出现彻底改变了这一局面。它为传统银行提供了一把“金钥匙”，使其能够更巧妙、更高效地利用其固有的基础设施、庞大的数据资产以及长期积累的信任优势，从而在竞争中重获主动权。通过AI技术赋能，银行可以大幅优化服务流程，提升响应速度，甚至提供个性化的金融解决方案，以此弥补过往的不足，并开辟新的增长点。例如，AI驱动的自动化审批系统可以显著缩短商家的入网时间；基于大数据分析的智能风控系统能够有效降低欺诈风险，确保交易安全；而AI客服机器人则能7x24小时为商家提供及时帮助，提升服务满意度。这些都使得传统银行能够以更具竞争力的姿态，重新吸引并服务各类商家。

从商品化处理到战略性基础设施

全球商业收单行业的营收预计将在未来十年内实现大幅增长。据预测，其总收入将从2026年的约250亿美元，攀升至未来十年（即2036年前）接近500亿美元，这几乎是翻了一番的增长。表面上看，这似乎只是数字钱包、非接触式支付以及电子商务持续普及所带来的稳健而可预见的增长。

然而，真正值得我们关注的，并非仅仅是量上的扩张，更是质的飞跃。人工智能正在推动收单行业从简单的商品化交易处理，向更具战略意义的基础设施服务转型。过去二十年间（大约2006年至2026年），收单业务往往被视作一种“工具性”服务，其主要功能是处理交易，赚取手续费。但现在，通过将先进的机器学习技术应用于海量的交易数据，收单机构能够挖掘出过去难以想象的、对商家而言极具价值的洞察。

举例来说，这些洞察可以帮助商家：

• 优化定价策略： AI能够分析市场供需、竞争对手价格、消费者支付能力和偏好等多种维度的数据，智能推荐最优价格，帮助商家在复杂多变的跨境市场中实现利润最大化和市场份额拓展。例如，针对不同国家和地区的消费者，AI可以智能调整商品价格，以适应当地的购买力和消费习惯。
• 提升客户留存： 通过分析客户的消费频率、消费金额、退货率等数据，AI可以识别出潜在流失风险的客户，并根据其消费习惯，主动提供个性化促销、忠诚度计划或定制化服务，从而有效增强客户黏性，降低跨境客户流失率。
• 精细化库存管理： AI可以预测商品销售趋势，尤其是在应对跨境物流周期长、库存风险高的情况下，通过更精准的销售预测，帮助商家优化全球范围内的库存周转，减少海外仓储成本，避免商品积压或缺货风险，提高资金利用效率。
• 制定渠道策略： AI能深入分析不同销售渠道（如独立站、第三方电商平台、社交媒体等）的表现数据，指导商家将有限的资源投入到效率更高、回报更丰厚的渠道中。例如，对于跨境业务，AI可以帮助商家评估哪个海外市场渠道最适合其产品，并推荐最有效的营销投放策略。

正如英国RS2公司高管拉迪·埃尔·哈吉 (Radi El Haj) 所言，收单机构“坐拥海量数据宝藏”，而唯有通过人工智能这把“钥匙”，才能真正将其转化为驱动业务增长的强大动力。这些数据一旦被AI激活，便能成为商家决策的“智能大脑”，帮助他们在复杂的市场环境中做出更明智的选择，尤其是在全球化竞争日益激烈的今天。

智能代理商务（Agentic Commerce）提升竞争门槛

我们正迎来一个全新的商业时代——“智能代理商务”。在这个模式下，人工智能代理将开始主动介入并调解消费者的需求。想象一下，未来的消费者可能不再亲自浏览各种电商平台，而是委托AI代理去寻找最符合其个性化需求、性价比最高的商品或服务，并自动完成交易。这对于跨境购物而言尤其意义重大，AI代理可以帮助消费者过滤掉语言障碍、货币转换、物流选择等复杂因素，直接呈现最优的全球购物方案。

对于商家而言，这既是机遇也是挑战。机遇在于，AI代理能够帮助他们触达更精准的客户群体，将产品推荐给那些最可能购买的消费者，尤其是在面对全球海量产品和信息时，AI的精准匹配能力将是传统营销无法比拟的。挑战则在于，商家可能会逐渐失去对消费者完整购物旅程的直接掌控，以及对销售归因的清晰认知。传统的营销和销售模式将面临严峻考验，商家需要适应一个更加“幕后”的销售环境，如何让自己的产品被AI代理“选中”，将成为新的营销重点。

