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数字化浪潮滚滚向前，全球经济格局正经历前所未有的深刻变革。对于无数怀揣梦想、勇于创新、积极拥抱全球市场的中国中小微企业来说，如何跟上这股潮流，在数字化时代高效管理资金、拓展业务边界，成为了一个绕不开的必答题。传统金融服务在面对快速变化的数字经济时，往往显得有些滞后，而这恰恰为新兴的数字银行提供了广阔的舞台。

在这样的大背景下，由咱们中国蚂蚁国际全资控股的星熠数字银行（ANEXT Bank）应运而生，并在新加坡这片金融创新的沃土上，获得了含金量极高的“数字全牌照银行”资质。新媒网跨境了解到，这家银行从一开始就定位明确，致力于成为中小微企业（MSME）以及那些积极进行跨境贸易、寻求全球化发展的企业的“好伙伴”。它通过持牌运营、多币种账户、零成本基础服务，以及创新的贷款和实时收益机制，正在为广大的初创企业和中小微企业，打开一扇通往数字化金融新世界的大门。

一、星熠数字银行，到底是什么来头？

很多朋友可能会好奇，这个星熠数字银行，究竟和我们平时接触的银行有什么不同？它可靠谱吗？咱们一起来揭开它的神秘面纱。

1. 持牌经营的“全能型”数字银行

首先要明确的是，星熠数字银行可不是什么随便注册的“网络公司”。新媒网跨境获悉，它可是经过新加坡金融管理局（MAS）严格审批，获得了业界最高级别的“数字全牌照银行”资质。这意味着，它在新加坡的法律地位和业务范围，都和大家熟知的星展银行、华侨银行、大华银行这些老牌劲旅一样，接受同样的监管，提供同样规范的服务。更重要的是，它是蚂蚁国际旗下的全资子公司，背靠中国强大的互联网科技实力和对中小微企业的深刻理解，这无疑为它的安全性和可靠性增添了更多砝码。在这里，无论是开立储蓄账户、支票账户，还是进行日常的支付结算，都能享受到和传统银行一样安全、合规的服务。

2. 账户功能丰富，本地支付无忧

对于出海的中国企业来说，账户的便捷性至关重要。星熠数字银行提供了独立的新加坡元（SGD）、美元（USD）、欧元（EUR）和离岸人民币（CNH）账户，这对于需要处理多种货币往来的企业来说，简直是太方便了。而且，它还支持新加坡本地非常普及的PayNow转账功能，以及FAST和GIRO这些基础支付服务。这意味着，企业在新加坡进行本地收付款，无论是给员工发工资，还是给供应商结账，都能像本地企业一样顺畅无阻。

3. 专注于服务中小微企业和跨境玩家

星熠数字银行从2022年6月正式上线运营以来，就将目光聚焦在了那些充满活力却常常被传统银行忽视的中小微企业，特别是那些有跨境业务需求的企业。据数据显示，截至2024年5月，星熠数字银行的跨境交易量与去年同期相比，竟然实现了惊人的六倍增长！它的服务范围也遍及全球超过78个国家和地区，这充分说明了它在满足跨境中小微企业金融需求方面的强大能力。对于咱们中国企业“走出去”，选择一个懂跨境、会服务的银行伙伴，无疑能省去不少麻烦。

4. 业界认可，技术实力不容小觑

一家银行是否值得信赖，除了看它的牌照，还要看业界的评价。在外媒《The Asian Banker》最新发布的2025年榜单中，星熠数字银行被评选为“新加坡最佳数字银行”。评审机构特别指出，星熠数字银行在客户增长、跨境支付解决方案以及信贷创新方面的表现尤其突出。这不仅仅是一个奖项，更是对它技术实力和服务模式的高度肯定。对于咱们中小企业来说，选择这样一家有实力、有口碑的银行，无疑是明智之举。

