2025！支付巨头智能体AI，跨境支付成本效率飙升！

人工智能（AI）的浪潮正深刻重塑全球经济与社会面貌，其中，金融支付领域作为经济活动的核心环节，其变革尤为引人瞩目。从辅助人工决策到实现高度自主操作，AI技术正推动支付系统迈向一个崭新的阶段。在这一背景下，“智能体AI”（Agentic AI）作为前沿技术，凭借其独特的自主学习、决策与执行能力，正成为行业关注的焦点，有望为支付体系带来颠覆性的优化。

智能体AI与我们常提及的生成式AI有所不同。生成式AI主要根据指令生成内容，例如文本、图片或代码，但它通常不独立执行复杂的工作流程。而智能体AI则更进一步，它指的是能够协同工作以实现特定目标的自主系统。这些系统通过学习不断完善决策能力，并根据编程指令和数据收集结果来适应复杂环境，最终自主触发行动。简单来说，智能体AI就像一个拥有独立思考和执行能力的“智能指挥官”，能够协调不同应用和交互层，将各类数据转化为可执行的智能操作。

有观点认为，智能体AI正在成为AI发展的新支柱，它能够为消费者和组织提供强大的“智能副驾驶”，从而变革人们的工作和生活方式。其核心优势在于能够让不同的应用程序和交互层协同运作。对于支付系统而言，这可能意味着网关的智能优化或是支付路径的自主选择。

智能体AI在支付系统中的应用场景：

智能体AI在支付领域的具体应用，能够显著提升交易效率、优化资金管理并强化风险控制。

• 支付路径优化与智能路由： 智能体AI能够根据预设的目标，如交易成本、速度、流动性或潜在的欺诈风险，自主选择最优的支付通道。例如，在跨境支付场景中，它能够分析不同银行间的汇率、手续费、清算速度，并自动选择最合适的路径，如通过FedNow、实时支付系统（RTP）或自动化清算中心（ACH）发起交易。这种智能化选择，尤其对于需要处理大量国际交易的中国跨境企业而言，意味着更低的成本和更快的到账速度。

• 资金管理与结算效率提升： 智能体AI能够优化支付工作流程，减少人工对账和批处理调度。例如，当流动性达到预设阈值时，智能体AI可以自动触发周期性结算，实现更高效的资金结算与流动性管理。这对于中国跨境电商企业而言，有助于更精准地预测和管理全球范围内的资金流，减少资金在途时间，提高资金周转效率。

• 强化欺诈防范与风险评估： 在消费者端，智能体AI可以记忆过去的支付历史、账户行为、交易对手以及合规档案。它能实时维护每个客户或商户的行为画像，从而精准发现异常交易模式或保留历史争议的上下文信息。这些增强功能能够通过自适应风险评分技术，提升欺诈预防的准确性。这是一种动态系统，可以根据风险程度自动触发相应的操作，例如阻止访问、要求额外身份验证或升级警报。对于复杂的跨境交易环境，这种实时的、自适应的风险管理机制，是保障交易安全的关键屏障。

当前，一些国际支付巨头已经认识到智能体AI的巨大潜力，并积极推出了相关的支付解决方案。

• PayPal的智能体商业服务：
  2025年10月，PayPal推出了一系列智能体AI商业服务，旨在通过实现AI系统间的集成，助力商户平台实现现代化升级。其中一项值得关注的服务是提升商品发现效率，进而提高结账转化率。这意味着购物搜索可能始于生成式聊天工具或浏览器等AI平台，并可直接在这些平台上完成支付。对于中国跨境卖家而言，这项服务能够让他们的商品更容易被全球消费者发现，并简化购物流程，从而有效提升销售转化率。

• 万事达卡（Mastercard）的Agent Pay：
  2025年春季，万事达卡推出了基于智能体AI的Agent Pay计划，旨在提供个性化的支付体验，例如可编程支付。该服务还采用了令牌化（tokenization）和通行密钥（passkeys）技术，进一步增强了安全性。这使得支付可以根据特定条件自动执行，为消费者和企业提供了更大的灵活性和便利性。对于处理复杂订阅模式或B2B跨境结算的中国企业，可编程支付带来了更智能的资金管理可能。

• 维萨（Visa）的开发者工具：
  与此同时，维萨也推出了如Trusted Agent Protocol等开发者工具，允许AI智能体与商户进行安全连接。该解决方案利用加密签名来确认智能体的真实性，并包含商户的账户和支付信息。这意味着AI机器人能够处理从查找产品到在商户平台结账的全流程，支持“智能体商务”的新兴世界。这无疑将简化跨境购物和销售流程，为全球范围内的消费者和商家带来更流畅的体验。

尽管智能体AI带来的创新可能性令人振奋，但其自主决策的特性也可能为不法分子打开新的大门，增加非法活动的风险。例如，账户盗用是一个典型问题，通常与身份欺诈密切相关。犯罪分子可能入侵系统，重新配置智能体AI的目标，例如修改购物清单或支付信息。

随着智能体AI的普及，与之相关的伦理和网络安全问题也日益凸显。部分机构在部署智能体AI时，正积极建立和维护健全的风险管理计划，充分考虑其流程中可能存在的网络安全隐患。对于中国跨境行业而言，这意味着在享受技术红利的同时，必须高度重视数据安全、隐私保护以及合规性，尤其是在处理不同国家和地区的用户数据和金融信息时。构建一套完善的风险管理体系，将是确保智能体AI安全、可持续发展的基石。

对中国跨境行业的启示与展望：

智能体AI在国际支付领域的快速发展，为中国跨境行业带来了新的机遇与挑战。作为身处这一蓬勃发展领域的从业者，我们应密切关注这些前沿技术动态，并思考如何将其融入中国企业的全球化战略中。

1. 提升运营效率与客户体验： 智能体AI带来的智能路由和自动化结算能力，将极大提升跨境支付的效率，降低交易成本。同时，通过个性化的支付体验和便捷的购物流程，中国跨境企业能够更好地服务全球消费者，提升品牌竞争力。
2. 强化风险管理与合规性： 智能体AI在欺诈防范方面的能力，对于中国跨境企业拓展海外市场至关重要。利用AI的实时监测和自适应风险评估，可以有效降低欺诈损失，并帮助企业更好地满足不同国家和地区的金融监管要求。
3. 拥抱技术创新，探索应用场景： 中国跨境企业应积极探索智能体AI在自身业务中的具体应用场景，例如智能客服、自动化营销、供应链金融等。通过与国际支付巨头合作或自主研发，将智能体AI技术转化为实际的商业价值。
4. 关注数据安全与伦理治理： 在享受技术便利的同时，必须高度重视数据安全和隐私保护。建立健全的数据管理和使用规范，确保智能体AI在合规、负责任的前提下运行，维护企业和用户的合法权益。

未来，跨境支付将更加智能化、自动化。中国跨境从业人员应保持敏锐的洞察力，积极学习和适应这些新兴技术，将其视为提升全球竞争力的重要工具。通过前瞻性布局，中国企业有望在智能化、数字化的全球经济浪潮中占据更有利的位置。

新媒网（公号: 新媒网跨境发布），是一个专业的跨境电商、游戏、支付、贸易和广告社区平台，为百万跨境人传递最新的海外淘金精准资讯情报。

本文来源：新媒网 https://nmedialink.com/posts/2025-pay-giants-agent-ai-cost-eff-boost.html