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2025年，全球消费市场正经历一场深刻的变革，其中“先买后付”（BNPL）模式的兴起无疑是亮点之一。这种灵活的支付方式，因其便捷性和对消费者现金流的友好性，迅速在全球范围内普及，尤其在跨境电商领域展现出巨大潜力。对于中国出海企业而言，理解并适应这类创新支付方案，是抓住国际市场机遇的关键一环。在这一背景下，美国知名的BNPL服务提供商Affirm，近期通过一系列战略合作，进一步拓展其市场影响力与服务能力，为行业带来了新的观察点。

据外媒观察，Affirm为进一步提升其市场覆盖率和资金承载能力，近期宣布了两项重要的合作。一方面，它与全球支付处理巨头Worldpay达成了分销协议；另一方面，Affirm深化了与美国纽约人寿保险公司（New York Life）的合作关系，计划将其未来的贷款量出售给这家保险公司的投资部门。这些举措被视为Affirm在当前竞争激烈的“先买后付”市场中，为强化自身地位而采取的主动策略。

Affirm与Worldpay的深度合作，核心在于将其服务整合到Worldpay的“Worldpay for Platforms”产品中。这是一个专为软件即服务（SaaS）公司设计的嵌入式支付解决方案。这一平台在2024年一年内，已为超过1000家SaaS公司处理了逾4000亿美元的支付交易，并完成了高达46亿笔支付。通过这次整合，使用“Worldpay for Platforms”的SaaS企业，将能够直接向其终端客户提供Affirm作为支付选项。

消费者现在可以通过这些SaaS平台，选择使用Affirm的多种分期付款计划。这些计划的期限从最短30天到最长60个月不等，适用的购物金额范围在35美元至30,000美元之间，部分计划甚至提供0%的年利率。

Affirm的首席营收官韦恩·波门（Wayne Pommen）指出，“主流支付方式是消费者所期待的”。他还透露，Affirm在2024年新增了2300万用户。这些用户每年通过Affirm的结算选项进行多次支付，其中不仅包括需要分期付款的大额消费，也涵盖了日常的小额支付。这表明“先买后付”已不再局限于特定零售商或特定商品，而是日益融入到消费者更广泛的购物决策中。

嵌入式支付的核心理念，在于将支付流程无缝融入第三方应用程序或服务中，从而简化用户体验，减少支付跳转步骤。通过与Worldpay的协作，Affirm能将自己的结算和“先买后付”选项，直接嵌入到Worldpay客户群体中的各类软件业务中。

波门先生进一步解释说，“这些平台在当今支付世界中的作用越来越重要。它们服务着健身房、医疗诊所、仓储设施等各类企业，提供帮助这些企业管理业务的软件。同时，将支付功能作为服务组合的一部分也正成为趋势，因此对我们而言，顺应这一趋势至关重要。”

与此同时，Affirm与纽约人寿的合作，则着眼于强化其资金运作能力。通过将未来的贷款量出售给纽约人寿的投资部门，Affirm能够获得更稳定、更充裕的资金支持，从而为其不断扩大的用户群和交易量提供坚实的后盾。这对于一家依赖于资金流转的金融科技公司来说，是确保其长期发展和市场竞争力的重要保障。在BNPL市场竞争日趋白热化的2025年，如美国克拉纳（Klarna）、贝宝（PayPal）等支付巨头也在积极布局，Affirm通过此举进一步巩固其资金实力，有助于其更好地应对市场挑战，抓住增长机遇。

对于中国的跨境电商从业者而言，Affirm的这些战略布局传递出几个重要的信号。首先，全球支付方式的创新迭代速度正在加快，以BNPL为代表的多元化支付选项，正成为海外消费者尤其是年轻一代购物决策中的重要考量因素。中国出海品牌在布局海外市场时，应充分研究目标市场的支付偏好，考虑集成当地主流的BNPL服务，以提升用户转化率和消费体验。

其次，嵌入式支付的趋势预示着支付将更加碎片化、场景化。未来的支付将不再是独立的环节，而是深度融入到各类软件服务和商业流程之中。这意味着中国跨境卖家不仅要关注直接的支付接口，更要关注海外各类SaaS平台和生态系统中的支付能力。

最后，资金的稳定性和充裕性对于任何规模的支付或金融服务商都至关重要。Affirm与纽约人寿的合作展现了金融科技公司在拓展业务时，如何通过多元化的融资渠道来支撑其快速增长。这对于中国跨境金融服务提供商或寻求海外融资的电商平台而言，也具有一定的参考价值。

我们鼓励国内相关从业人员持续关注这类支付领域的动态与创新，及时调整自身策略，以应对不断变化的国际市场需求，为中国品牌更好地走向世界贡献力量。

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