二、星熠数字银行，有哪些“独门绝技”？

光有牌照和口碑还不够，星熠数字银行之所以能在激烈的市场竞争中脱颖而出，还在于它一系列为中小微企业量身打造的特色功能。

1. 多币种账户，全球收付轻松搞定

对于有国际业务往来的企业来说，能方便地管理多种货币是刚需。星熠数字银行不仅支持新加坡元、美元、欧元和离岸人民币这四大主要货币，还能通过SWIFT（环球银行金融电信协会）系统，接收和发送包括英镑、港币、日元、韩元、马来西亚林吉特、泰铢等在内的9种国际常用货币。这意味着，无论你的客户来自哪个国家，无论他们使用何种主流货币，你都能轻松实现国际收付款，极大地提高了跨境贸易的效率。

2. 零成本开户，还能每天赚点“小钱”

很多中小企业在开户时都会面临各种门槛和费用，比如预付金、年费、最低余额等。星熠数字银行彻底打破了这些限制，它实现了“零预付费用、无开户门槛”，而且不收年费，也没有最低余额要求，真正做到了成本透明，让中小企业可以轻装上阵。更让人惊喜的是，你的账户余额每天都能按照年利率计算收益！无论是新加坡元、美元还是欧元，都能享受到这个福利。这对于中小企业来说，不仅节省了开支，还能让闲置资金“活”起来，每天都能有一点额外的收入，是不是很划算？

3. “三重验证”，资金安全有保障

大家对数字银行最关心的，可能就是安全问题。星熠数字银行在这方面做足了功课，它采用了先进的“三重身份验证”机制。这意味着，你的账户不仅仅靠一个密码来保护，还会结合双重密码、人脸识别、生物验证等多重手段，层层把关，确保只有你本人才能操作账户。这样严密的安全防护，能够有效防范各种金融风险和网络安全事件，让咱们企业主的资金高枕无忧。

4. 免费本地支付，批量交易更高效

在新加坡本地进行资金周转，星熠数字银行也提供了极大的便利。它支持通过PayNow、FAST和GIRO进行免费的本地转账，无论你转账多少次，都不会产生额外费用。更值得一提的是，它还支持批量付款功能，一次性最多可以处理100笔交易。这对于需要给大量员工发放薪水，或者给众多供应商结账的企业来说，无疑大大提升了财务管理的效率，省去了繁琐的单笔操作。

5. 灵活贷款方案，解企业燃眉之急

中小企业在发展过程中，常常会遇到资金周转的难题。星熠数字银行充分理解这一点，提供了非常灵活的贷款和融资方案。它能提供高达50万新加坡元的无抵押贷款，这对于轻资产的中小企业来说，是非常宝贵的支持。更贴心的是，对于3万新加坡元以下的贷款申请，甚至可以做到“零证贷款”，也就是无需提交繁琐的纸质证明文件，极大地简化了审批流程，让企业能更快地获得资金。在还款方式上，它也提供了“按需使用”（pay-per-use）和“固定期限”（pay-monthly）两种模式，让企业可以根据自身的现金流情况，选择最适合的还款计划。

6. 开放API，打造嵌入式金融新体验

在数字化时代，数据互联互通是趋势。星熠数字银行通过开放应用程序接口（API），能够与电商平台、物流平台等进行深度融合，实现“嵌入式金融”。这意味着，企业在电商平台完成交易后，支付、对账甚至信贷申请等金融服务，都能直接在这些平台上无缝完成，无需跳转到银行系统。这就像是把银行服务“植入”到你的日常业务流程中，极大地提升了工作效率，让财务管理变得更加智能和便捷。新媒网跨境认为，这种融合创新，将是未来数字金融发展的重要方向。

三、星熠企业账户，申请流程复杂吗？

了解了这么多功能，相信很多企业主都跃跃欲试了。那么，申请星熠数字银行的企业账户，流程会不会很麻烦呢？

1. 申请前的“小准备”

