Adyen凭全球银行牌照创新资金流动方案

Adyen首席执行官Pieter van der Does

关键解读

Adyen正在推出一款名为“智能资金调配（Intelligent Money Movement）”的财务产品，该产品结合了支付、流动资金管理和资金分配功能，为全球企业提供更高效的金融解决方案。

凭借覆盖全球的银行牌照，Adyen希望通过这一强大的资源优势，进一步拓展其在企业支付领域的服务范围。这些牌照为其创建企业银行账户并与多家央行直接连接提供了重要支持。

外媒援引TD Cowen分析师的观点称，Adyen的“云原生单堆架构与专属银行牌照基础设施，赋予其结构性成本和能力优势，这一点是大多数竞争对手无法复制的。”

作为一项长期战略，Adyen一直致力于将其全球银行牌照作为明确的竞争优势。近期，该公司推出了智能资金调配产品，旨在帮助平台企业解决跨区域经营中的资金流动与管理问题。

此产品特别针对如Uber、Etsy和Expedia等需要处理大规模卖家或承包商网络的企业。这些公司常常面临的痛点在于区域之间的业务分散性，以及对现金头寸缺乏透明度。Adyen此举无疑是在这些难题上“对症下药”。

此外，美国货币主计长办公室（OCC）近年来鼓励金融科技公司和加密企业申请有限许可证，为更多公司获取银行牌照或准银行服务开辟道路。

Adyen全球数字部门负责人Trevor Nies在谈及企业用户需求时透露，很多大型企业通常分散使用多个银行服务。统计显示，平均每家企业至少与五到六家银行合作，并管理超过40个不同的银行账户，同时使用12个支付及资金分配服务提供商。

“我们所做的是促进所有这些系统之间的融合，从根本上简化首席财务官和财务部门的工作流程，”Nies表示。同时，Adyen鼓励企业减少冗余的银行账户与支付服务商，并进一步统一到Adyen的平台中。

通过其银行牌照，Adyen不仅可以为企业用户创建银行账户，还能够直接与央行连接，提供“快或慢，根据商户需求”而灵活的资金支付服务。这种连接能力不仅提升了支付的时效性，还支持平台通过更快支付获取手续费收入，或通过更长资本持有实现沉淀资金收益。

Adyen的另一显著优势是其直接与央行的连接机制。Nies强调，“我们消除了中间环节，这对Adyen来说非常重要。我们的目标是减少一切可能的摩擦，确保可靠性，降低成本，减少延迟。”

同时，其银行牌照还赋予Adyen更大的灵活性，用于开发并销售新的金融产品，这为其业务扩展提供了重要支撑。

TD Cowen分析师Bryan Bergin认同了这一观点，称Adyen的专属牌照及其单一架构不仅降低了结构成本，还确保了其能力优势。“这将持续帮助Adyen在企业和平台领域从传统且分散的竞争者手中抢占市场份额。”Bergin在相关研究报告中写道。

对于市场上其他金融科技公司申请有限许可证的行为，Nies提出了清晰的区分。他指出，“我们的竞争者，比如在美国佐治亚州取得的有限许可证并非真正意义上的银行牌照。这类型许可证允许他们在当地开展收单业务，不再依赖第三方银行，但其功能仍然远不及我们拥有的完整银行牌照。”

这一点突显了Adyen的一体化解决方案相较于其他厂商的优势。这种差异化战略明确传递了Adyen在服务深度与广度上的领先地位。

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