在这样的背景下，收单机构将面临更高的要求，它们必须能够处理大规模的机器对机器（M2M）交易、实现高级别的代币化（Tokenisation）保障交易安全，并支持自动化决策流程。这意味着，未来的收单平台不再仅仅是交易的“通道”，更是一个能够理解、预测并优化交易流程的“智能中枢”。它需要具备强大的API接口能力，能够与各种AI代理系统无缝对接，并提供实时的交易数据分析和风险评估。

因此，那些能够积极拥抱变革，将自身升级为AI赋能的“智能编排平台”的收单机构，将会在支付价值链中占据最核心、最具价值的环节。它们不仅能处理交易，更能整合数据、提供智能服务，成为商家不可或缺的战略伙伴。相反，那些依然固守在仅仅追求交易量的传统处理模式上的收单机构，将不可避免地继续面临利润空间被不断压缩的困境。

传统银行与支付科技公司（PayTechs）：争夺市场份额的关键窗口期

在商业收单市场中，大型企业级商家业务依然主要由拥有银行背景的大型收单机构占据主导地位。这些机构凭借其雄厚的资金实力、严谨的风控体系和广泛的客户基础，在服务大型商户方面具有天然优势。大型企业通常对合规性、安全性有更高要求，而传统银行在这方面拥有长期的经验和信任积累。

然而，中小型企业（SMEs）的市场格局却发生了显著变化。近年来，大量中小商家的收单业务已明确转向以荷兰Adyen、英国Checkout.com和美国Stripe为代表的支付科技公司。这些PayTech公司以其灵活的创新能力、快速迭代的产品以及更贴近商家需求的定制化服务，赢得了中小商家的青睐。它们通常能提供更简便的入网流程、更直观的操作界面、更开放的API接口以及更具竞争力的费率，有效解决了中小商家在传统银行渠道中可能遇到的流程繁琐、响应滞后等痛点。对于追求快速上线和灵活调整的跨境中小企业而言，PayTech的敏捷性显得尤为重要。

正是在这一背景下，人工智能为传统银行提供了一个宝贵且不容错过的机会窗口，使其有望重新夺回在中小企业市场中的话语权。但这需要银行付出果断的投入：

• 软件技术： 大力投资开发先进的支付软件系统，提升处理效率和用户体验。这包括构建现代化的支付网关、开发用户友好的管理后台，以及提供丰富且易于集成的API，让商家可以像使用PayTech服务一样，快速接入并管理支付业务。
• 业务编排能力： 建立强大的业务编排平台，整合多种支付方式、数据分析和风险管理工具，为商家提供一站式、个性化的解决方案。例如，针对跨境电商，银行可以提供多币种结算、智能汇率管理、自动化税务申报辅助等服务，帮助商家简化复杂的跨境运营。
• 数据驱动服务： 基于大数据和AI分析，提供增值服务，例如市场洞察、消费者行为分析、精准营销建议、甚至中小企业信贷评估等，从而从“管道提供者”转变为“价值创造者”。通过AI对交易数据的深入挖掘，银行可以为中小企业提供定制化的金融产品和咨询服务，帮助他们更好地理解市场和客户。

如果传统银行能够抓住这一机遇，积极进行技术革新和模式转型，它们仍有机会利用自身的品牌信誉、风控经验和客户信任，在激烈的市场竞争中重塑优势。相比之下，那些对产品开发和技术创新投入不足的传统机构，将面临停滞不前的风险。历史经验表明，即使是规模庞大的市场领导者，一旦创新步伐放缓，其规模优势也可能变得岌岌可危。

那么，商业收单是否再次成为战略重心？

答案是肯定的。人工智能正在将价值高度集中于洞察力、优化能力和智能自动化这三大核心领域。对于那些积极拥抱这一变革的银行和支付服务提供商（PSPs）而言，商业收单业务已不再仅仅是提供基础服务的“公用事业”，它再次跃升为支付领域中竞争最激烈、同时也是最具战略吸引力的阵地之一。

对于中国的跨境行业从业人员而言，这意味着我们正站在一个充满机遇的十字路口。人工智能不仅将提升国内商家在全球市场中的竞争力，也将促进跨境支付基础设施的升级与迭代。关注这些前沿趋势，积极学习和应用AI技术，将成为我们把握未来发展先机的关键。例如，跨境电商企业可以利用AI优化其海外收款流程，提升资金周转效率，并通过AI进行市场分析和消费者画像，实现精准营销；跨境支付服务商可以借助AI提升风控能力，保障交易安全，并开发更多智能化的支付产品，满足商家多元化的需求；而传统金融机构则可以探索如何将AI融入其跨境金融产品，为出海企业提供更全面的供应链金融、外汇管理和融资解决方案。未来的竞争，将是技术创新和数据智能的竞争，我们必须积极应对，才能在新的全球商业格局中占据有利位置。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/ai-acquiring-strategic-revenue-doubles-10y.html