如果你是打算在新加坡注册的企业，或者已经在新加坡有实体经营的企业，在申请星熠数字银行账户前，需要做一些简单的准备工作：

• 确保你的企业在新加坡合法注册，并拥有CorpPass企业身份验证账户，这是在新加坡办理企业线上事务的“通行证”。
• 在MyInfo企业版中维护并更新好你的企业资料，保持信息的准确和完整。
• 授权Singpass通过CorpPass调用MyInfo企业信息。这听起来有点复杂，但其实就是新加坡政府提供的一项便捷服务，它能帮你自动填充大部分申请资料，大大简化了填写流程。

2. 在线开户，足不出户就能办

星熠数字银行充分体现了数字化的优势，支持全程在线申请和远程验证。你可以在星熠银行的官方网站或通过其手机App发起申请。得益于Singpass/CorpPass系统的支持，你的大部分企业信息都可以自动预填，省去了手动输入的麻烦。最让人惊喜的是，整个开户过程可以完全远程完成，你无需亲自飞到新加坡，足不出户就能把银行账户办好！最快当天就能获得审批结果，通常在7到14个工作日内，整个开户流程就能顺利完成，效率非常高。

3. 主要功能再回顾，适用场景看过来

咱们再简单回顾一下星熠数字银行的主要亮点，以及它特别适合哪些类型的企业：

• 本地转账免费：包括PayNow、FAST、GIRO，帮你省下每一笔交易费。
• 多币种余额收益：新加坡元、美元、欧元，让你的账户资金每天都在“生钱”。
• 国际支付便捷：通过SWIFT支持9种币种的全球收付，让你跨境贸易无忧。
• 灵活贷款额度：3万新加坡元以下免文档贷款，最高可达50万贷款，解决燃眉之急。
• 批量支付高效：支持本地批量处理多达100笔交易，大幅提升财务效率。

这些功能，对于以下几种类型的企业来说，简直是量身定制：

• 初创企业与创新型企业：它们通常资金有限，需要低成本、高效率的资金管理方案，星熠数字银行正好能满足。
• 轻资产与跨境贸易SME：这些企业对多币种账户和无缝支付的需求非常高，星熠数字银行能提供完美的解决方案。
• 渠道销售与有批量发放需求的企业：无论是给代理商结算，还是给大量兼职人员发佣金，批量支付功能都能大大提高效率，同时嵌入式金融路径也能让业务和财务管理更加顺畅。

结语：携手数字金融，共绘企业未来

星熠数字银行凭借其完整的银行牌照、精准的市场定位和强大的科技驱动力，为全球特别是中国的广大中小微企业，构建了一个全新的数字银行模式。它不仅仅提供了一个简单的银行账户，更是一个充满活力的跨境成长和金融创新生态入口。

回望过去，中国企业“走出去”往往面临着语言不通、政策不明、金融服务不便等诸多挑战。而如今，在新加坡这样开放且高度数字化的国际金融中心，星熠数字银行的出现，无疑为中国企业走向世界提供了一臂之力。

• 成本透明，门槛低：零预付开户、无维护费、免费本地转账，真正为中小企业减负。
• 收益与融资兼顾：账户每日累积收益，灵活的贷款方案解决资金流动性难题。
• 全球通达，安全保障：多币种账户、先进的三重身份认证、便捷的SWIFT支付支持，让企业在全球范围内安心做生意。
• 技术融合，服务升级：开放API与电商平台深度对接，让金融服务融入业务流程，极大提升运营效率。

对于那些正积极寻求数字化转型、渴望高效支付和综合资金管理的新加坡中小微企业，以及所有有志于在新加坡乃至全球拓展业务的中国企业来说，星熠数字银行无疑是一个值得优先考虑的伙伴。在金融科技日新月异、不断刷新行业边界的今天，选择像星熠数字银行这样，既具备严格监管合规性，又投入巨大技术实力，并能真正为企业提供定制化服务的银行，无疑能为你的企业赢得未来竞争，增添一份重要的助力。

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