未来3年：多模态AI狂飙333%！跨境新商机揭秘！

在全球经济数字化转型的浪潮中，人工智能（AI）正日益成为驱动各行各业创新的核心力量。特别是在财富管理和资产管理领域，AI技术的应用不再是遥远的未来设想，而是已然深入业务实践的现实。当前，全球众多财富与资产管理机构正积极拥抱AI，将其视为提升效率、优化服务和创造新价值的关键引擎。

AI基础建设稳步推进：全球金融机构的共识与实践

随着AI技术在金融领域影响力日益增强，全球财富和资产管理机构正有条不紊地推进AI转型，并取得了显著进展。根据Publicis Sapient与ThoughtLab在2025年11月联合发布的一份海外报告显示，业界对AI的投入是全方位的。

具体来看，大部分受访机构已将AI创新融入企业文化，其中：

• 78%的机构积极培养鼓励AI创新的文化氛围。
• 77%的机构已经制定了清晰的AI战略和发展路线图。
• 73%的机构正在积极采用基于云计算的IT平台，以更好地支持AI应用。

此外，人才培养和风险治理也被视为AI发展中的关键优先事项。报告指出，69%的机构正在组织内部培养或外部引进AI专业技能人才，同时有67%的机构正在实施相关的治理政策，以确保AI技术的负责任使用。这些数据共同描绘出一幅行业全速推进AI基础建设的图景，表明机构在积极拥抱先进技术的同时，也高度重视通过完善治理和控制机制来防范潜在的AI风险。

主流AI技术：从机器学习、自然语言处理到生成式AI

海外报告深入分析了当前财富和资产管理机构在AI技术应用上的侧重点。当前阶段，大部分AI部署工作主要集中在相对成熟的AI技术上。

AI技术类型及其当前应用比例：

值得关注的是，生成式AI（GenAI）的应用速度正在加快，并逐渐扩展到更高价值的业务场景，尤其在增强投资顾问的体验和能力方面表现突出。在受访机构中，57%已将GenAI用于分析来自调查、电子邮件和客户关系管理（CRM）笔记的客户反馈，56%的机构利用GenAI生成个性化的客户沟通内容。这表明GenAI的应用正从简单的任务自动化向更深层次的AI驱动洞察、提升顾问生产力及客户参与度转变。

AI技术在金融业务流程中的具体实践

在财富和资产管理机构内部，AI的应用已渗透到各个职能层面，带来了显著的效率提升和业务优化。

• 后台运营：效率提升的先行区
  后台职能，包括代码开发、业务流程管理和托管服务等，因其巨大的效率和生产力提升潜力，成为AI早期部署的热门领域。AI在这里能够大幅精简重复性工作，降低运营成本。

• 中台风控：实时监测与合规保障
  在中台，机构利用AI自动化合规检查，快速识别违规行为，实时检测异常，并有效预防欺诈性交易。这极大地增强了风险控制的精确性和时效性。

• 前台服务：个性化体验与智能支持
  在前台，近六成机构利用AI深化客户分析，更精准地理解客户需求。略低于六成的机构提供AI驱动的聊天机器人和自助服务门户，为客户提供全天候的个性化支持。此外，近一半的机构利用AI为个体客户量身定制高度个性化的金融产品。

行业领跑者画像：大型机构与亚太区的崛起

海外报告根据AI成熟度及其投资回报率（ROI）对受访机构进行了分类，其中21%被认定为行业领导者。这些领导者通常是拥有雄厚资金和丰富人才资源的大型财富和资产管理机构。保险公司和综合性银行也在此排名中居前，这反映出它们普遍存在大量重复的客户互动和入职活动，非常适合AI自动化。

研究还发现，AI领导者从其AI投资中获得了更高的回报。平均而言，他们获得了近5%的回报，而其他机构的回报率约为3%。超过三分之一的领导者甚至实现了超过7%的丰厚正回报。在特定应用场景中，投资回报率可能更高。例如，44%的领导者报告称，在智能投顾（robo-advisors）上的投资回报率达到了50%或更高；29%的领导者报告在AI驱动的代码编写和编辑方面也获得了类似的高回报。这些卓越的回报得益于更早的AI采纳、对高潜力AI用例的清晰优先排序，以及更强大的AI就绪型组织、数据和技术基础。

从地理区域来看，亚太地区的机构在AI采纳方面表现最为积极和先进。这部分归因于各国政府积极推动AI发展的国家战略，以及该地区庞大的AI人才储备和对AI接受度较高的客户群体。

亚太地区的主要AI战略举措包括：

• 新加坡的“国家AI战略”：旨在将新加坡打造成为AI中心，并在关键领域部署战略性项目。
• 马来西亚的“数字经济蓝图”：致力于在2030年前实现区域数字领导力。
• 泰国的“国家AI战略和行动计划”：旨在为AI发展准备必要的基础设施，以促进经济增长。

尽管欧洲和北美地区的机构目前稍落后于亚太同行，但随着它们加大对先进AI技术的投资，这一差距预计将在未来几年内逐渐缩小。

未来图景：新兴AI技术蓄势待发

展望未来三年（2027-2029年），全球财富和资产管理机构计划进一步拓展新兴AI技术的应用范围。海外报告预测，多模态AI、可解释AI和具身智能（Agentic AI）将成为投资的重点。

未来三年内（2027-2029年）规划投资的新兴AI技术增长预测：

这些趋势也得到了其他外媒报告的印证。例如，安永（EY）在2025年对约100位行业参与者进行的一项调查发现，尽管目前只有7%的机构使用具身智能，但85%的受访者预计在未来两年内（到2027年），具身智能的用例将得到充分构建和集成。预期的应用场景包括持续的客户监控、主动式客户外展以及自动化规划更新准备等。

生成式AI的持续聚焦与资源投入

生成式AI（GenAI）仍将是未来的一个主要关注点，预计将有更多的资源投入到这项技术中。虽然在过去一两年（2024-2025年）间，63%的机构将其不到10%的资源分配给GenAI，但有77%的机构预计在未来一两年（2027-2028年）内将其超过11%的资源分配给GenAI。这表明行业对GenAI的潜力抱有持续的信心和更高的期待。

AI的深远影响与商业价值

财富和资产管理机构越来越将AI视为一种变革性力量。普华永道（PwC）在2025年的一项调查显示，73%的受访者认为AI是未来两到三年（到2027-2028年）最具变革性的技术。其中，80%的受访者相信这项技术将推动营收增长，84%的受访者认为它将提高运营效率，72%的受访者认为它将提升员工生产力。普华永道的分析甚至指出，到2028年，财富和资产管理机构通过提供“技术即服务”（tech-as-a-service）模式，有望实现12%的营收增长。

面对全球财富和资产管理行业在AI领域加速布局的态势，国内跨境行业从业者应密切关注这些前沿动态。全球金融机构在AI战略规划、技术采纳、人才培养和风险治理方面的经验，都为我们提供了宝贵的参考。特别是亚太地区在AI应用上的领先地位，以及各国政府的积极推动作用，更值得我们深入学习和借鉴。积极思考如何将AI技术融入自身业务，提升竞争力，把握新一轮的数字化发展机遇，对于国内相关从业人员而言，是应对挑战、实现可持续发展的关键所在。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/3-yr-multimodal-ai-333-boom-xborder-opp-revealed.html