美国消费者金融保护局（CFPB）于2025年第二季度表示，将“大幅”修改2024年拜登政府时期制定的开放银行规则。此前，该规则已引发银行方面的诉讼。

事件概述

2025年第二季度，美国消费者金融保护局在一份法庭文件中表示，计划“大幅”修改美国的开放银行规则。此举直接促使肯塔基州东区联邦法官丹尼·里夫斯暂停了一项诉讼的审理。该诉讼由多家银行协会于2024年提起，旨在阻止该规则的实施。

消费者金融保护局的律师在暂停案件审理的动议中写道：“鉴于市场上的最新动态，美国消费者金融保护局现已决定启动新的规则制定程序，以重新审议该规则，从而对其进行大幅修改，并提供充分的理由。”

事态进展

美国消费者金融保护局原定于2025年第二季度回复金融科技协会（FTA）的备案。该协会此前已介入此案，以捍卫2024年开放银行规则。美国消费者金融保护局计划启动“加速规则制定程序”，并表示将在三周内发布规则制定通知，开始起草新规则。

里夫斯法官批准了暂停审理的请求，并要求诉讼参与者每45天向他汇报最新情况。

各方回应

在里夫斯法官做出裁决前，金融科技协会告知法院，他们不反对美国消费者金融保护局的请求。与此形成对比的是，提起诉讼的银行方则反对暂停诉讼。2025年5月，里夫斯法官裁定，金融科技协会可以介入此案，以维护其成员的利益。

金融科技协会首席执行官佩妮·李在一份电子邮件声明中表示，该协会将“真诚地参与规则制定过程，希望达成一项能够维护消费者获取其财务信息基本权利的解决方案。”

行业影响

对于金融科技公司而言，美国开放银行的命运在过去一个月里变得更加紧迫，因为摩根大通已通知多家数据聚合商，将对其访问消费者财务信息的行为收取新的费用。

新媒网跨境了解到，如果这种收费模式被广泛采用，可能会给寻求处理交易并将客户从银行吸引走的金融科技公司带来沉重的成本负担。新的费用还可能阻碍加密货币企业的发展，并“危及金融科技、数字资产以及美国金融创新和全球领导地位的未来”。10家协会上周在一封致唐纳德·特朗普总统的信中表达了对此问题的担忧，并寻求他的帮助。

金融数据和技术协会执行董事史蒂夫·博姆斯在一份电子邮件声明中表示：“我们很高兴美国消费者金融保护局认识到，金融机构会利用监管的不确定性，以及消费者必须保留访问和共享其自身财务数据访问权限的权利。”

美国金融科技委员会首席执行官菲尔·戈尔德费德在一份电子邮件声明中表示，该委员会将“与美国消费者金融保护局合作，以促进和支持一个监管框架，确保消费者能够继续从满足其需求的产品和服务中受益，从而使金融更易于访问、更透明和更实惠。”

诉讼背景

美国银行政策协会、肯塔基州银行家协会和Forcht银行于2024年起诉美国消费者金融保护局，试图阻止该规则的实施。他们认为，在拜登政府领导下的美国消费者金融保护局超越了其职权范围，并对开放银行规则的多个方面提出了质疑，包括禁止对数据访问收取费用的规定。

美国消费者金融保护局后来在特朗普政府领导下，采纳了原告的观点，要求法院撤销该规则，并称其为“非法”。

美国消费者金融保护局在其动议中表示：“美国消费者金融保护局寻求与利益相关者和更广泛的公众一起全面重新审查此事，以便针对这些复杂问题提出一个经过充分论证的方法，该方法符合新领导层的政策偏好，并解决最初规则中的缺陷。”

其他进展

同样在2025年第二季度，提起诉讼的银行方提交了他们对金融科技协会6月29日动议的回应，重申了他们要求里夫斯法官撤销该规则的请求。

美国消费者金融保护局一位发言人于2025年第二季度通过电子邮件表示，该局此前计划起草一项新规则来取代现行规则，但没有详细说明。该发言人没有回应有关其计划修改开放银行规则哪些领域或预计完成该项工作的时间表的问题。

开放银行规则源于《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》第1033条。银行方在2025年第二季度的备案中辩称，该法律要求敏感的财务数据只能与消费者或具有“特殊的、类似于信托关系的”代表共享，而不是与第三方公司共享。

美国消费者金融保护局于2024年10月通过了该规则。该规则计划于2026年中期对最大的银行生效，其他银行的合规期限将分阶段延续至2030年。资产低于8.5亿美元的金融机构可免于遵守该规则。

新媒网跨境认为，美国消费者金融保护局此举，或将对美国金融科技行业产生深远影响，后续发展值得密切关注。

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