2.5万亿融资缺口！AI+数字贸易解锁跨境新机

在当前复杂多变的全球经济格局下，贸易融资作为连接国际商贸血脉的关键环节，其重要性不言而喻。它不仅为跨境交易提供资金保障，更是支撑全球供应链顺畅运行的基石。然而，即便全球贸易额持续增长，企业在获取充足的贸易融资方面仍面临不小的挑战。根据2026年最新的行业动态，全球贸易融资缺口在2025年依然保持在2.5万亿美元的水平，这一数字大约占全球商品贸易总额的10%，显示出尽管各方努力，但融资瓶颈依旧突出。

这一融资缺口在2023年和2024年全球贸易量有所增长的背景下，相对于贸易总量的比例略有下降。这表明，在面对诸多“严峻挑战”时，金融机构正积极探索并加大对中小企业（SMEs）的支持力度，并尝试引入新型供应链金融模式。尽管过去一段时间市场环境不确定性增加，流动性趋紧，地缘政治紧张局势持续，但融资缺口并未进一步扩大，这本身也反映了全球金融体系在适应性方面展现出的一定韧性。

深入观察不同区域的贸易融资情况，可以发现明显的差异。例如，在印度，2025年出口信贷仅覆盖了支持2840亿美元出口所需的28.5%的资金。而阿拉伯联合酋长国（UAE）的未满足融资需求估计约为33亿美元，低于其贸易总额的0.25%，这显示出其市场融资环境相对稳健。

非洲地区的贸易融资状况则有所不同。从2021年到2024年，非洲的贸易融资缺口平均为740亿美元，但在多边开发银行（MDBs）的积极介入下，这一数字已成功降低了20%。这凸显了国际机构在弥补区域融资差距方面发挥的关键作用。

与发达经济体相比，新兴市场的贸易融资覆盖率普遍较低。例如，在西非，贸易融资支持的比例仅为25%；在湄公河下游地区（如泰国、老挝、柬埔寨、越南等），这一比例在3%到20%之间；中美洲的覆盖率也只有10%。这反映出新兴市场在获取全球贸易融资方面仍然面临结构性障碍，这对于高度依赖国际贸易的中国跨境企业而言，意味着在这些区域拓展业务时，可能需要更审慎地评估融资风险和可得性。

在支持中小企业发展方面，金融机构的意愿正在增强。2026年的数据显示，高达81%的银行计划继续支持中小企业，这一比例略高于2023年的78%。同时，中小企业的贸易融资申请拒绝率已从2023年的45%下降到41%，这是一个积极的信号。此外，超过76%的银行表示他们能够提供发货前融资，这对于需要提前备货或生产的中小出口商来说，无疑是重要的资金支持。

对于未来，行业普遍持乐观态度。73%的银行预计贸易融资供应将有所增长，而80%的银行则预测需求会增加。尤其值得关注的是，随着贸易多元化进程的加速，高达87.5%的银行预计贸易融资需求将随之增长。这意味着全球贸易格局的变化将进一步催生新的融资需求。

当前全球贸易融资面临的挑战是多方面的。宏观经济增速放缓，地缘政治紧张局势升级，以及不同国家之间可能存在的关税壁垒，都为国际贸易带来了不确定性。此外，许多企业面临抵押品不足或担保受限的问题，使得其难以获得所需融资。美元流动性紧张也一直是跨境交易中的一个痛点，特别是在一些新兴市场，美元融资渠道的不畅会直接影响贸易活动的开展。

在日益重视可持续发展的全球背景下，环境、社会和治理（ESG）因素在贸易融资中的作用日益凸显。89%的银行认为ESG议题仍然非常重要。然而，尽管如此，银行业对于专门的ESG基金能否有效弥补融资缺口，普遍持有限的乐观态度，这表明将ESG理念深度融入贸易融资实践仍需时日和更具体的实施路径。

与此同时，人工智能（AI）在贸易融资领域的应用潜力正受到广泛关注。85%的银行表示，AI在风险分析和欺诈预防方面具有显著潜力，这对于提升贸易融资的安全性和效率至关重要。另有55.9%的银行正在评估AI如何能有效提升其融资能力。AI技术的引入有望简化流程、降低成本，并更精准地识别和管理风险，为中国跨境企业带来更便捷、高效的融资服务。

为了有效缩小全球贸易融资缺口，行业内形成了一些重要的共识和改进方向。在一项涵盖广泛的调研中，银行普遍认为以下几个方面至关重要：

此外，业内还建议扩大贸易融资登记制度的覆盖范围，以便为贸易融资资产更合理的资本处理提供数据支持。同时，呼吁在2030年前加快全球贸易数字化进程，以提升效率并降低交易成本。在供应链金融方面，深化现有解决方案的应用，并积极开发更深入的“深层供应链金融”模式，以支持供应链末端的更多中小企业，也是重要的发展方向。

对于国内的跨境从业人员而言，理解并关注这些全球贸易融资的最新动态和挑战至关重要。在全球贸易格局不断演变、新兴市场融资需求旺盛的背景下，我们需要积极拥抱数字化转型，善用人工智能等前沿技术，同时也要关注国际金融机构的政策导向和区域市场特点。只有这样，才能更好地规避风险，抓住机遇，为中国企业在全球贸易舞台上实现更高质量的发展提供坚实支持。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/25t-gap-ai-digital-trade-opportunity.html