20年“刷卡费”大案落定！巨头降0.1%，万亿支付巨变！

近日，全球支付行业迎来了一项备受关注的重大进展。新媒网跨境获悉，两大国际支付巨头威士（Visa）和万事达（Mastercard）就一桩持续了近二十年的“刷卡费”诉讼，与美国商家群体达成了一项更新的和解协议。这项协议若能获得纽约东区联邦地区法院的批准，无疑将为这场旷日持久的法律纠纷画上句号，对美国乃至全球的支付市场都将产生深远的影响。

这场源于2005年的诉讼，核心焦点在于商家们对威士、万事达及其关联银行的指控。商家们认为，这些支付网络通过收取被称为“交易互换费”或俗称“刷卡费”的费用，在处理交易时涉嫌共谋，违反了美国的反垄断法。这笔费用通常由商家支付给发卡银行，用于弥补发卡行处理交易、承担风险以及提供奖励等成本，但对商家而言，它直接增加了运营成本。

“刷卡费”问题之所以长期成为争议焦点，是因为其在支付链条中的关键位置。当消费者使用信用卡进行支付时，商家需要向发卡行、收单行以及支付网络（如威士、万事达）支付一系列费用，其中互换费占据了相当大的比例。对于商家，特别是那些利润率较低的行业，这笔费用无疑是沉重的负担。它不仅挤压了商家的盈利空间，有时甚至可能阻碍他们采用更先进的支付技术。因此，长期以来，商家群体一直呼吁对这些费用进行改革，以期建立一个更加公平、透明的支付环境。

在这项最新的和解协议中，威士和万事达承诺将在未来五年内，将互换费率降低0.1个百分点。虽然表面上看，0.1个百分点的降幅似乎不大，但考虑到每年数万亿美元的交易规模，这笔费用对于商家而言，累积起来将是一笔可观的成本节省。这笔费用削减将直接惠及美国各类商家，从街角的小商店到大型连锁企业，都有望从中受益，减轻一部分运营压力。

除了费率的调整，协议还赋予了商家更大的自主权。未来，商家将可以根据自身运营策略和成本考量，选择接受哪些类别的美国信用卡。这包括商业卡、高端消费者奖励卡（许多热门的“奖励卡”即属此类），以及普通消费者卡。这一条款的引入，旨在打破过去商家“全盘接受”所有卡片的局面，为他们提供了更精细化的成本控制手段。例如，对于成本敏感的商家，他们可能会考虑在某些情况下不接受那些费率更高、奖励更丰厚的高端卡片，从而降低整体的支付成本。

同时，和解协议还允许商家更自由地向信用卡用户收取附加费。这意味着，如果商家选择对信用卡交易收取额外费用，他们将拥有更大的法律空间。此前，许多商家由于担心违反支付网络规则或流失顾客，对收取附加费持谨慎态度。这一变化可能会改变消费者的支付习惯，促使他们更多地考虑使用借记卡或现金等非信用卡支付方式，以避免额外的费用。当然，这也需要商家在实践中平衡成本节约与顾客体验。

威士方面表示，这项针对美国各规模商家的拟议和解方案，将为他们带来“有意义的救济、更大的灵活性以及在控制客户支付方式方面更多的选择”。万事达也发表声明称，他们相信这是“各方最佳的解决方案，提供了在此次努力中所追求的清晰度、灵活性和消费者保护”。万事达特别强调，小型商家将从此次和解中受益更多，包括更多的接受选择、降低的成本以及简化的规则。这表明，支付巨头们也认识到，一个健康、可持续的支付生态系统，需要平衡各方的利益，特别是要关注小型企业的生存发展。

然而，对于这项和解，并非所有商家都感到满意。外媒的报道显示，一些商家团体，如“商家支付联盟”（Merchants Payments Coalition），对和解协议表达了他们的不满。他们认为，0.1个百分点的费率削减“微不足道”，而且担心在五年临时削减期结束后，威士和万事达可能会不受限制地再次提高费率。此外，该联盟还指出，商家实际上“别无选择”，不得不接受奖励卡，因为奖励卡占所有已发行卡片的85%。他们还担忧，银行可能会将卡片重新归类，从而实质上要求商家接受所有卡片，这使得商家在选择接受卡片类型上的自由度大打折扣。这些担忧也反映了支付市场中长期存在的博弈和商家在面对支付巨头时的弱势地位。

回顾此次纠纷的历史，我们会发现，支付费率的调整并非一帆风顺。此前在2024年，双方也曾达成一项协议，但最终被一位法官判定为“不足以解决问题”而被驳回。这足以说明，支付费率问题牵涉的利益错综复杂，要找到一个令各方都满意的平衡点，实属不易。此次最新达成的协议，能否真正满足各方诉求，并在法院获得最终批准，仍是业界关注的焦点。

这项和解协议的出炉，无疑将对美国支付市场的未来发展产生多方面的影响。首先，对于数百万的商家而言，即便费率下降幅度有限，成本的降低也将直接提振他们的经营信心，有助于他们将更多资源投入到产品创新和提升服务质量上。特别是在当前经济环境下，任何能减轻企业负担的举措，都具有积极的意义。

其次，商家被赋予选择权，能够决定接受哪些类别的信用卡，这可能促使发卡银行和支付网络在设计信用卡产品时更加审慎。未来，为了确保其卡片能够被更广泛地接受，发卡方或许会重新评估其奖励计划和互换费率策略，这有可能促使市场竞争更加激烈，从而间接惠及消费者。消费者可能会发现，为了吸引商家接受，某些高端奖励卡的费率结构会有所调整，或者出现更多元化的支付选择。

再者，允许商家更自由地收取信用卡附加费，可能会在短期内对消费者的支付行为产生影响。一部分消费者为了避免额外费用，可能会转向使用借记卡、移动支付或现金。这可能会加速美国市场非信用卡支付方式的普及和发展。长期来看，这种市场引导可能会促使整个支付生态系统朝着更多元化、更高效的方向发展，各种支付方式将在竞争中不断优化自身服务。

从更广阔的视角来看，威士和万事达作为全球支付网络的领导者，其在美国市场的这一重大和解，也可能为其他国家和地区的支付费率讨论提供参考。在全球范围内，如何平衡支付网络的效率、商家的运营成本和消费者的支付体验，始终是一个重要议题。此次和解虽然是美国特定法律环境下的产物，但其背后的市场博弈和解决方案的探索，都具有一定的借鉴意义。

新媒网跨境认为，支付行业的持续演进，是技术进步与市场需求相互作用的结果。此次和解，无论其最终影响如何，都反映了市场参与者在复杂多变的商业环境中，寻求平衡与共赢的努力。它也提醒我们，一个健康、活力的商业生态，离不开公平竞争的规则和各方利益的动态协调。未来，随着数字经济的深入发展和消费者支付习惯的不断变化，支付行业无疑将迎来更多的创新和变革。我们有理由相信，在各方的共同努力下，未来的支付系统将更加便捷、安全、普惠，更好地服务于实体经济和广大消费者。

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本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/20yr-swipe-fee-settlement-01-cut-trillions-impact.html